Ипотечный кредит на комнату или долю в недвижимости

Можно ли купить

Большинство банков связываться с такими объектами в качестве залога по кредиту не спешит. Вариант, который они готовы рассмотреть, это покупка последней из комнат коммуналки владельцем остальной ее части.

Купить квартиру в Москве в ипотеку можно, но сложно. Есть ряд трудностей, с которыми может столкнуться потенциальный заёмщик.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Процедура оформления ипотеки на комнату немногим отличается от процедуры оформления квартиры в ипотеку.

В первую очередь, будущий клиент должен написать заявление и заполнить анкету по форме банка. Как правило, это один и тот же документ.

Банк будет рассматривать это заявление примерно 10 дней. Затем он даст либо письменный отказ, либо письменное разрешение.

После этого начинает процесс оформление кредита и сделки купли-продажи.

Процесс оформления кредита начинается с подготовки документов как на комнату, так и на будущего клиента банка.

В настоящее время лишь немногие банки готовы предоставить физическим лицам такой продукт, как ипотека на комнату. Это связано, в первую очередь, с невысокой ликвидностью такого залогового предмета.

Какие банки готовы дать?

При получении ипотеки в Москве в московских банках:

  • принимается во внимание возраст клиента (от 21-го до 55 лет), он должен проработать на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, а его общий стаж должен быть 1,5 — 3 года;
  • многие банки требуют обеспечение по кредиту и наличие поручительского соглашения. В этом случае кредитор пойдет на ипотеку на комнату без первоначального взноса;
  • к комнате также предъявляются определенные требования: жилье не должно находится в аварийном состоянии, находится в доме, построенном после 1970 г. Жилплощадь должна отапливаться, иметь электрическое и водопроводное оснащение, быть с доступом к санузлу, площадью более 12 квадратных метров;
  • для приобретения комнаты по ипотечному кредиту потребуется, как правило, стандартный пакет и дополнительные документы (например, нотариально заверенное согласие всех жителей квартиры на продажу комнаты).

Подавать заявку со страницы mainfin.ru необходимо в несколько столичных банков сразу для выбора лучшего кредитного предложения.

На сегодняшний момент большинство простых столичных обывателей не может себе позволить достойную жилплощадь. В связи ростом численности населения Москвы и образования новых молодых семей, возрастает популярность ипотечного кредитования – эффективного и быстрого способа решения жилищного вопроса.

Вопрос, который волнует желающих получить ипотеку на комнату – какие банки готовы ее дать. Список невелик.

Получить в качестве обеспечения столь проблемную недвижимость готовы только самые крупные из них. Впрочем, вероятность найти выгодные предложения от малоизвестного банка также существует.

Сбербанк

Сбербанк, первым начавший выдавать ипотечные кредиты, готов предоставить таковые на покупку как квартир, так и частей, в том числе комнат.

Но скорее всего процентная ставка для такого заемщика будет выше, чем для покупателя целой квартиры.

Есть возможность покупки по социальной ипотеке, с льготной процентной ставкой.

ВТБ 24

Отдельных программ для покупателей комнат в банке ВТБ 24 нет. Но не имеется и прямого отказа кредитовать подобную недвижимость.

Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Другие

Специализированную программу для покупателей комнат реализует ДельтаКредит.

Где дают ипотеку на комнату? Достаточно мало банков готовы кредитовать население на покупку комнаты.

 Наличие первоначального взноса чем больше сумма, которую заёмщик готов оплатить сразу же, тем выше шансы, что банк одобрит заявку на ипотеку
 Наличие другой недвижимости в качестве залога получить ипотеку без залога практически нереально

Также стоит понимать, что процентная ставка по ипотеке на комнату будет несколько выше, чем при покупке квартиры на тех же условиях.

Это происходит из-за того, что комната менее ликвидна, чем квартира.

 Сбербанк под 12,5% годовых. Есть возможность оформить социальную ипотеку
 ВТБ24 под 13,5% годовых на срок до 30 лет
 ДельтаКредит под 13,5% годовых и на срок до 25 лет

Возможные риски

У обеих сторон ипотечного кредита есть возможные риски. Банк старается окупить свои риски за счёт средств заёмщика.

Самый высокий риск для банка – это невыплата заёмщиков кредита. Чтобы обезопасить себя, банки повышают ставки и увеличивают срок кредитования.

За счёт этого клиента довольно быстро погашает стоимость комнаты, а остальные выплаты идут в прибыль банка.

 Изменение условия ипотечного договора в одностороннем порядке по инициативе банка любой, кто сталкивался в своей жизни с ипотекой, может точно сказать, что в договоре нужно читать каждый пункт. А лучше – пригласить с собой на подписание юриста, который и изучит документ. Если в договоре будет «пунктик» об изменении условий займа, банк может потребовать от заёмщика досрочного погашения кредита в связи с неустойчивой экономической ситуацией в стране. Или же может повысить процентную ставку по кредиту на этом же основании. Заёмщик должен быть застрахован от такого «произвола» со стороны кредитора. Поэтому лучше проконсультироваться с юристом
 Снижение цены ипотечного жилья на сегодняшний день, ситуация с ценами на жильё достаточно нестабильна. Это касается не только квартир, но и отдельных комнат. При падении цен на квартиры, цены на комнаты в них «автоматически» снижаются. Оформляя ипотеку, заёмщик и банк фиксируют цену на комнату на весь период договора. У заёмщика, в случае, глобального снижения цен, не будет возможности перезаключить договор на более выгодных условиях. Можно ли продать купленную в ипотеку комнату? Может случиться и так, что в стране наступить дефолт и заемщик вынужден будет срочно продать комнату, чтобы погасить хотя бы часть долга. Тогда он останется должен банку
 Потеря дохода и трудоспособности нынешняя экономическая ситуация в стране не позволяет гражданам оформлять ипотеку, так как вероятность остаться без работы достаточно велика. Невозможность погашать свои кредитные обязательства перед банком – страшный сон для каждого ипотечного заёмщика. Так можно остаться и вовсе без жилья! Чтобы снизить риски, заёмщику предлагают застраховать своё здоровье, жизнь и трудоспособность. Если с ним что-то случиться, то есть наступит страховой случай, страховая компания должна будет оплатить за него оставшийся кредит

Список документов

 Паспорт нужно представить и оригинал документа, и копии каждой его страницы. Копии заверять у нотариуса не нужно
 ИНН оригинал и копию
 Трудовая книжка оригинал и копию
 Справку о доходах это может быть документ по форме банка, а может официальная справка по форме 2-НДФЛ
 Если у семьи – соискателя кредита есть дети которым ещё не исполнилось 18 лет, то необходимо представить специалисту банка оригиналы и копии их свидетельств о рождении
 Если ипотеку оформляет семья то нужно предъявить оригинал и копию свидетельства о браке
 Документы на право собственности на предмет залога
 Другие документы которые может потребовать банк

Если банк требует обязательного заключения договора страхования недвижимости или здоровья и трудоспособности заёмщика, то нужно будет предъявить специалисту полис страхования.

Если кредит оформляется с поручительством, то нужно будет предъявить документы от лиц, которые будут выступать поручителями по кредиту.

Оформление операции

Не каждая кредитная организация занимается подобным видом услуг, которые могут не лучшим образом сказаться на ее прибыли. Выдать ипотечный кредит, направленный на покупку комнаты в квартире жилого дома, готовы только самые крупные банки, имеющие устойчивое положение и постоянный доход.

Некоторые банки отказываются выдавать кредиты на комнаты в жилых домах, построенных раньше 1970 года. Ряд кредитных организаций ограничивает оформление ипотечного залога на комнаты в домах с деревянным перекрытием.

В связи с невысокой ликвидностью такого предмета залога, как комната в общежитии или коммунальной квартире, немногие банки готовы предоставить данный продукт населению нашей страны.

Существует еще некоторое количество банков, предоставляющих ипотеку на комнату не в качестве отдельного продукта, а в составе ипотеки на приобретение недвижимости на вторичном рынке (например, ТрансКапиталБанк).

Из готовых пойти на достаточно высокие риски можно выделить:

  • ПримСоцБанк;
  • Зенит Банк;
  • ДельтаКредит.

Наименование банка

Сумма Срок Ставка

Первый взнос

Зенит Банк От 300000 до 14000000 рублей От 1 до 25 лет От 14 до 15 % От 20 %
ПримСоцБанк От 300000 рублей От 5 до 25 лет От 12 % От 10 %
ДельтаКредит От 300000 рублей До 25 лет От 11,75 % От 25 %

Как видно из представленной таблицы, наименьшее значение первого взноса установлено в ПримСоцБанке – всего лишь 10 % от рыночной цены на комнату. В Зените взнос стандартен – 20 %.

Самый большой первоначальный взнос установлен в ДельтаКредите – 25 % от стоимости комнаты, зато в этом банке самая выгодная процентная ставка.

Максимальный срок кредитования во всех представленных банках ограничен 25-ю годами, а минимальная сумма, на которую можно взять кредит – 300000 рублей.

Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Кредитор Срок, лет Ставка от, % Первый взнос, %
Сбербанк 30 9,5 10,0
ВТБ24 20 11,25 20,0
РосЕвроБанк 20 9,75 15,0
Газпромбанк 20 11,75 20,0

На видео об ипотечном кредите на комнату

Банки, кредитующие покупку комнаты

Первым делом необходимо выбрать кредитную организацию, готовую предложить такую услугу, как ипотечное кредитование комнат.

При выборе стоит учитывать, что одобрение получить достаточно сложно – вероятность положительного решения повышается, если заемщик оформляет кредит на выкуп последней комнаты в коммунальной квартире, или же предоставляет в залог другую недвижимость, находящуюся в собственности.

Ваши отзывы

Какие банки готовы дать

Нежелание банков рассматривать в качестве объекта ипотечного кредитования комнаты вполне понятно.

Такая недвижимость, несмотря на ее низкую стоимость, не пользуется большим спросом на рынке, то есть неликвидна. Для банка это означает ряд проблем.

В том случае, если заемщик не возвращает выданные ему средства, банк может воспользоваться своим правом залогодержателя.

Это значит, что он вправе получить свои деньги назад, продав заложенное имущество. В данном случае комнату.

Но велик риск того, что:

  • покупатель не найдется;
  • вырученной суммы не хватит, чтобы вернуть долг и проценты по кредиту;
  • возможны судебные тяжбы с прежними владельцами комнаты, оспаривающими сделку.

Документы

Чтобы оформить ипотечный займ на приобретение комнаты, потребуется как стандартный пакет документации по клиенту и объекту недвижимости, так и дополнительный.

По заемщику перечень документов выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета;
  • паспорт и копия всех страниц;
  • справка о доходах либо 2-НДФЛ с места работы, либо по форме соответствующего банка;
  • копия трудовой книжки;
  • дополнительные документы, удостоверяющие личность:
    • военный билет;
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • СНИЛС;
    • свидетельство ИНН;
    • загранпаспорт;
    • водительские права.

По недвижимости потребуются:

  • правоустанавливающие документы продавца на комнату (свидетельство о праве собственности);

На видео об оформлении ипотечного займа

https://www.youtube.com/watch?v=An_ylHU8lXc

Оформляется ипотечный кредит на комнату практически в том же порядке, что и квартира целиком. Но есть ряд особенностей, особенно в оформлении документов.

Это стоит помнить, чтобы не получить отказ от банка.

Для оформления ипотечного договора лицу, желающему приобрести комнату, необходимо подать соответствующее заявление-анкету в банк. В случае его одобрения, лицо собирает необходимый пакет документов на приобретаемую комнату.

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Ипотека на комнату без первоначального взноса

Ипотеку на покупку комнаты с первоначальным взносом 0 % можно получить, если предоставить в качестве обеспечения залог другой принадлежащей заемщику недвижимости.

Если же залогом выступает непосредственно кредитуемая комната, первый взнос обязательно присутствует.

Банк ДельтаКредит предлагает отдельный продукт для получения ипотеки без первого взноса. При этом оформляется сразу два займа – непосредственно сам ипотечный кредит на приобретение комнаты, и займ для погашения размера первоначального взноса.

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемой комнаты будут тесно связаны между собой.

Существуют следующие нюансы:

  • срок займа на первый взнос определяется видом ипотеки и не может составлять более двух лет;
  • сумма кредита – до 70 % от стоимости имеющегося в собственности жилья;
  • ставка – фиксированная на весь период кредитования.
 сумма  до 70 % от цены объекта кредитования
 ставка  от 14 %
 срок  от 1 до 25 лет
 первый взнос  отсутствует
 обеспечение  в залог может быть предоставлена любая жилая или нежилая недвижимость

Под материнский капитал

Семейный капитал позволяет отдельным категориям лиц, имеющим соответствующий сертификат на государственную льготу, направить средства на:

  • полное погашение первоначального взноса или его части;
  • досрочное частичное погашение ипотеки.

Во всех рассмотренных банках (Зенит, ДельтаКредит и ПримСоцБанк) можно воспользоваться такой возможностью.

К примеру, в ПримСоцБанке ипотека под материнский капитал вынесена в отдельный продукт, причем по условиям возможно приобрести не только квартиру или дом с земельным участком, но и комнату.

 размер займа   от 100000 рублей
 ставка  от 17 % (при наличии комплексного страхования рисков)
 первый взнос  от 10 % от цены объекта недвижимости (возможно погасить за счет средств семейного капитала)
 срок  от 3 до 6 месяцев

В ДельтаКредите также существует отдельный продукт, позволяющий воспользоваться материнским капиталом.

При этом размер первого взноса будет снижен на 10 % (соответственно, при кредитовании на покупку комнаты взнос составит всего лишь 15 %).

Чтобы воспользоваться специальным предложением, необходимо обратиться в местный орган Пенсионного фонда с заявлением об использовании средств для целей ипотечного кредитования.

В банк нужно будет предоставить:

  • сертификат;
  • справку из ПФР об остатке средств на лицевом счете распорядителя средств.

Ипотека на комнату – еще одно кредитное предложение, призванное удовлетворить потребности некоторых категорий клиентов, не имеющих возможности позволить себе обслуживание большой суммы займа на покупку квартиры.


Обычно кредитованием на комнату пользуются те, чей переезд в другой город обусловлен необходимостью в собственном жилье – например, студенты, родители которых желают обеспечить им комфортные условия для учебы и досуга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: