Как Сделать Запрос Кредитной Истории в Сбербанке? || Узнать кредитную историю через сбербанк

Что считается плохой кредитной историей

Любая финансовая компания, занимающаяся выдачей займа, делает запрос в БКИ относительно займов клиента, чтобы узнать, является ли заемщик добросовестным плательщиком.

Эти данные хранятся в Бюро кредитных историй в специальном досье, которое заводят на человека после того, как он оформит первый заем, и сберегаются пятнадцать лет.

По мере того, как человек берет кредиты, платит по ним, просрочивает выплаты или имеет другие проблемы с займом, досье пополняется.

Благодаря истории о займах, финансовое учреждение принимает решение, предоставлять ли клиенту ссуду. Плохая история негативно отображается на репутации заемщика и является поводом отказать в кредите.

Это документ, где указаны просрочки по платежам, факты по невозвращению долга, судебные разбирательства по этому вопросу, выполнил ли человек предписание суда в обусловленный срок.

Незначительные задержки в выплате кредита не оказывают особого влияния на решение банка, если они несистематические. Но у злостных неплательщиков шансы невелики.

Кредитная история: Видео

Раз в год любой гражданин России может воспользоваться правом на бесплатное ознакомление со своей историей займов, отправив в БКИ соответствующий запрос с заверенной подписью.

Повторные обращения платные. При этом следует учитывать, что в стране действует два десятка БКИ, поэтому прежде чем отправить запрос, необходимо обратиться в ЦККИ, где хранятся данные, в каком именно бюро находится история займов того или иного человека.

Таким образом, на получение нужной информации уходит несколько дней. Чтобы облегчить задачу своим клиентам, некоторые банки стали предлагать платную услугу, которая позволяет получить кредитную историю на протяжении нескольких часов, через интернет.

Предоставляет подобную возможность и Сбербанк. Учреждение тесно сотрудничает с ОКБ, одним из крупнейших кредитных бюро России, где содержатся данные более чем 66 млн.

заемщиков: сюда поступает информация с 600 банков, микрофинансовых учреждений, страховых компаний.

Проверка кредитной истории через Сбербанк онлайн занимает немного времени. Для этого необходимо быть клиентом этого учреждения, зарегистрироваться в онлайн-системе, после чего зайти в личный кабинет.

При этом стоит заметить, что получить данные можно только о состоянии своего кредитного рейтинга: данные других заемщиков простым пользователям недоступны.

Далее, чтобы через Сбербанк онлайн узнать кредитную историю, следует предпринять следующие шаги:

  • Открыть вкладку «Прочее».
  • После появления списка услуг нажать на кнопку «Кредитная история».
  • Кликнуть мышкой на «Получить кредитную историю».
  • Оплатить счет (деньги будут списаны с карточки) и подтвердить платеж.

По идее, после этого бюро кредитных историй Сбербанка России предоставит клиенту историю его займов. На практике нередко наблюдается ситуация, когда после списания денег выскакивает сообщение об ошибке.

Пугаться не стоит: на обработку информации должно уйти некоторое время, поэтому следует повторно зайти в личный кабинет спустя несколько часов.

К этому времени кредитная история от Сбербанка будет предоставлена пользователю в двух вариантах. Краткую версию можно просмотреть прямо на сайте, для получения полного отчета, его надо скачать. Повторный запрос можно сделать через полтора месяца.

В досье будет представлена следующая информация:

  • Личный кредитный рейтинг (от 1 до 5, где пять – наивысшая оценка).
  • Перечень закрытых и текущих счетов.
  • Полная информация обо всех кредитах.
  • Перечень компаний, которые недавно интересовались данным досье.

После нажатия на имя закрытого или текущего займа можно получить сведения о цели и дате заключения, погашения, сумме ежемесячных оплат, наличия просрочек, их продолжительности и регулярности. Указана здесь также информация о штрафах и платежах.

Существует вероятность, что здесь указана не вся история займов. Дело в том, что ОКБ – не единственное кредитное бюро в России, и если человек брал много займов в разных банковских учреждениях, возможна ситуация, что данные о части кредитов поступят в другое заведение.

Через личную страницу сервиса Сбербанк Онлайн

Для этого зайдите в кабинет Сбербанк Онлайн, кликните на вкладку «Прочее» и в выпадающем списке выберите пункт «Кредитная история».

Онлайн запрос на сайте ОКБ

Услуга стоит 390 рублей.

Телеграмма

Фамилия Имя Отчество;Место и дата рождения;Номер,кем выдан паспорт, место и дата выдачи,;Адрес доставки кредитной истории;Телефон для контактов

Отправьте телеграмму сюда:115184, Москва, ул. Большая Татарская, девятый дом.

Данные паспорта и подпись отправителя нужно заверить на почте.

ПРОШУ ПРЕДОСТАВИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ СИДОРОВ СЕМЕН ЛЕОНИДОВИЧ ДАТА РОЖДЕНИЯ 03.06.1983 МЕСТО РОЖДЕНИЯ Г. ЛЕНИНГРАД ПАСПОРТ 6307 4322195 ВЫДАН ОУФМС Г.

САНКТ ПЕТЕРБУРГ ДАТА ВЫДАЧИ 14.07.2004 НА ЭЛЕКТРОННОЙ АДРЕС ПОЧТЫ SIDOROVS832@GMAILCOM Т. (495)35917876 СОБСТВЕННОРУЧНАЯ ПОДПИСЬ СИДОРОВА СЕМЕНА ЛЕОНИДОВИЧА ЗАВЕРЕНА ОПЕРАТОР ЛЕСКОВ.

Письмо

Подготовьте письмо с заявлением.

Скачать образец заявления

Заверьте письмо у нотариуса и отправьте по адресу: 115184, Москва, ул. Большая Татарская, дом 9.

В офисе

Офис ОКБ находится в Москве: второй Казачий пер-ок, дом одиннадцать, офис 1.

Обязательно возьмите с собой паспорт гражданина РФ либо другой документ, например, водительские права

Для жителей регионов поездка в офис не самый подходящий вариант

При личном обращении в ОКБ сведения будут предоставлены в день обращения. В остальных случаях — в течении трех дней.

Если вы обнаружили неверную информацию в кредитной истории — напишите заявление в ОКБ. Это можно сделать:• Лично. Москва, ул. Большая Татарская, девятый дом;• Письмом. Подпись заявителя в письме должна быть заверена нотариусом. Заявка рассматривается в течение месяца.Скачать образец заявления

Если ошибку не исправили — нужно обращаться в суд.

В России 17 бюро кредитных историй (БКИ). ОКБ — только одно из них. Поэтому для полноты данных о кредитах рекомендуем обратиться в несколько БКИ. Чтобы узнать, какие БКИ содержат данные по вашим кредитам, запросите справку в ЦККИ. Справка покажет, куда направить запросы.

Если ваша кредитная история окажется в НБКИ, Эквифаксе или КБРС, то получить ее можно с помощью сервиса mycreditinfo.ru. Чтобы получить доступ к кредитным историям, зарегистрируйтесь в сервисе. 

Возможность выяснить полную информацию о собственной кредитной истории через интернет существенно упрощает жизнь всем, кто взял кредит. Это означает, что человеку доступны все данные в любой момент времени, при этом они полны, систематизированы, и, что особенно важно, полностью скрыты от посторонних.

Информация по кредитам, которая доступна в онлайн сервисе Сбербанка, включает в себя кредитный рейтинг, информацию обо всех кредитах, открытых и закрытых, а также кредитных картах.

Кроме того, здесь же отмечаются данные по банкам и организациям, которых по какой-либо причине интересовала история кредитов клиента.

Сбербанк онлайн позволяет быстро получить доступ к кредитной истории. Для этого достаточно воспользоваться одним из трех простых способов:

  1. Нажать на баннер, расположенный на главной странице сервиса;
  2. Перейти к пункту «Прочее», далее к «Кредитная история» и нажать кнопку «Получить кредитную историю»;
  3. Перейти к пункту «Кредиты» и в нем перейти к разделу «Кредитная история».

Все три способа позволяют перейти к созданию запроса для получения кредитной истории.

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность получить детальный отчет, где будет указана вся важная информация. Обновляется история раз в полтора месяца. Кроме того, отчет можно легко скачать, нажав одну кнопку, что значительно упрощает работу с денежными средствами.

Проверить состояние кредитов можно за каждый месяц. После выбора необходимого промежутка времени, клиент получит такую информацию:

  • просрочки и выплаты;
  • сумма задолженности;
  • просрочки по задолженностям;
  • ежемесячные платежи.

Стоит отметить, что данная услуга платная, как для формирования, так и для обновления кредитного отчета. При создании запроса клиенту понадобится указать карту или счет, с которого сервис спишет оплату.

Курсы валют в Сбербанке | Кредиты в Сбербанке | Вклады в Сбербанке | Отделения сбербанка | Банкоматы Сбербанка

В Сбербанк кредитная история предоставляется в форме отчета, содержащего такие данные:

  • class=»fa fa-check-circle»>Кредитный рейтинг. Показывается в баллах 1-5, где 5 – наилучшая оценка. Зависит от своевременности выплат клиентом по долгам. Также указана дата последнего обновления рейтинга.
  • class=»fa fa-check-circle»>Активные кредиты. Здесь отображен перечень всех действующих программ займа с указанием кредитной организации, выдавшей его, остаток и сумма следующего платежа. При наличии просроченного платежа будет отображена соответствующая иконка и длительность просрочки. При отсутствии действующих ссуд, это будет указано. Здесь также описываются параметры имеющихся кредиток: выдавшая ее организация, величина лимита, наличие задолженностей и сроки уплат. Информацию можно получить в виде списка, где будут показаны итоговые значения: общие долги, суммы ближайших платежей.

От своевременного внесения платежей зависит рейтинг заёмщика. Его важно узнать или посмотреть в системе Сбербанк Онлайн перед получением нового займа.

Он становится решающим фактором в одобрении кредита. Если клиент добросовестно исполняет свои обязательства — причины отказа нет.

Банк после проверки одобрит займ.

Характеристика отчета

История клиента может быть предоставлена специализированными организациями. Узнать уровень рейтинга среди заемщиков можно через банк, где планируете получить ссуду, в том числе через Сбербанк Онлайн.

Бесплатно получить отчет о рейтинге вы можете только один раз, если решите заказать отчет в Бюро кредитных историй (БКИ).

Бесплатно узнать кредитный рейтинг не получится, но проверить его перед тем, как вы решите заказать новый кредит, все-таки стоит. Вы можете не только посмотреть информацию о вас как о заемщике в Сбербанк Онлайн, но и распечатать отчет совершенно бесплатно для личного пользования.

Как формируется

Прежде чем одобрить кредит, банки оценивают не только платёжеспособность своих клиентов, но и хотят узнать добросовестность исполнения обязательств. Об этом и говорит кредитный рейтинг, который могут посмотреть банки в единой базе. Чем выше показатель – тем надёжнее заёмщик.

На показатель рейтинга влияет сразу несколько факторов:

  • Своевременность обслуживания кредита в первые месяцы использования;
  • Наличие просрочек ежемесячных платежей;
  • Общая кредитная нагрузка на заёмщика;
  • Индивидуальные особенности.

Если у заёмщика плохая кредитная история, которую показал Сбербанк Онлайн, то исправить её нельзя – можно только улучшить. Повысить рейтинг и улучшить кредитную историю можно, если взять небольшой кредит, вовремя вносить платежи и своевременно закрыть или оформить кредитную карту.

Чем ответственней клиент исполняет свои обязательства перед банком, тем выше рейтинг и процент одобрения заявок

Таким меры понадобятся, если планируется оформить крупный кредит, а уровень заёмщика неудовлетворительный. После проведённых действий, можно посмотреть кредитную историю через Сбербанк Онлайн и оценить ситуацию. Повторно заказать услугу тоже не будет бесплатно.

Одобрение кредита

Иногда показатель достаточный для одобрения, но, как показывают отзывы, в момент обращения в банк, можно узнать, что у клиента слишком большая кредитная нагрузка по текущим платежам.

В таких ситуациях, банк может предложить заёмщику закрыть какой-либо займ или кредитную карту и оформить заявку повторно.

Наивысший показатель рейтинга – 5. Клиент с таким рейтингом считается надёжным заёмщиком, поэтому нет причин в отказе.

Кредитная история – это сведения обо всех кредитных обязательствах заемщика за последние 10 лет. Эта информация хранится не в банке, где вы брали кредиты, а в бюро кредитных историй, с которым данный конкретный банк сотрудничает.

В России зарегистрировано 23 БКИ, однако наибольшее количество кредитных историй хранится в 5-ти крупнейших из них. В частности, Сбербанк работает с Объединенным бюро кредитных историй.

В соответствии с законодательством каждый россиянин один раз в год имеет право без какой либо оплаты ознакомиться со своим кредитным досье. Но для этого ему необходимо будет обратиться в БКИ напрямую.

К примеру, в банке Сбербанк кредитная история, узнать бесплатно которую можно в офисе ОБКИ или направив в бюро заказное письмо, будет передана вам за определенную плату, установленную банком на момент формирования запроса.

В рамках онлайн обслуживания клиентов Сбербанка проверить кредитную историю можно через интернет из личного кабинета пользователя. В полученном отчете будет содержаться такая информация:

  1. кредитный рейтинг заемщика;
  2. действующие кредиты и/или активные кредитные карты;
  3. подробная информация по займу;
  4. исполненные кредитные обязательства;
  5. перечень организаций, запрашивавших данные кредитного досье заемщика.

Функция ознакомления с кредитным досье доступна пользователям системы Сбербанк Онлайн. Для того чтобы отправить соответствующий запрос пользователю необходимо будет авторизоваться и перейти в раздел Прочее, подраздел – Кредитная история.

Пользователь, обращающийся к этой функции впервые, сразу же после перехода по ссылке попадет на страницу с описанием данных, которые будут представлены в запрашиваемом отчете.

Для создания запроса необходимо нажать кнопку с надписью «Получить кредитную историю». Пользователи, которые ранее уже обращались за своим кредитным досье, после выбора подраздела Кредитная история попадут на страницу последнего запрашиваемого ими отчета.

Им для получения актуальной информации необходимо будет нажать кнопку «Обновить отчет».

Проверка кредитной истории Сбербанк – платная услуга, в рамках отправки запроса на получение досье клиент учреждения должен будет выбрать один из своих счетов, с которого в режиме онлайн будет списана соответствующая сумма в счет оплаты услуги.

Далее необходимо будет нажать кнопку «Продолжить». Затем клиенту необходимо будет подтвердить запрос одним из трех способов:

  1. с помощью пароля, присланного через смс на телефон;
  2. с помощью пароля из чека, распечатанного в банкомате;
  3. с помощью Push-пароля из соответствующего мобильного приложения.

После подтверждения запроса клиент будет автоматически перенаправлен на страницу с данными осуществленного платежа, а также статусом исполнения запроса.

На этой страничке будет показана информация о том, что запрос находится на стадии исполнения и о том, сколько времени это займет. После того, как запрос будет исполнен, на странице раздела Кредитная история появится соответствующий отчет.

Его можно распечатать прямо с сайта банка или скачать в PDF-формате на свой компьютер.

Тем, кто намерен заказать кредитную историю в Сбербанке стоит знать, что именно будет содержать полученный отчет.

Кредитный рейтинг

В кредитном рейтинге отображается качество кредитной истории заемщика по шкале от 1 до 5, где 1 – плохой рейтинг, а 5 – очень хороший. При выдаче займов на этот показатель обращает внимание и Сбербанк, плохая кредитная история зачастую становится причиной отказа в выдаче средств.

Действующие кредиты и/или активные кредитные карты

Здесь будут отображены все обязательства, которые заемщик еще не погасил. Около каждого обязательства будет видно учреждение, выдавшее кредит, общую сумму обязательства и срок его погашения.

Также в кредитном досье отображается сумма ближайшего ежемесячного платежа по существующему займу и валюта, в которой его необходимо делать. Здесь же будет указана информация о существовании просрочки и ее размерах.

В разделе кредитные карты будет видно наименование банка-имитента карты, ее кредитный лимит, объем задолженности и сумма ближайшего платежа.

Подробная информация по займу

Для раскрытия этого блока пользователю необходимо будет нажать на строчку с тем кредитом, о котором он желает узнать больше. Здесь будет содержаться общая информация о самом кредите и договоре, на основании которого была совершена сделка. Кроме того, вы увидите детальные сведения о:

  1. банке-кредиторе;
  2. всех просрочках и нарушениях, которые имели место за время погашения кредита;
  3. типе кредита и его целевом назначении;
  4. сумме займа и сроках погашения;
  5. размерах ежемесячного платежа и процентной ставке;
  6. судебных разбирательствах, реформировании и переформатировании задолженности (если нечто подобное имело место);
  7. штрафах и других санкциях, наложенных на заемщика из-за неисполнения своих обязательств и т.д.

Исполненные кредитные обязательства

Здесь будет отображена информация о займах, которые уже были закрыты на момент отправки запроса.

Еще несколько лет назад Сбербанк позволял узнать кредитную историю только по своей же информации. То есть клиент, заказывая услугу в Сбербанке, получал информацию об обязательствах только Сбербанка.

В 2016 г. совместно с Объединенным кредитным бюро (сокращенно – ОКБ) был запущен онлайн-сервис проверки КИ, который позволяет делать запрос на официальном сайте Сбербанка.

Факт! Сбербанк является главным акционером бюро ОКБ, поэтому КИ заемщиков передаются в данное бюро кредитных историй.

В кабинете онлайн-банкинга есть услуга проверки КИ.

Важно! Узнать кредитную историю в Сбербанке бесплатно не получится даже первый раз за год, поэтому клиенту придется заплатить 580 р. для получения услуги.

Полная КИ доступна только ее владельцу. Однако запрашивать отдельные разделы, свидетельствующие о порядке исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, могут уполномоченные на то организации.

В первую очередь это банки и прочие кредиторы, к которым клиент обращается за новым займом. Также КИ вправе интересоваться страховые компании, потенциальные работодатели, государственные органы и прочие структуры, заинтересованные в том, какой из субъекта заемщик.

В публикации мы неоднократно выделяли, что онлайн-сервис Сбербанка запрашивает информацию в ОКБ. Узнать кредитную историю можно, сделав непосредственный запрос в данное БКИ. Причем в ОКБ это можно сделать двумя способами: стандартным и с использованием онлайн-сервиса на официальном сайте БКИ.

Как узнать кредитную историю без интернета

Если при получении справки от ЦККИ (каталог при Центральном банке) обнаружилось, что КИ субъекта находится в других БКИ, обращаться за информацией в Сбербанк или ОКБ – бесполезно (придет пустой отчет).

Процедура заказа в других БКИ ничем не отличается от описанных выше. Сделать заказ онлайн можно на официальном сайте бюро или его партнера – онлайн-сервиса.

В последнем случае – получение отчета будет более упрощенным.

На примере онлайн-сервиса ➥ БКИ24:

  1. Заполняется заявка и оплачивается услуга (тут – 340 р.)
  2. Готовый отчет приходит на электронную почту.

Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка.

Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.

Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

  • личный визит в офис;
  • отправка телеграммы на адрес бюро;
  • в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет. После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

В нашей стране на сегодняшний день функционируют более 30 БКИ. В бюро кредитных историй Сбербанка России хранится крупнейшая база данных, которая собирается и предоставляется Объединенным кредитным бюро.

Сбербанк довольно строго рассматривает предыдущую историю потенциального заемщика. Если у вас подмоченная репутация, шансы получить кредит с плохой кредитной историей стремятся к нулю.

Но любую ситуацию можно исправить и постепенно вернуть доверие к себе. Исключением является лишь наличие просроченной задолженности по кредиту, который был получен здесь ранее и еще не погашен.

Чтобы начать реабилитацию в глазах Сбербанка, нужно взять небольшой займ в какой-либо кредитной организации и погасить его в соответствии с договором, не нарушая сроков внесения ежемесячных платежей. Досрочное погашение также исключается, так как это отрицательно сказывается на истории.

  • Крупные банки скорее всего откажут вам в выдаче займов, поэтому лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Предварительно нужно проверить ее и убедиться, что она состоит в государственном реестре и сотрудничает с БКИ. Это нужно для того, чтобы информация о добросовестной выплате вами кредита была передана в Бюро.
  • При оформлении займа можно прямо указать, что целью его получения является улучшение кредитной истории.
  • Для улучшения ситуации, придется брать займы несколько раз и добросовестно выплатить их. Дело в том, что проверяющее лицо первым делом обращает внимание на последние кредиты, и они имеют более весомое значение.
  • Далее можно попробовать обратиться в Сбербанк за небольшим потребительским кредитом. В случае успеха, его необходимо выплатить в срок без нарушений и просрочек.
  • После этого, возможно, банк более лояльно будет относиться к вам и пойдет навстречу при запросе более крупных денежных сумм.
  • Дополнительным плюсом, увеличивающим шанс получения кредита у Сбербанка при плохой истории, будет увеличение размера вашего официального дохода, который вы сможете подтвердить документально. А также открытие небольшого вклада в Сбербанке.

Таким образом, прежде чем обратиться в банк за кредитом, проверьте свою историю. Если она характеризует вас как не слишком благонадежного человека (низкий рейтинг), позаботьтесь об ее исправлении, тогда шансы на успех получения займа возрастают в несколько раз.

Самый удобный способ получить свою КИ – отправить запрос через Сбербанк Онлайн, заплатив при этом 580 рублей. Полученный документ или чек об оплате можно скачать и распечатать в бумажном виде (это на случай, если их требуется кому-то предоставить).

Вопрос задает: Кирилл

Здравствуйте, Кирилл! Действительно, используя Сбербанк, вами может быть уточнена кредитная история онлайн или в ближайшем отделении. Но важно отметить, что сведения вы можете получить только касающиеся вашего рейтинга заемщика.

Персональный рейтинг заемщика — это лакмусовая бумажка взаимоотношений банка и клиента. Чем он выше и позитивнее, тем больше вероятность получения одобрения по кредиту. Поэтому очень важно отслеживать личные сведения.

• Рейтинг потребителя;• Активные и непокрытые кредитные обязательства;• Детальная информация по прошлым и текущим ссудам;• Закрытые и погашенные займы, кредиты.

Этого набора информации вполне достаточно для каждого кредитора, чтобы оперативно оценить благонадежность заемщика, степень его платежеспособности и ответственности.

При наличии подпорченной КИ всегда можно попробовать обратиться в МФО, которые не предъявляют завышенных требований к потребителям.

На нашем сайте представлены разнообразные финансовые структуры, среди которых обязательно найдется наиболее подходящая под ваши индивидуальные требования и запросы.

На все вопросы отвечает наша команда специалистов.Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

не нашли ответа на вопрос?

Если вы не нашли ответа на свой вопрос, то задайде его нам! Это бесплатно! Задать свой вопрос

Знакомые рассказали мне, что через Сбербанк онлайн можно оплатить кредит другому банку. Как это сделать? Объясните пошагово.

Известно, что заемщикам с положительной кредитной историей (КИ) гораздо легче получить кредит в любом размере. Практически все финансовые учреждения перед выдачей кредита обращают внимание на КИ, чтобы убедиться в платежеспособности и ответственности претендента.

Здравствуйте! Подскажите, что такое кредитная история? Я обратилась в «Банк Москвы» в Перми, но мне отказали. Сказали, что без наличия истории не кредитуют. Где такую взять?

Здравствуйте! Я в 2012 году брала кредит в «Промсвязьбанке» в Вологде. В 2014 была поручителем. Сейчас обратилась в «Сбербанк», а мне отказали в кредите. Говорят у меня плохая история. Откуда? Я все выплатила! Как мне узнать о КИ?

Каждый современный человек, ведущий активный образ жизни, хотя бы раз в жизни брал кредит. Для достижения успеха и воплощения в жизнь своих идей – во всех случаях необходима значительная сумма.

Сбербанк – лидер по объемам и разнообразию банковских продуктов. Зачастую клиенты удовлетворены обслуживанием настолько, что не ищут сотрудничества с конкурентами. Неудивительно, что люди пытаются узнать кредитную историю в Сбербанке. Многие даже считают, что здесь она и находится.

Для успешного получения кредита в банке следует иметь безупречную историю взаимоотношений с подобными организации. В противном случае, вероятность выдачи банком суммы будет равна нулю или максимально приближена к этому значению.

Если ранее уже был получен кредит, ежемесячный платёж исправно выплачивался, то даже в этом случае существует огромное количество подводных камней, которые могут быть «подброшены» со стороны кредитных организаций невнимательному клиенту.

При полном возврате долга клиент банка может быть должен «несколько копеек», из-за которых его кредитная история будет существенно подпорчена. Проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн может любой человек, который имеет элементарные навыки обращения с компьютером, подключённым к интернету.

Благодаря современным технологиям, эту операцию можно осуществить в несколько кликов мышкой, но необходимо заранее знать, как это сделать правильно.

Узнать кредитную историю в Сбербанке можно после того как личный кабинет на официальном сайте данной организации будет открыт. Последовательность действий следующая:

  1. В личном кабинете необходимо навести курсор на вкладку «Прочее» .Узнать кредитную историю через сбербанк
  2. Затем в открывшемся меню следует нажать «Кредитная история» .
  3. В открывшемся окне нажать «Получить кредитную историю» .Узнать кредитную историю через сбербанк
  4. На новой странице следует указать реквизиты для оплаты данной услуги.
  5. На следующей странице необходимо подтвердить оплату.Узнать кредитную историю через сбербанк

После совершения действий, перечисленных выше, будет открыта страница с личной финансовой историей. Данная страница позволяет получить полную информацию об имеющихся кредитах и просрочках, которые могут быть на день получения информации.

Страница кредитной истории

На странице кредитной истории Сбербанка Онлайн будет отображена полная информация об имеющихся кредитах, а также:

  • количество активных счетов, оформленных на конкретного человека;
  • сумма всех кредитов, выданных в течение всего времени;
  • дата максимального срока закрытия кредита;
  • общая задолженность по всем кредитам;
  • максимальная просрочка по всем видам кредитования;
  • наличие негатива в закрытых кредитах.

Также в отчёте доступна полная статистика по имеющимся просрочкам с указанием даты и суммы просроченного платежа. На странице также доступна полная информация о запросах кредитной истории, которые осуществлялись за весь период выплаты кредита.

В полученном отчёте отображаются также все оформленные на данного человека кредитные карты за весь период.

Сбербанк России запустил новый сервис, который позволяет своим клиентам узнать кредитную историю через систему Сбербанк Онлайн, не выходя из дома. Стоимость услуги 580 рублей. Составление запроса и получение отчета занимает несколько минут.

Кредитная история гражданина является главным и существенным фактором для одобрения или отказа в выдаче денежного займа в любом банке. Сегодня все организации перед выдачей кредита проверяют потенциального клиента на добропорядочность в вопросе выполнения своих долговых обязательств.

Такая информация хранится в Бюро кредитных историй в виде индивидуального досье, которое заводится на человека при первом оформлении займа и хранится в течение 15 лет.

Совсем недавно Сбербанк реализовал возможность заказа отчета по кредитной истории через свой интернет-банк Сбербанк-Онлайн. Теперь не нужно тратить своё время и бегать по офисам, чтобы заказать желанную справку о своем кредитном прошлом. Можно просто зайти в личный кабинет и онлайн заказать отчет.

1) Услуга платная. Цена вопроса 580 рублей, срок формирования отчета – несколько минут. Оплатить можно обычными платежными инструментами, которые предлагает банк, например, действующей карточкой или счетом.

2) Есть небольшая доля вероятности, что будет показана не ВСЯ Ваша история. Отчет берется из ЗАО «ОКБ», являющейся одной из крупнейших в России бюро кредитных историй и накапливающей информацию о кредитах наших граждан.

Тем не менее, это не единственное бюро в стране, и если Вы брали довольно много кредитов и все в разных банках, то упомянутая неполнота отчета может присутствовать.

Для получения 100% достоверной информации сначала нужно узнать ГДЕ храниться Ваша кредитная история, а храниться она может сразу в нескольких бюро. Читайте статьи «Где храниться моя кредитная история? Способ №1 . №2 . №3 . №4, №5, №6 ».

1) Осуществляем вход на главную страницу личного кабинета Сбербанка Онлайн и наводим курсор на пункт меню «Прочее» . появятся дополнительные подпункты меню, нас интересует пункт «Кредитная история» . Нажимаем на нее.

Ваш кредитный рейтинг с цифрами и комментариями: получить отчет

С главной страницы ЛК Сбербанк Онлайн нужно выбрать пункт «Кредитная история»

2) Переходим на простую и лаконичную страницу, которая информирует нас о том, что цена данной услуги 500 рублей и что данную услугу предоставляет ЗАО «ОКБ». Нажимаем «Получить кредитную историю» .

Нажимаете «получить кредитную историю», цена услуги — 580 рублей

3) Переходим на страницу оплаты, где будет предложено выбрать способ платежа. Далее стандартная процедура по оплате.

Выбираете способ оплаты

Спустя некоторое время Вы будете извещены о готовности Вашего кредитного отчета.

Кредитная история – это важная характеристика заемщика, которая содержит информацию о его кредитах, наличии просрочек и сумме долга. Знать свою кредитную историю нужно даже тем, кто ни разу не брал кредит.

Кредитная история или КИ – это информация о том, как заемщик выполняет взятые на себя финансовые обязательства. Проще говоря, это данные о том, были ли у заемщика просрочки по платежам, сколько он брал кредитов и на какие суммы, а также точную сумму его задолженности на данный момент.

Кредитная история появляется у человека в момент его первого займа. Далее вся информация передается банками и финорганизациями в БКИ (бюро кредитных историй).

Обычно во время подписания договора на кредит клиент подписывает свое согласие на то, что данные будут предоставлены в БКИ.

Кредитная история включает в себя сведения следующего характера:

  • данные заемщика (ФИО, данные документа, предоставленного при оформлении займа );
  • данные о кредите (сумма займа, срок предоставления);
  • данные об организации, которая выдала кредит.

Заполучить эти сведения вы можете несколькими способами:

  • в банке;
  • у нотариуса;
  • в БКИ;
  • в почтовом отделении с услугами телеграфа;
  • в МФО или кредитном кооперативе.

Большинство из них дает информацию платно. Провести проверку своей кредитной истории бесплатно можно только один раз в 12 месяцев.

Порядок действий для получения КИ следующий:

  1. Узнать код субъекта КИ.
  2. Сформировать запрос в Центральный каталог КИ чтобы получить сведения о своем БКИ.
  3. Запросить КИ в определенном бюро кредитных историй.

Список некоторых организаций созданных для регулирования и контроля за деятельностью БКИ.

Когда вы узнали конкретный БКИ, можно переходить непосредственно к запросу на кредитную историю. Удобнее всего это сделать через интернет. Однако узнать КИ бесплатно онлайн не получится.

В самом начале отчета вы увидите свой кредитный рейтинг, оцененный по 5-бальной шкале. Он наглядно показывает, насколько хороша ваша кредитная история на данный момент и какова вероятность получения положительного решения банка.

Персональный рейтинг формируется на основе анализа исполнения заёмщиком обязательств по кредитным договорам до текущего момента.

После информации по персональному рейтингу представлены актуальные сведения по всем непогашенным займам и действующим кредитным картам — остаток задолженности, платежи за последний месяц и сумма минимального взноса.

В конце отчета можно ознакомиться с информацией по всем своим погашенным кредитам с указанием их суммы и даты закрытия, а также узнать перечень всех организаций, когда-либо запрашивавших ваше досье из БКИ.

По каждому случаю можно просмотреть детальную информацию – по суммам ежемесячных взносов, о наличии просрочек, примененных банком штрафах, судебных взысканиях и т.д.

Неидеальное досье в БКИ не всегда становится основанием для отказа в предоставлении заемных средств. Клиенты с испорченной репутацией относятся к группе риска, поэтому банк может вынести положительное решение, но предложить максимальную процентную ставку.

Для получения более выгодных условий желательно минимум 2 раза в год проверять свою кредитную историю и при необходимости улучшать её, оформляя небольшие кредиты.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Возможность удаленного обслуживания в Сбербанке предоставляется только тем клиентам, которые сами выразили желание получить доступ к продуктам банка через интернет. Поэтому перед тем как узнать кредитную историю через «Сбербанк Онлайн», необходимо открыть личный кабинет на его веб-странице.

Регистрация

Что нужно знать о доступе к данным заемщика

Данные о заемщике нужны и Сбербанку, который на основании имеющейся у него информации принимает решение о предоставлении кредита. Чтобы получить ссуду, человек должен:

  • проживать на территории, где расположено отделение банка, в который он обратился;
  • на последнем месте работы проработать не меньше 6 месяцев;
  • справка о доходах;
  • возраст от 18 до 60 лет (в некоторых ситуациях кредит предоставляют людям более старшего возраста);
  • отсутствие непогашенной судимости;
  • иметь поручителя;
  • суммы свыше 700 тыс. руб. выдаются под залог.

Кредит Сбербанк с плохой кредитной историей обычно не предоставляет, но при желании вернуть доверие банка можно. Первое что нужно сделать, – это погасить долг при просроченной задолженности, который был сделан в Сбербанке.

Наличие подобного долга является причиной отказа в кредите. Пока заем не будет погашен, нового не предоставят.

Согласно 218-ФЗ «О кредитных историях», этот вид информационных документов хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Банк не вправе собирать информацию о платежеспособности и финансовой дисциплине клиента, формировать и распространять его досье. Это противоречило бы 152-ФЗ «О персональных данных».

Согласно реестру Центробанка, в 2017 году в России работали 17 различных бюро кредитных историй. Они представляют собой коммерческие организации, в которых накапливаются и хранятся данные о всех заёмщиках российских банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.

Каждое кредитно-финансовое учреждение обязано передавать информацию о своих заёмщиках в одно из существующих БКИ.

При таком количестве различных БКИ проблематично отправлять запросы в каждую организацию, поэтому в «Сбербанк Онлайн» появился сервис «Кредитная история», позволяющий по одному запросу получить общую картину своей финансовой репутации по всем бюро.

Иногда досье заёмщика «портится» вследствие ошибок, допущенных самими банками при передаче данных. Новый сервис Сбербанка позволяет выявить причины ухудшения кредитной истории и предпринять шаги по исправлению ошибок или улучшению своей репутации.

Сведения по каждому отдельно взятому заёмщику попадают в базу БКИ в течение 10-15 дней после:

  • оформления заявки на предоставление кредита;
  • предоставления займа;
  • внесения ежемесячных платежей;
  • погашения задолженности раньше срока;
  • просрочек платежей и штрафов;
  • взыскания задолженности по решению суда.

Как вернуть доверие Сбербанка

Чтобы реабилитировать себя в Сбербанке, можно оформить заем на небольшую сумму в микрофинансовой компании и погасить его, ни в коем случае не нарушая сроков оплаты.

Досрочное погашение долга исключается, поскольку затея в том, чтобы продемонстрировать банку, что заемщик платит по счетам вовремя. Возможно, ссуду придется оформлять несколько раз.

Велика вероятность, что крупные банки не согласятся предоставить кредит злостному неплательщику. Выход из ситуации – обращение в микрофинансовую организацию (МФО), которая выдает ссуды на небольшие сроки под огромные проценты.

Перед тем как заключить договор, необходимо убедиться, что МФО сотрудничает с бюро кредитных услуг, договор с которым заключен Сбербанком.

Также можно попросить у Сбербанка потребительский кредит на небольшую сумму или оформить кредитную карту. Если учреждение согласится его предоставить, платить следует вовремя, не пропуская граничных сроков платежей.

После этого отношение Сбербанка к клиенту будет лояльней, – и он может согласиться предоставить более крупный кредит. Плюсом в глазах Сбербанка будет наличие вклада в его учреждении, зачисление зарплаты на карту банка, увеличение дохода, подтвержденного официальными документами.

Запомните

1) Кредитная история клиентов Сбербанка хранится в базе Объединенного Кредитного Бюро2) Проще всего будет заказать данные по кредитной истории напрямую — через личную страницу в сервисе Сбербанк Онлайн.

Займет 3 дня. Оплата услуги производится через Сбербанк онлайн, цена — 580 рублей.

3) Ошибка в кредитной истории — не приговор. Отправьте заверенное письмо в ОКБ.

В течение месяца ее исправят. Если этого не случится — идите в суд.


4) Информация о ваших кредитах может хранится сразу в нескольких кредитных бюро. Чтобы узнать, в каких, запросите справку ЦККИ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: