Рефинансирование кредита в Сбербанке — онлайн заявка, калькулятор, отзывы

Рефинансирование потребительских кредитов

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк – от 30 тысяч до 3 млн рублей.

Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 5 лет.

Процентная ставка фиксированная – 13,5% годовых.

Перевести все действующие кредиты в один банк и снизить процент переплаты — это основная цель клиента, решившего оформить кредит на рефинансирование в Сбербанке. Отметим ключевые особенности банковского продукта для физических лиц далее.

Характеристика программы

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить в один сразу несколько действующих кредитов физических лиц в любых банках по сниженной процентной ставке. К условиям кредитования относятся:

• Максимальная сумма рефинансирования до 1 миллиона рублей;
• Срок предоставления средств до 60 месяцев;
• Процентная ставка от 14,9%.

Благодаря предложенным условиям кредита по рефинансированию заёмщик может существенно снизить затраты по выплате основного долга. Это может быть уменьшение суммы ежемесячного платежа с получением необходимой суммы на личные нужды.

Возможно так же рефинансирование автокредитов с моментальным снятием обременением с купленного авто. Для выделенной категории заёмщиков действуют специальные выгодные условия для перевода действующих кредитов других банков в Сбербанк.

Условия кредитования физических лиц в Сбербанке

Для получения денежных средств по программе рефинансирования потребительских кредитов других банков, заёмщику нужно заполнить анкету-заявление и собрать необходимый пакет документов. Затем передать их кредитному специалисту в отделение Сбербанка.

Представительство банка для оформления кредита на рефинансирование следует выбирать строго по месту своей постоянной регистрации. Допустимо наличие временной регистрации с окончанием срока не позднее срока выплат по кредиту.

Решение по заявке физических лиц принимается достаточно быстро, в течение 2 рабочих дней будет известен результат. К заёмщикам банк предъявляет следующие требования:

• Возраст не менее 21 года на момент подачи заявки;
• Не более 65 лет на момент окончания выплат по кредиту;
• Постоянное место работы с минимальным стажем от полугода, и не меньше 1 года за предыдущие 5 лет.

После принятия положительного решения по потребительскому кредиту для физических лиц, заёмщик может получить денежные средства в любое время в течение месяца после одобрения заявки.

Условия рефинансирования кредита Сбербанк позволяют получить наличные в день подписания оформления на действующий счёт или на счёт специально оформленной пластиковой карты.

Нет необходимости подтверждать цель получения кредита, достаточно просто указать необходимую сумму. Погашение осуществляется равными ежемесячными платежами. Для удобства клиента составляется индивидуальный график внесения средств по основному долгу.

Преимущества рефинансирования кредитов других банков

Не обладая достаточной финансовой грамотностью, вы могли допустить оплошность и получить потребительский кредит в других банках под высокий процент, который обременителен для вашего бюджета.

Важно не допустить просрочки по имеющимся платежам и вовремя обратиться за новым кредитом на рефинансирование, который не станет для вас дополнительным грузом, а поможет выйти из затруднительного положения.

К преимуществам получения рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц Сбербанк можно отнести:

• Быстроту рассмотрения заявки и получение наличных в день обращения.
• Отсутствие комиссии за оформление, и выдачу средств.
• Не начисление при досрочном погашении штрафов и комиссий.
• Отсутствие необходимости в предоставлении залога.

Средства можно направить на погашение любых действующих займов других банков, в том числе и автокредитов. А для физических лиц клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке, действуют еще и льготные условия получения потребительского ссудного кредита под гарантированно сниженную комиссионную переплату.

Частным лицам в Сбербанке будет выгодно, как нигде больше в России, перекредитование ипотеки, так как стоимость кредитования ипотечных программ сегодня в этом крупнейшем финансовом учреждении страны составляет 10,4% годовых.

Точно такая же мотивация у тех заемщиков, которые просчитали экономическую целесообразность погашения долга перед своим банком за взятый в кредит автомобиль, используя перекредитование автокредита в Сбербанке.

До 30 апреля текущего года такие заемщики смогут погасить долг в размере 1,5 млн. рублей по ставке в 13,9%.

Заявку на рефинансирование можно подать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Сроки возврата кредита до 5 лет, опять же с возможностью погасить его досрочно.

Для зарплатных клиентов банка (физических лиц держателей электронных карт, на которые работодатель перечисляет им заработную плату) проценты по кредиту будут еще ниже.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2018 году для частных лиц происходит по таким условиям:

• Минимальный размер: 30 тыс. рублей;
• Ограничение: 3 млн.;
• Время кредита: 3 месяца – 5 лет (если физическое лицо имеет временную прописку, период не может превышать срок ее действия);
• Комиссия за предоставление ссуды: отсутствует;
• Обеспечение или залог: не предусмотрено.

Процентные ставки в 2018 году назначаются с учетом времени действия договора по таким тарифам:

• На 3-24 месяца: 13,9%;
• 2-5 лет: 14,9%.

Проценты установлены фиксированные, вне зависимости от характеристик заявителя или иных параметров.

Требования к физическим лицам

По условиям рефинансирования кредитов в Сбербанке воспользоваться предложением могут граждане РФ, отвечающие таким характеристикам в 2018 году:

• Возраст в день подачи заявки: 21 год.
• К завершению взаимоотношений со Сбербанком: 65 лет.
• Время занятости на нынешнем месте: от 6 месяцев.
• Стаж за 5 лет: от года. Данное условие не применяется к клиентам Сбербанка, получающих выплаты. Для работающих пенсионеров-клиентов Сбербанка, длительность работы за последнее время должна составить более 6 месяцев.

Можно ли обратиться онлайн

Обращаться за реструктуризацией физическому лицу следует в подразделение в городе проживания. Для заемщиков, получающих заработную плату в Сбербанке, разрешено подать заявку в любом офисе.

Многие предпочитают подачу заявки онлайн, но в Сбербанке лишь по некоторым продуктам позволено подобное обращение. Провести рефинансирование кредитов в Сбербанке онлайн в 2018 году не разрешено.

Документы для согласования

Желая провести рефинансирование, необходимо подготовить определенный пакет бумаг, который аналогичен обращению за потребительской ссудой. Лучше это сделать сразу и уже вместе с ними подойти в офис Сбербанка.

В противном случае после подачи заявления потребуется собирать их и посещать отделение повторно, т.к. без них рассмотрения не осуществляется.

Физическому лицу необходимы такие бумаги и подтверждения:

• паспорт с регистрацией;
• данные о трудоустройстве: трудовая книга, справка от работодателя;
• о доходе: официальная НДФЛ-2, по форме работодателя, являющегося государственным предприятием, на бланке Сбербанка (его стоит запросить заблаговременно или скачать онлайн);
• о рефинансируемых кредитах.

Если выполняется рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке, в качестве последних подойдут такие сведения:

• остаток задолженности с учетом процентов;
• реквизиты банка;
• номер и дата подписания договора;
• срок возврата;
• первоначальный размер потребительского кредита;
• процентная ставка.

Сведения должны предоставляться на справке этого банка, которая подписана и заверена печатью. Аналогичная информация необходима о рефинансируемом автокредите.

Если в программу рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке физическое лицо включает долги по кредитке или карте с овердрафтом, потребуется предоставить такие данные:

• остаток невозвращенных заемных средств;
• номер и дата соглашения (при наличии);
• кредитный лимит по карте;
• процентная ставка;
• реквизиты кредитора и реквизиты для погашения карты.

Подтвердить все это можно при помощи справки, выписки, договора и т.д.

Заявка на рефинансирование кредита

Подавая заявку на рефинансирование кредита в Сбербанк.pdf, нужно указать полную информацию о себе:

• личные сведения;
• паспортные;
• регистрационные;
• о месте работы;
• о доходах и платежеспособности;
• о семье.

В отдельном разделе заполняются сведения о каждом из рефинансируемых кредитов: наименование банка, тип кредита, размер долга, длительность, процент переплаты. Отдельным пунктом указывается величина, которую хочется получить дополнительно.

После передачи всего комплекта потребуется обождать 2-5 дней, пока Сбербанк примет решение о согласовании рефинансирования в Сбербанке кредитов других банков физическому лицу.

При получении согласия, передача средств происходит в течение месяца. Сбербанк, по автоматическому распоряжению заемщика, отправляет оговоренные суммы в другие банки по переводимым кредитам.

Выдача и погашение взятого кредита

По программе рефинансирования кредитов в Сбербанке погашение задолженности происходит по аннуитетной схеме. Это предполагает возврат равными частями раз в месяц. При оформлении, физическое лицо получает график погашения, где указывается сумма и граничный день для выплаты.

Вносить платежи допустимо через Сбербанк Онлайн, банкомат или наличными. При условии не выполнения сроков, применяется неустойка 20% годовых.

Рефинансирование – Экономически оправданный вариант избавиться от платежей по дорогому кредиту

Профессиональный термин «рефинансирование» с приставкой «ре» вначале означает возобновление (продолжение) финансирования какой-либо экономической инициативы юридического лица, или различных потребительских расходов частного лица.

Применительно к кредитованию коммерческими банками клиентов, рефинансирование потребительских кредитов означает погашение клиентом собственных кредиторских обязательств перед банком за счет кредитных средств, взятых в другом коммерческом банке, Микрофинансовой компании или финансовой организации.

Наиболее рациональной и экономически выгодной схемой погашения имеющейся кредиторской задолженности для частного лица считается алгоритм рефинансирования Сбербанка России. В этом году подобная услуга в этом банке стала еще доступнее.

Лицо, имеющее задолженность по взятому кредиту в одном из банков РФ, в целях минимизации своих расходов по обслуживанию кредитного долга, может обратиться в Сбербанк за кредитом в целях погашения текущей задолженности перед этим банком.

При этом сумма вновь взятого кредита в Сбербанке включает в себя только размер основного кредитного долга, без начисленных процентов и других платежей, оговоренных в кредитном договоре.

Эти суммы погашаются заемщиком самостоятельно.

Наиболее принципиальным пунктом в этом виде кредитования считается отсутствие просроченной задолженности.

Порядок оформления и нужные для этого документы

Первый этап перекредитования — написание соответствующего заявления.

В нем указываются финансовые организации, с помощью которых предполагается рефинансирование на более выгодный процент. Также указывается сумма оставшихся задолженностей.

Очень удобно приводить ссылки на договоры и составлять макеты заявления в электронной форме. Правильно составить заявление помогут консультанты банка.

Необходимый пакет документов:

• справки от кредиторов с указанием размеров кредитов, их сроков и остатков непогашенных задолженностей. Обычно это кредитные договоры в других банках;
• реквизиты для погашения — выписка со своих счетов, с соответствующими данными;
• данные о месте трудоустройства и справка НДФЛ-2.

Справка НДФЛ-2 и данные о трудоустройстве не являются обязательными для предоставления, если запрос займа равен долгу перед кредитором. Информация о платежеспособности просто переносится из одного банка в другой.

Если есть желание увеличить кредит, то потребуется дополнительная оценка платежеспособности и дополнительное залоговое имущество. Список необходимых документов нужно уточнить у менеджера в отделении Сбербанка.

Для запуска процедуры рефинансирования и получения займа на более выгодных условиях, необходимо предоставить следующие:

• Заявление-анкета.
• Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
• Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

Рефинансирование кредитов малого бизнеса в Сбербанке

Юридические лица рефинансируются Сбербанком по 3 видам целевых программ рефинансирования:

• Рефинансирование на пополнение оборотных средств
• На осуществление инвестиционных программ
• На приобретение недвижимости
• Финансирование/рефинансирование проектов в сфере недвижимости, в том числе связанных с приобретением, проектированием, строительством и реконструкцией объектов недвижимости

Сроки выдачи кредитов до 10 лет. Кредитная ставка варьируется от 11,8 до 14,8%. Ограничений по выданным в кредит суммам не существует. Минимальный размер выданной в кредит суммы составляет 150 тысяч рублей.

Единственным процедурным ограничением для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является размер декларируемого годового оборота не более 400 млн. рублей.

Помимо длительных сроков и невысоких ставок кредитования Сбербанк предлагает клиентам отсутствие комиссионных платежей, а также возможность досрочно рассчитаться с ним по взятому кредиту.

В некоторых случаях возможно рефинансирование без залога. Но в крупных коммерческих проектах залог в качестве обеспечения возврата кредита потребуется обязательно.

Обеспечением в Сбербанке может стать:

• Залог прав на землю (собственность, долгосрочная аренда);
• залог объекта недвижимости;
• залог имущественных прав на площади строящегося объекта;
• залог активов, не связанных с проектом;
• поручительства платежеспособных компаний;
• банковские гарантии;
• поручительства конечных бенефициаров и др.
• залог акций / долей участия;

Договор рефинансирования может быть подготовлен в нескольких видах режимов кредитования:

1. Единовременный кредит
2. Невозобновляемая кредитная линия
3. рамочная кредитная линия.

Способы возврата задолженности

Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:

• С банковской карты.
• Через сервис Сбербанк Онлайн.
• Переводом через любой банк.
• В кассах родного банка.

Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.

Рефинансирование займов – условия

Валюта кредита	Рубли РФ
Мин. сумма кредита	30 000 рублей
Макс. сумма кредита	3 000 000
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Обеспечение по кредиту	Не требуется

Если вы желаете зарегистрироваться в системе информационного обмена Пенсионного фонда РФ и получить сведения, содержащиеся в индивидуальном лицевом счете, то на этапе оформления кредита вам необходимо заполнить соответствующее Заявление.

Условия рефинансирования займа также включают в себя заполнение анкеты заемщика, с пунктами которой можно ознакомиться на сайте, и предоставление пакета документов, ничем не отличающегося от пакета документов на обычное кредитование.

Для удобства требования по документам можно скачать на сайте Сбербанка, открыв вкладку с названием, рефинансирование потребительских кредитов. В числе наиболее принципиальных факторов для заемщика считаются:

• Сумма до одного млн. рублей
• Срок возврата до 5 лет
• Ставка с 1 февраля 14,9%

Решение по заявке обратившегося лица рассматривается в течение 2-х рабочих дней. Поручительства третьих лиц не требуется. В пределах указанной суммы Сбербанк предлагает погасить до 5-ти более мелких кредитов, взятых в других банках и МФО.

Также может быть интересно:

• Процентная ставка: от 15,9%
• Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет
• Сумма кредита: от 15 000 рублей до 1 000 000 рублей.
• Снижение процентной ставки после подтверждения погашения рефинансируемых кредитов
• Максимальное количество рефинансируемых кредитов банков не более 5.
• Сроки действующих кредитов – не меньше 6 месяцев, сроки до полного погашения – до 3 (не считая дебетовых карт с овердрафтом и кредиток).
• Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 21 года до 65 лет.
• Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий – не меньше года (для зарплатных клиентов соответственно – 3 и 6 месяцев стажа).

Виды рефинансируемых кредитов:

1. Потребительский кредит
2. Автокредит
3. Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом
4. Задолженность по Кредитной карте

1. Процентная ставка — 13.5%
2. Сумма рефинансирования — до 3 000 000 рублей
3. Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей
4. Срок возврата кредита — до 5 лет
5. Сроки рассмотрения заявки — до 2 рабочих дней
6. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
7. Обеспечение — не требуется

• Гражданство РФ
• Регистрация на территории РФ
• Возраст не менее 21 года
• Возраст на момент возврата кредита — не более 65 лет
• Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
• Отсутствие негативной кредитной истории

Калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования — все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Сбербанке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

https://www.youtube.com/watch?v=AP527O1svng

Официальный сайт Сбербанка — www.sberbank.ru.