Газпромбанк — Рефинансирование потребительского кредита

Преимущества банка

Программы рефинансирования — это удобный и эффективный способ снизить нагрузку на бюджет в случае, если вы брали кредит в период повышенной ключевой ставки, когда проценты по кредитам были установлены на максимальных значениях.

Рассмотрим подробнее условия рефинансирования потребительских кредитов физических лиц других банков, которые предлагает Газпромбанк.

Требования к заемщику

Программа рефинансирования подразумевает перевод кредита из одного банка в другой. При этом последний погашает перед первым задолженность физического лица.

Рефинансирование кредита другого банка в Газпромбанке можно провести, если по текущей задолженности заемщик выполняет погашение более 6 месяцев, а до окончания кредитных обязательств осталось не менее полугода.

Рефинансировать в Газпромбанк можно потребительский кредит, полученный в любом учреждении. Запрашивать при рефинансировании требуется сумму, не меньшую, чем задолженность.

Но можно запросить и больший размер, с тем, чтобы лишнюю сумму использовать на собственные нужды. т.е. физическое лицо погашает из заемных средств Газпромбанк ссуду в другом банке, совместно получая потребительский нецелевой кредит.

Условия для физических лиц

В Газпромбанк по программе рефинансирования кредитов других банков разрешено получить от 50 тыс. рублей, если срок кредита менее 5 лет и от 300 тыс. – на 5-7 лет. Максимальный размер кредитования ограничен 3,5 млн. рублей.

Если существует необходимость получить кредит больше, чем установленный лимит, потребуется привлекать поручителя, которым может выступать юридическое лицо. При этом максимальное ограничение лимитировано суммой поручительства.

Прочие условия рефинансирования для физических лиц в Газпромбанк выражены так:

• валюта: национальная;
• период погашения: от 6 месяцев до 7 лет;
• срок рассмотрения заявки: 1-5 дней;
• обеспечение: не требуется при кредите до 2 млн. рублей;
• комиссия за предоставление ссуды: не взимается;
• выдача кредитных средств: однократно.

Клиент вправе застраховаться от непредвиденных случаев на добровольной основе. Газпромбанк принимает полисы любых страховщиков, если они соответствуют внутренним требованиям банка к страховым компаниям.

Также допустимо присоединиться к коллективной страховке Газпромбанк. При присоединении к общим условиям, у клиента нет возможности подобрать набор индивидуальных рисков или выбрать полис, наиболее предпочтительный по цене. Но при этом заемщик получает скидку по процентам.

Процентная ставка

Проценты по рефинансированию кредита в Газпромбанке назначаются индивидуально. Зависят они от множества параметров, основными из которых выступают величина и длительность действия кредита.

В рамках действующей до конца апреля 2018 года акции установлены достаточно привлекательные ставки для физических лиц.

Минимальные тарифы, в зависимости от периода, составляют:

• 11,9% — на срок до 5 лет;
• 14,75% — 5-7 лет.

Если клиент не присоединяется к коллективной страховке, указанные параметры увеличиваются на 3%.

Обратиться в Газпромбанк за рефинансированием кредитов других банков вправе физическое лицо — гражданин РФ, отвечающий таким требованиям:

• регистрация;
• возраст: от 20 лет, к завершению кредитных обязательств, лицу не должно быть более 70 лет;
• время постоянного трудоустройства: от 6 месяцев (от 3 месяцев – для лиц, получающих выплаты от работодателя через Газпромбанк);
• совокупный стаж: от 1 года;
• положительная история кредитования.

Возможно вы искали это: Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанк.

Необходимые документы

Обращаясь в подразделение Газпромбанк, стоит сразу взять все необходимые документы. Рассмотрение заявки на рефинансирование потребительского кредита, полученного ранее физическим лицом в другом банке, начинается только после передачи полного пакета.

Он состоит из вполне стандартного набора бумаг:

• паспорт, копии всех страниц;
• СНИЛС (потребуется лишь его номер для указания в заявке);
• данные о доходе;
• копия кредитного договора, справка о величине задолженности, выданная первичным кредитором.

Процедура рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанк выполняется по таким этапам:

1. Подача заявки.
2. Рассмотрение (до 5 дней). Увеличение времени рассмотрения происходит, если заявитель зарегистрирован в населенном пункте, отличном от места подачи заявления.
3. Получение ответа.
4. При положительном решении, подписывается договор кредитования.
5. Перечисление средств.
6. Оплата потребительского кредита в другой банк.
7. При наличии остатка, использование его на любые цели.

Оформление заявки на рефинансирование осуществляется в ближайшем отделении Газпромбанка или на официальном сайте онлайн. При отправлении анкеты через интернет предоставляется предварительное решение.

После этого необходимо обратиться в офис учреждения для подачи официальных документов и подписания заявления лично заемщиком.

Для получения точного процента по ипотеке необходимо просчитать ставку с учетом множества условий совершения сделки. По программе не предполагается внесение первоначального взноса.

Газпромбанк предлагает множество способов погашения задолженности по ипотеке. В их числе оплата через Почту России, терминалы, собственные банкоматы, со счета, с карты и др.

Чтобы оформить любой из представленных выше продуктов, необходимо:

• либо заполнить экспресс-анкету на сайте;
• либо оформить полную анкету.

Если клиент еще не определился с необходимой программой кредитования или сомневается в целесообразности ее оформления, необходимо заполнить экспресс-анкету и ожидать звонка кредитного специалиста Газпромбанка в течение трех рабочих дней.

Чтобы перейти в форму заполнения экспресс-анкеты, необходимо (процесс одинаков для всех продуктов, покажем на примере потребительского кредита):

• заходим на сайт;
• наводим курсор на вкладку “Частным клиентам”;
• выбираем “Кредиты”;

• в левом меню кликаем по соответствующему пункту (“Ипотечные кредиты”, “Автокредитование”, “Потребительское кредитование”);

• выбираем необходимый продукт из представленных;

• находим кнопку “Заполнить заявку” и нажимаем на нее;

• выбираем “Заполнить экспресс-анкету”.

Если заемщик уже знает все особенности необходимого ему продукта и желает оформить кредит и направить документацию без посещения отделения банка, необходимо подать полную анкету.

Для осуществления данной процедуры необходимо:

• выполнить все вышеуказанные действия до предпоследнего пункта включительно;
• нажать “Заполнить полную анкету”.

При этом понадобится выполнить дополнительные действия:

• собрать необходимую информацию согласно заявлению;
• подготовить и отсканировать документацию, которая необходима для рассмотрения заявки Газпромбанком;
• скачать бланк согласия, распечатать, заполнить его, отсканировать и добавить к общему пакету документов.

Получение займов в Газпромбанке обладает рядом неоспоримых преимуществ:

• широкий перечень представленных продуктов и услуг;
• большие сроки ипотечного кредитования, достигающие 30 лет;
• низкие процентные ставки – в отдельных случаях могут составлять 8,85 %;
• возможность выбрать способ погашения по желанию заемщика;
• специальные условия для военнослужащих, участвующих в НИС.

Газпромбанк предоставляет физическим лицам огромнейший перечень кредитных продуктов, куда входит и ипотека, и кредиты на покупку автомобиля, и обычные потребительские займы.

Сообщить о намерении получить денежные средства можно путем подачи онлайн-анкеты, а также в ближайшем к клиенту отделении.

Требования к заемщику

Рефинансирование доступно только для физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации. Обязательным также является постоянное проживание на территории страны.

Воспользоваться программой могут только те граждане, возраст которых превышает 20 лет. Средства не выдаются лицам, которым на момент полного погашения долгового обязательства будет больше 65 лет.

Также к заемщикам выдвигаются следующие требования:

1. Наличие положительной кредитной истории, без каких-либо негативных помарок. Займы выдаются только тем гражданам, которые зарекомендовали себя как добросовестные заемщики.
2. Общий трудовой стаж – не менее года. Срок работы на последнем рабочем месте – не меньше 6 месяцев. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготные условия (для таких граждан допускается трудовая занятость на последнем рабочем месте на протяжении 3 месяцев).
3. Получение дохода, позволяющего производить платежи по взятому займу.

Рассмотрим требования к заемщику для всех рассмотренных продуктов.

Для получения ипотеки

Для всех видов ипотечного кредита, кроме военной ипотеки, предъявляются следующие требования:

• гражданство – РФ;
• от 20 до 60 лет (для мужчин), до 55 лет (для женщин);
• регистрация – Москва и область, в иных местах нахождения отделений банка;
• время работы на текущем месте — от полугода и более;
• суммарный стаж – не менее 1 календарного года;
• хорошая кредитная репутация.

Как оформить кредит физическим лицам в Газпромбанке

Начальный этап оформления можно пройти дистанционно. Однако перед этим рекомендуется рассчитать заем.

Сделать это можно при помощи кредитного калькулятора. К сожалению, на официальном сайте данная опция недоступна, однако существует большое количество сторонних сервисов, предоставляющих подобные услуги.

Процедура оформления и предоставления кредита в рамках рефинансирования займов других банков немного отличается от стандартного алгоритма потребительского кредита. Рассмотрим последовательность действий и условий подробнее.

Требования к оформлению

Для рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке для физических лиц установлены следующие правила оформления:

• Срок действия договора: 7 лет;
• Доступные суммы. Не менее 300 тыс. руб. и не более 600 тыс. руб. при условии предоставления необеспеченной суммы мужчинам в возрасте старше 55 и женщинам старше 50 лет к моменту выплаты. Максимальная сумма достигает 3,5 млн. руб. (для кредита с обеспечением, под поручительство юр. лица). Допускается принятие в залог автомобиля, при этом максимальная сумма ограничивается 1,5 млн. руб. с учетом оценочной стоимости залога (от 30 до 80% рыночной стоимости);
• Срок рассмотрения: от 1 до 5 дней, при подаче заявки лица, не зарегистрированного в регионе обращения, срок может быть увеличен до 10 дней;
• Выплата: однократно, в полном объеме;
• Страхование: предмета залога – обязательно, личное (здоровья, жизни) по желанию.

Обратите внимание, при рефинансировании одобренный кредитный лимит не должен превышать сумму текущей задолженности по действующему займу более чем 30%.

Пакет документов для физических лиц

Узнав средние значения платежей с помощью калькулятора, не забудьте подготовить комплект документов для оформления кредита по программе рефинансирования.

• Анкета-заявление (образец в Приложении анкета-заявка);
• Ксерокопия всех страниц паспорта;
• Документальное подтверждение дохода, в том числе, справкой по форме банка (см. Приложение Справка по форме банка);

Обратите внимание, в список документов входит СНИЛС, но его достаточно указать в анкете заявления. Банк оставляет за собой право потребовать документы, подтверждающие трудоустройство.

Пакет документов для получения кредита

Перечень бумаг стандартен при оформлении договора займа:

• заявление-анкета. Форму можно скачать на официальном сайте или заполнить в офисе ГПБ. Представляет собой таблицу на 6 страницах, включающих информацию о заемщике, сведения о трудоустройстве, имуществе, доходах, цели кредитования, согласие на обработку персональных данных;
• ксерокопии всех страниц паспорта. Оригинал потребуется при подаче заявки в офисе;
• СНИЛС;
• справка банка-кредитора включающая сведения об остатке основного долга, срочных процентов, отсутствии просрочек по платежам и претензий к соискателю. Срок действия две недели с момента выдачи;
• справка о доходах по форме 2 НДФЛ или выписка по банковскому счету, отражающая поступления денежных средств, за последние полгода либо документ по заданной форме. Не требуется для зарплатных клиентов ГПБ;
• копия трудовой книжки, которая заверена подписью уполномоченного представителя работодателя, печатью, датой выдачи, с пометкой «Работает по настоящее время».

Если размер займа превышает 2 миллиона рублей, потребуется поручительство как минимум, одного физического лица, с соответствующей платежеспособностью. Пакет документов для поручителя аналогичен.

Список операционных офисов с адресами и режимами работы представлен на официальном сайте Газпромбанка. Кроме того, заявку на рефинансирование потребительских кредитов можно подавать дистанционно, через онлайн-сервис.

Для этого потребуются электронные копии перечисленных выше документов, распечатанный и подписанный бланк согласия на проверку персональных данных. Заявление-анкета заполняется онлайн с прикреплением файлов.

Общий объем информации не должен превышать 15Мб, формат изображений jpg или pdf.

Период принятия решения по заявке составляет от 1 до 10 суток.

Не получится воспользоваться услугами рефинансирования в Газпромбанке без необходимого перечня документации. Потенциальному заемщику нужно будет предоставить в организацию:

• Анкету-заявление.
• Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
• Копию паспорта гражданина России.
• Первоначальный кредитный договор и справки об отсутствии задолженности, остатках по кредиту.
• Соглашение первоначального инвестора на поручительство или передачу залога.
• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество.
• Заявление о предоставлении банковского согласия на регистрацию в квартире заемщика с копиями документов прописанных граждан.

Если речь идет о перекредитовании потребительских займов, потребуются и справки о доходах поручителей.

Физические лица часто обращаются за переоформлением займов – ипотечных и потребительских – в Газпромбанк из-за невысоких процентных ставок и лояльного отношения.

Рассмотрим, какие документы необходимы для получения каждого вида продукта.

Документы на ипотеку

Для оформления всех видов ипотеки, кроме военной, понадобятся следующие документы:

• заявление;
• оригинал и ксерокопия паспорта;
• ксерокопия трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;

Нюансы

Реальная сумма выдаваемых кредитных средств рассчитывается индивидуально в пределах установленных лимитов. Она зависит от стоимости недвижимости, которая определяется независимыми оценщиками по распоряжении банка.

Услуга рефинансирования доступна для граждан при наличии у них только одного оформленного пакета по программе ипотечного кредитования. В случае, если кредиты оформлены в нескольких финансовых учреждениях, услуга не предоставляется.

Стандартная ставка по рефинансированию составляет от 11 до 11.5% и определяется статусом клиента, для зарплатных и постоянных предоставляются скидки по программе лояльности Газпромбанка.

К преимуществам перекредитования в банке можно отнести длительный период выплаты – до 30 лет, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки, отсутствие ограничений по погашению задолженности – действует только минимальный порог ежемесячной оплаты.

Возможно оформление как в рублях, так и иностранных денежных единицах – рублях или долларах. Вместо залога допускается поручительство. Кредит предоставляется при выкупе от 25% от стоимости жилья.  Оперативная выдача ипотеки без задержек с быстрым оформлением договора.

Среди нюансов и отрицательные моменты в оформлении ипотеки в Газпромбанке. Не исключены задержки рассмотрения документов, которые могут затянуться на пол-года и более.

Если кредит погашен в другом учреждении менее, чем на 15%, то в принятии заявки на рефинансирование будет однозначно отказано. Газпромбанк предъявляет достаточно высокие требования к приобретаемому объекту недвижимости, особенно на вторичном рынке.

Если в отношении него зафиксированы частые переходы права  собственности – смена владельцев, то во избежание рисков потери владения на жилье такое имущество не будет принято в качестве залога.

На автокредитование

Для получения обоих видов автокредита требуется следующая документация:

• заявление;
• документ, который удостоверяет личность;
• один из документов, гласящих об уровне доходов:
  • либо 2-НДФЛ;
  • либо по форме Газпромбанка;
  • либо выписка по счету.

Газпромбанк вправе потребовать следующую дополнительную документацию:

• документы, удостоверяющие право собственности на объекты движимого и недвижимого имущества;

• ксерокопия трудовой книжки;
• водительское удостоверение;

• документация об образовании;
• документы, удостоверяющие семейное положение;

• информация о кредитной истории;

• краткое описание осуществляемой заемщиком профессиональной деятельности;
• военный билет.

На потребительские кредиты

Для получения “Потребительский кредит” и “Потребительский кредит ” требуются:

• заявление;
• оригинал и ксерокопия паспорта;
• один из документов, удостоверяющих уровень доходов:
  • либо 2-НДФЛ;
  • либо по форме Газпромбанка;
  • либо выписка по зарплатному счету.
• копия трудовой книжки.

Способы погашения кредита

Погашение ссуды в Газпромбанк возможно двумя способами:

• Аннуитетный. Ежемесячный платеж одинаков каждый месяц. Общая сумма задолженности с учетом процентов разделяется на период действия.
• Дифференцированный. Платежи понижаются каждый месяц. Выданный кредит разделяется на количество месяцев. Ежемесячно проценты начисляются на фактический остаток по займу.

Физическое лицо вправе выполнить полное досрочное погашение потребительского кредита, полученного на рефинансирование уже имеющегося ранее, или разово внести оплату свыше положенного платежа. Ограничений или комиссий на это не предусмотрено.

Погашение можно производить наличными в подразделениях Газпромбанк или через банкоматы.

Также можно оплатить с карты любого банка дистанционными вариантами:

• переводом с карточки Газпромбанк;
• с карты иного банка через онлайн сервисы;
• через банкоматы;
• с банковского счета другого учреждения.

Погашение всех видов займов может осуществляться двумя способами:

• либо ежемесячными аннуитетными платежами;
• либо ежемесячными дифференцированными.

Особенности оформления

Если кредитная программа другой банковской организации перестала вас устраивать, можно попробовать провести рефинансирование кредита в Газпромбанке и предварительно рассчитать на калькуляторе в режиме онлайн, какой будет полученная выгода.

Если задолженность клиента в другом финансовом учреждении превышает 800 000 рублей, потребуется поручительство третьих лиц или другое обеспечение. Рефинансирование потребительских кредитов осуществляется вне зависимости от того, в какой именно компании вы получали первый займ.

При этом на пятилетний срок можно получить сумму в размере трех миллионов рублей – не более.

Для переоформления ипотеки Газпромбанк предусмотрели выплаты в размере 45 000 000 на тридцатилетние сроки погашения. Но потребуется обязательное внесение залога, размер которого должен быть не меньше тридцати процентов от общей суммы ипотеки.

Непосредственно процесс оформления ипотечного кредита имеет ряд тонкостей. Особенно это касается процесса рефинансирования. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.

Клиенту Газпромбанка доступны более выгодные условия для проведения перекредитования. Тем не менее, перед рефинансированием проконсультироваться.

---

Даже при условии более низкого процента переплата может быть не просто такая же, но даже больше. Так как банк самыми разными способами пытается защитить себя от не возврата собственных средств.