Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

В какие сроки планируется амнистия?

Предложенный проект закона точно не определяет дату начала амнистии. По мнению авторов, ее проведение можно было начать уже в 2016 году. Однако по состоянию на 1.09.2016 проект не принят, более того, даже не рассмотрен в первом чтении.

С учетом проведения выборов в Думу и организационных мероприятий, вопрос о фактическом проведении кредитной амнистии откладывается на вторую половину 2017 года.

Будет ли кредитная амнистия для населения и в чем ее выгода

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018.

Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Причины и предпосылки

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения. Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги.

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%.

С тех пор ситуация только ухудшалась. Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга.

Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики. Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2017-2018 году становится необходимостью.

Банковская статистика по просроченным кредитам

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2017 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу.

https://www.youtube.com/watch?v=5U-rswM6uCM

Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода.

Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением – прогнозировать сложно.

Согласно последним статистическим данным, банки ТРАСТ и «Русский Стандарт» насчитывают в своих кредитных портфелях 47% и 42% задолженности, а это практически половина от общего числа выданных кредитов.

В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Название банка

Место в кредитном рейтинге

Доля просроченных кредитов

Размер задолженности в млн.рублей

Общий объём выданных кредитов

ТРАСТ

19

47,15%

44 941

95 309

Русский стандарт

10

42,69%

61 437

143 906

Росгосстрах

44

39,53%

9 004

22 779

МТС-Банк

35

35,28%

14 998

42 507

Бинбанк

43

31,65%

7 498

23 688

МДМ Банк

40

27,24%

8 481

31 133

Восточный Экспресс

13

24,91%

29 945

120 210

Альфа-Банк

5

24,46%

56 366

230 409

ФК Открытие

11

23,55%

30 379

129 023

Кредит Европа

30

22,13%

10 884

49 192

В 2014 году депутатами КПРФ было предложено ввести кредитную амнистию для физических лиц, аргументировали это тем, что население, ввиду финансовой неосведомленности, набрало кредитов и увязло в долгах.

Депутаты предлагали сделать амнистию массовой и ограничить возможный размер штрафов за просрочку кредитов в зависимости от их размера.
.

На данный момент законопроект находится на стадии разработки. Но уже сейчас можно отметить, что он будет касаться исключительно потребительских кредитов. Его содержание будет следующим:

  • ограничение процентной ставки по кредитам на законодательном уровне;
  • строгое ограничение штрафов за просроченные платежи;
  • восстановление репутации заемщика после выполнения им всех своих обязательств;
  • ограничение права банка и МФО требовать немедленного погашения всей суммы кредита;
  • полного освобождения от погашения долгов не будет;
  • действие закона будет распространяться на потребительские кредиты.

Кредитная амнистия для физических лиц – это, как предполагается, должно стать программой освобождения граждан от начисленных банками и МФО штрафов и пени по просроченным долгам наряду с введением ограничений по процентным ставкам и размерам периодических платежей.

  • можно соединить несколько имеющихся займов в один, что объединит по ним процентную ставку и может сделать это намного выгоднее, чем каждый кредит по отдельности;
  • с помощью рефинансирования можно изменить валюту, в которой возвращается задолженность, для этого нужно будет только оформить кредит в той валюте, которая необходима;
  • при необходимости можно высвободить заложенное имущество в качестве обеспечения взятого обязательства, для этого потребуется просто оформить потребительский займ вместо ипотеки или автокредита;
  • при переходе в другой банк можно получить дополнительные бонусы и баллы, которые в дальнейшем можно использовать.

Используя данный способ, заемщик не только не испортит свою кредитную историю, но и сможет существенно сэкономить на возможных штрафных санкциях, которые были бы ему начислены при просрочке платежа.

Анатолий Аксаков, председатель Комитета ГД по финансовому рынку, подводя итоги деятельности и озвучивая планы на январь 2018 года, об указанном законопроекте не сказал ни слова.

В связи с этим рассчитывать на внедрение с 1 января 2018 года, как упоминалось в разных СМИ, на полноценную программу кредитной амнистии не приходится.

Что предполагает кредитная амнистия

Проектом закона предусматриваются следующие новшества:

  • Установление запрета банку или МФО требовать одномоментного погашения долга, если его возврат планировался по частям;
  • Снижение размеров пеней и штрафов за просрочку исполнения финансового обязательства;
  • Ограничение размера процентов;
  • Удаление негативной информации о заемщике;

Пересмотр кредитной истории

Слово “акция”, судя по всему, однажды будет вспоминаться россиянами как одно из главных слов текущего состояния, в котором оказалась страна после 2014 года. И речь, конечно, не о ценной бумаге, а о скидках и специальных предложениях.

Привычные акции, без которых не проходит и дня в супермаркетах, с одной стороны, позволяют простым людям заметно сэкономить на покупке того или иного товара.

С другой стороны, для магазинов они стали эффективным генератором трафика, а главное — способом принудить человека потратить те деньги, которые он в принципе тратить пока не собирался.

Погоня за выгодой вынуждает покупателя выкладывать несколько лишних сотен рублей.

Главная особенность акций — их ограниченность по времени. Успей купить сейчас или прогадаешь.

Примерно такие же акции используют и российские банки, в том числе и в отношении физических лиц, взявших в банке кредит. Пример такой акции — “В Новый год без долгов” от Связь-банка, которая проходит в конце каждого года начиная с 2012 года.

Не стал исключением и декабрь 2017 года — январь 2018-го. По условиям такой акции, если заемщик рассчитается с банком по основному долгу и процентам за время акции, штрафы и пени с него будут списаны.

Подобная акция — ничто иное, как локальный пример кредитной амнистии в одном конкретном кредитном учреждении.

Как говорят представители Связь-банка, ежегодная акция вполне эффективна, именно поэтому ее проводят вновь и вновь. Разумеется, такая акция не является эксклюзивом только одного банка. Подобные амнистии периодически устраивают и другие банковские организации, в том числе и небольшие региональные.

Идея нашла поддержку среди депутатов Государственной Думы. Основной аспект – это уничтожение эффекта чрезмерного роста долга. Сумма штрафов зачастую в разы превышает размер самого долга. И причиной невозможности выплатить кредитную задолженность становятся именно санкции.

Следующий фактор, мешающий гражданам погасить обязательства – это требования финансовых организаций сначала заплатить штрафы, а уже потом тело кредита и проценты. Иными словами, до погашения дело не доходит. Именно с санкционным давлением и предложено бороться.

Перечень главных тезисов программы «Кредитная амнистия для физических лиц» выглядит следующим образом:

  1. Запретить банковским структурам требовать немедленного возврата остатка по кредитному договору в случае появления просрочки.
  2. Начисление штрафов и пеней признать незаконным способом получения дохода от граждан.
  3. Размер взимаемых процентов за пользование деньгами банка должен быть зафиксирован на законодательном уровне и регулироваться государством.
  4. Неустойки за просрочку также подлежат контролю с помощью урегулирования законами.

Целью программы является снижение долгового гнета, достижимое благодаря данным мерам. Произойдет следующее:

  • в случае появления просрочки, кредитные организации не смогут требовать немедленной выплаты всего (общего) долга;
  • процентная кредитная ставка не может быть увеличена свыше установленной (а если договор уже подписан, она будет снижена);
  • условия кредитного договора не будут больше включать возможность начисления штрафов за просрочки и иные санкций (если таковые уже имеются, то они будут упразднены).

Эти действенные меры нацелены на снижение количества невозвращенных кредитов. Они дадут возможность гражданам выйти из долговой кабалы. Но, это будет доступно не всем. Для тех, кто сможет воспользоваться всем вышеперечисленным, вводятся ограничения.

Если с 1 января кредитная амнистия в 2017-2018 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли.

Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках. Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

В настоящее время при внесении заемщиком очередного взноса для погашения задолженности по кредиту, распределение средств выглядит следующим образом:

  • Приоритет отдается списанию штрафов;
  • На втором месте стоят проценты;
  • В последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Согласно новому закону, предусмотрены преференции для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам нарушающих график платежей, т.е. осуществляющих выплаты не своевременно. Для таких заемщиков теперь банк обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

  • Понижение процентной ставки;
  • Ограничение величины ежемесячного взноса;
  • Приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
  • Аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени, очищение кредитной истории.

Рассмотрим наиболее распространённые способы облегчить свою кредитную историю в 2018 году.

Предположим, что сумма вашей задолженности по кредиту ещё не достигла той величины, когда дело решается в судебном порядке и на вас натравили коллекторское агентство.

Как говорил Мюнхаузен, — даже если вас съели у вас есть минимум два выхода. В нашем же случае существует целый арсенал способов избавиться от долгов по кредиту вполне законными способами.

Пробуйте.

— Вы утверждаете, что человек может поднять себя за волосы?- Обязательно! Мыслящий человек просто обязан время от времени это делать.Цитата из фильма «Тот самый Мюнхаузен»

Реструктуризация кредита

Реструктуризация увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц. Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа.

Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др. Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы.

Продажа имущества в залоге

Выгодный способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества. Продажа имущества в залоге это радикальный способ погасить кредит в кратчайший срок, но как показывает практика наиболее эффективный, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит большинство кредиторов.

С согласия кредитора производится оценка залогового имущества и его последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель, под контролем кредитора оформляется сделка продажи залогового имущества и вырученные средства идут на погашение текущего кредита.

Часто понятия реструктуризации долга и кредитной амнистии отожествляют. Но это неверно. Реструктуризация долга – это частный случай в определенном банке, когда условия по кредиту заемщика улучшаются.

Как известно, размер долга по кредиту составляется не только из общего количества средств займа, но и из процентов, которые начисляются в соответствии с договором.

Если задолженность длительное время не погашается, то суммы долгов могут стать очень внушительными. В первую очередь, это происходит из-за штрафов и неустоек.

Когда на счет вносится платеж по кредиту, то первоначально он покрывает накопившиеся проценты, а уже потом саму задолженность. Таким образом, сумма основного займа будет уменьшаться только в случае погашения всех штрафов и неустоек.

Из-за этого алгоритма погасить кредит будет все сложнее и сложнее.
.

Также после резкого спада рубля в 2014 году большая часть россиян, взявших кредиты, оказались в так называемых долговых ямах. Ощутимее всего обесценивание рубля ударило по гражданам, которые оформляли кредиты в валюте.

Самым спорным моментом проекта является вопрос, посвященный репутации заемщика. Предлагается в отношении заемщиков, которые все-таки сумеют погасить просроченный кредит, не вносить негативных сведений в их кредитную историю.

Действовать такая норма, правда, начнет только после принятия документа, и касаться уже внесенных сведений не будет.

Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2018-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора.

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим.

Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018.

Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения.

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%. С тех пор ситуация только ухудшалась.

Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики.

Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2018-2019 году становится необходимостью.

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2018 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу.

Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода. Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением — прогнозировать сложно.

Если с 1 января кредитная амнистия в 2018-2019 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли.

Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках.

Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

Скорее всего, будут введены определенные лимиты по процентным ставкам и ограничения штрафов. Какие регуляторы займутся пересмотром условий и коснутся ли изменения действующих кредитных ставок – пока неизвестно.

При возвращении кредита банку заемщики беспокоятся о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Но почти всегда есть законное право не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Эффективный метод погашения кредитной задолженности – это новый кредит, подразумевающий низкую ставку как стандартных, так и штрафных процентов. Это означает, что заемщик берет новый кредит, чтобы покрыть этими деньгами долг. Нередко люди берут займы в микрофинансовых организациях.

Чем раньше получится избавиться от задолженности по кредиту, тем меньше составит сумма процента, но стоит затронуть и аспект штрафных санкций.

Размер неустойки носит индивидуальный характер, но есть шанс снизить его путем судебных разбирательств, если величина начисляемых штрафов будет признана несоразмерной задолженности и зафиксированному нарушению.

Кредитная амнистия в 2018 году

С 1 января 2018 года начнет действовать законопроект, разработка которого велась депутатами Госдумы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года.

Кредитная амнистия направлена на облегчение сотрудничества между кредитором и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Для кого вводится Кредитная амнистия поможет быстро избавиться от кредитов, но слово «амнистия» не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены, а кредиты списаны.

Законопроект ориентирован на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами.

При внесении заемщиком взноса для погашения задолженности распределение средств выглядит следующим образом: приоритет отдается списанию штрафов; на втором месте стоят проценты; в последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Новое видение системы оплаты кредитных займов можно рассматривать как способ избавиться от кредита, что подразумевает поддержку для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам неспособных действовать согласно графику платежей.

Для таких заемщиков банк будет обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

  • понижение процентной ставки;
  • ограничение величины ежемесячного взноса;
  • приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет; аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени;
  • очищение кредитной истории.

Население нашей страны по самые уши в кредитах, ипотеках и микрозаймах. Изо дня в день просрочек становится всё больше, они начинают приобретать угрожающий для экономики характер.

Законопроект предполагает, решение проблем с задолженностью действительно для добросовестных плательщиков, которые попали в непростую финансовую ситуацию.

Часто бывает, что люди, чтобы рассчитаться с одним кредитом берут еще один кредит, потом другой, таким образом, обязательств получается несколько одновременно.

В итоге человек не справляется с возложенными на себя кредитными обязательствами и по ним образуются длительные просрочки. Законопроект о кредитной амнистии, предполагает, что если заемщиком будет выплачена основная часть долга, то начисленные банком проценты, штрафы, пени и неустойки будут списаны, А негативная информация из кредитной истории удалена.

Кредитная амнистия предусмотрена по:

  • потребительским кредитам
  • кредитным картам
  • денежным займам,

которые оформлялись через другие финансовые организации предоставляющие услуги подобного рода. Имеется в виду МФО (Микро Финансовый Организации), которые на сегодняшний день предоставляют населению большой объем быстрых займов, онлайн займов на карту, деньги в долг и прочее.

Если Государственная Дума все-таки примет закон о кредитной амнистии, то с 1 января 2016 года, многие россияне смогут наконец-то избавиться от кредитных долгов и восстановить свою финансовую репутацию.

Более того, законопроект о кредитной амнистии направлен не только на помощь проблемным заемщикам, а так же на повышение финансовой грамотности населения.

Существует несколько факторов, которые привели к сложнейшему положению в кредитовании:

  • легкость получения банковской ссуды или займа в микрофинансовой организации – заемщики могут получить деньги без представления залога или поручителя, не подтверждая свой доход;
  • несерьезное отношение граждан к оформлению кредита;
  • финансовый кризис, который привел к существенному снижению уровня доходов россиян.

Депутаты Государственной Думы намерены решить проблему с невозвратом кредитов и катастрофическим положением заемщиков, вынужденных отдавать банкам большую часть своих доходов, на государственном уровне.Долговая яма — неизменное последствие слишком доступных кредитов

В конце 2014 года представители коммунистической фракции С. Обухов и В.

Рашкин предложили депутатам рассмотреть вопрос о возможности списания с заемщиков необоснованных долгов банкам и МФО. Кредитная амнистия 2016 в РФ, которую предложили провести депутаты от Коммунистической партии, должна помочь огромному числу граждан выбраться из долговой пропасти.

Данный законопроект рассматривался на протяжении 10 лет, но последний банковский кризис в стране 2015 года, вынудил законодателей принять данный закон с целью снижение социального напряжения в стране.

Сразу нужно уточнить, каких долгов не касается закон о налоговой амнистии-2017 для физических лиц: капремонт (неуплаченных взносов на него), непогашенных кредитов, алиментов, коммунальных платежей и т.п.

Главная Финансы Кредиты Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2018-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора.

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. .

Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Причины и предпосылки Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения. Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги.

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%.

С тех пор ситуация только ухудшалась.

Кредитной амнистией является программа, которая направлена на улучшение истории кредитов заемщиков, погасивших сумму займа в полном объеме, но имеющих просроченные платежи.

Закон об амнистии предполагает тот факт, что представители финансовых организаций должны будут удалять плохие факты из истории клиента, мешающие им оформить новый займ, например, а также он даст возможность немного сократить суммы долговых выплат.

Изначально власти планировали запустить законопроект еще в 2016-м году, но у него обнаружились некоторые проблемы, поэтому его решено было отправить на доработку, и только сегодня они вновь заговорили об его активации.

Сутью законопроекта является то, что сегодня многие заемщики находится в достаточно непростой ситуации, потому что кризис сильно отразился на их финансовых возможностях и они не могут оплачивать свои долги в полном объеме.

Говорить об окончании кризиса пока рано, соответственно, закон о кредитной амнистии 2018 в России придется как нельзя кстати многим россиянам, которые сегодня страдают от огромного количества долгов (нередко они в несколько раз превышают стоимость первоначального займа).

Закон о списании долгов по кредитам в 2018 году определяет варианты, когда процедура может быть выполнена:

  • спустя три года с момента образования непогашенной задолженности (срок давности по российскому законодательству);
  • при смерти заемщика либо невозможности определить его местонахождение;
  • при отсутствии у человека денежных средств или имущества, которое можно реализовать для погашения просрочек;
  • если величина задолженности не способна покрыть затраты, связанные с судебными издержками и работой коллекторов.

Списание долгов по ряду кредитов физическим лицам в 2018-2019 году может производиться банками при кончине гражданина, если наследство (в том числе и по долговым обязательствам) не было принято в течение 6 месяцев с момента получения свидетельства о смерти.

Истечение срока исковой давности

На практике применяются разные способы списания долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 годах. Некоторые из них, как, например, рефинансирование или реструктуризацию, нельзя назвать полноценным освобождением кредитополучателя от долгового бремени.

Однако в некоторых случаях это может помочь, чтобы не доводить дело до суда. Кроме этого, необходимо понимать, что банку важно возвратить свои деньги назад, поэтому скрываться нет смысла – лучше пойти на контакт и найти то решение проблемы, которое устроит обе стороны.

На кого рассчитана долговая амнистия

Действующая сегодня статья 811 Гражданского кодекса РФ предоставляет банку или МФО право требовать возврат долга полностью, если заемщик допустил просрочку выплаты его части, когда договором предусмотрено погашение займа в рассрочку.

Кредитные организации часто злоупотребляют этой возможностью, что значительно усложняет положение граждан, обременяя их непосильными разовыми платежами.

Поэтому законопроект предлагает лишить банки данного права. Соответственно, заемщик в дальнейшем сможет погашать долг по частям, так как это предусмотрено в договоре.

Большая часть таких задолженностей будет прощена. Аннулируют просроченные страховые платежи, которые образовались до 2017 года, если предприниматель не отчитывался перед государством.

Отныне банкам запрещено поднимать процентную ставку выше нормы, которая установлена законом. В дополнение к этому, отменены наложение некоторых штрафов и ограничений, доставляющих ранее заемщикам определенные неудобства в случае невозможности своевременного погашения тела кредита.

Одним из наиболее важным нюансом нового Закона стало запрещение быстрого погашения долговых обязательств и начало начисления процентов. .

Но, банкам и другим финансовым организациям, зарабатывающим на погашении процентов, такие условия совсем не выгодны.НДФЛ с дохода гражданина в бюджет, но предоставил справку 2-НДФЛ в налоговую, где указал сведения о его доходе.

Основные положения ГЛАВА 72. 2 Патентные права ГЛАВА 72.

3 Распоряжение исключительным правом на изобретение, полезную модель или промышленный образец ГЛАВА 72. 4 Изобретение, полезная модель и промышленный образец, созданные в связи с выполнением служебного задания или при выполнении работ по договору ГЛАВА 72.

5 Получение патента ГЛАВА 72. 6 Прекращение и восстановление действия патента ГЛАВА 72.

7 Особенности правовой охраны и использования секретных изобретений ГЛАВА 72. 8 Защита прав авторов и патентообладателей ГЛАВА 73.

1 Право на селекционное достижение.

Если подвести небольшой итог, становится понятным, что списание долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году имеет как положительные, так и отрицательные моменты.

С одной стороны человек избавляется от задолженности, погасить которую не в силах, или же получает некоторые послабления и возможность выплачивать остаток по индивидуальному графику.

Кроме этого, банкротство или же судебные тяжбы не лучшим способом сказываются на кредитном досье гражданина:

  • финансовая история испорчена, а для ее исправления потребуется приложить немало усилий;
  • можно лишиться части имущества;
  • невозможность получения займов в ближайшую пятилетку и много другого.

Нормативно-правовое регулирование

Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2017-2018 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы. Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами.

Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости.

Проценты требуется ограничить!

Еще одна недоработка существующего законодательства – это отсутствие жесткого лимита на установление процентов по кредиту. Чем, естественно, злоупотребляли несознательные заимодавцы.

Устранение данного пробела – основная цель кредитной амнистии. Несмотря на то, что проект закона до сих пор не принят, Центральным Банком РФ в 2015 году определен ряд мер, которые не позволяют заимодавцам устанавливать запредельные проценты для своих клиентов.

Что юристу надо знать об изменениях в гк в 2018 году

Специальными документами ЦБ РФ (доступны на сайте Центрального Банка России) регламентируется предельная стоимость кредита, исходя из:

  • Целевого назначения;
  • Срока;
  • Суммы;
  • Вида финансовой организации.
Вид кредита Предельные ограничения
(проценты и штрафные санкции
в расчете за 1 год)
Потребительский заем
До 30 тысяч рублей 35 %
До 100 тысяч рублей 32 %
До 300 тысяч рублей 33 %
Более 300 тысяч рублей 25 %
Потребительский целевой заем на приобретение товаров (услуг)
До 30 тысяч рублей 40 %
До 100 тысяч рублей 36 %
Более 100 тысяч рублей 35 %

Предложения касаются всех видов организаций: МФО, банков, кооперативов. Соответственно, для каждой из них предусмотрены предельные лимиты доходности по займам.

В отличие от норм ЦБ, проект закона устанавливает ограничения на неопределенный срок. То есть предполагается, что действовать они будут бессрочно. Существующие ограничения, принятые ЦБ РФ, являются плавающими и подлежат пересмотру ежеквартально.

Последние вопросы юристам

На очередной ежегодной пресс-конференции Владимир Путин пообещал россиянам «налоговую амнистию». Простить хотят налоговые долги, которые «не отвечают интересам граждан и бизнеса».

На фоне сделанного президентом заявления специалистами снова был поднят еще один наболевший вопрос – закредитованность населения и большая задолженность по кредитам.

Этой проблеме уже несколько лет. В 2014-2015 гг.

, в период резкого ухудшения экономической ситуации в стране, вопрос серьезно обострился. Уже принятые меры, как, в частности, ужесточение регулирования сферы микрофинансирования, значительного снижения совокупного размера просроченного долга по кредитам и микрозаймам не дали.

Отсюда – необходимость в более кардинальных решениях. Самой эффективной из возможных мер специалисты называют «кредитную амнистию», которую можно было бы реализовать наподобие предложенного Владимиром Путиным освобождения от долгов по налогам.

Налоговая и кредитная амнистии только на первый взгляд кажутся разными программами. На самом деле долги и перед государством, и перед кредитными учреждениями, если посмотреть дела о банкротстве граждан, являются основными в структуре задолженности.

И если уж прощать какую-то часть налоговых долгов, то разумно будет рассмотреть и вариант прощения долгов перед банками и МФО.


По каким причинам партия КПРФ выдвинула инициативу о «кредитной амнистии»? Рассказывает депутат от коммунистической партии Вадим Соловьев.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: