Рефинансирование кредита в Москве — помощь в рефинансировании кредита физических лиц

Чем отличается рефинансирование кредита от реструктуризации

Чтобы понять разницу, разберем пример с реструктуризацией кредита:

Светлана ежемесячно отдает за кредиты 25 960 рублей. Остаток по долгу составляет 520 000 рублей.

Платить нужно еще 24 месяца. Общая переплата по кредиту с учетом процентов составляет 103 314 рублей.

Светлану понизили в должности и урезали з/п. Теперь она не может платить по кредиту 25 тысяч.

Светлана просит банк снизить сумму ежемесячного платежа. Банк предлагает Светлане уменьшить ежемесячный взнос до 15 275 рублей, но срок выплат увеличивается до 48 месяцев и переплата по кредиту составит 213 610 рублей.

С одной стороны, Светлане стало легче выполнять свои обязательства перед кредитором, с другой — увеличился срок выплат. По сути, это вынужденная мера, которая не несет материальной выгоды для клиента. Подробнее о том, как получить помощь в реструктуризации кредита читайте здесь.

Как можно решить проблему с просрочками по кредитам?

Прежде чем рассматривать непосредственно услугу рефинансирования, скажем несколько слов о потенциальной опасности открытых просрочек.

Во-первых, просрочки – это по умолчанию плохо. Все нарушения по взятым заемщиком на себя обязательствам неизбежно ухудшают его кредитную историю.

Нужно понимать, что доступ к этой истории имеют все банки и прочие уполномоченные финансовые организации – база данных общая. А с отрицательной характеристикой вы если и сможете рассчитывать на получение ссуды, то предложенные банком условия вам определенно не понравятся: сокращенный период кредитования, существенно завышенные процентные ставки и все отсюда вытекающее.

Кредитный брокер: как получить кредит наличными за 3 дня

Заявление на рефинансирование займа. Этот документ не имеет унифицированной формы, поэтому его можно написать от руки в свободной форме, либо заполнить предоставленный образец на сайте кредитора. 

https://www.youtube.com/watch?v=wCn4e3OR3I4

Образец заявления на рефинансирование кредита

Кредитный договор на существующий заем — вы заключали его, когда брали кредит. Один экземпляр должен храниться у вас. Если потеряли, запросите дубликат в банке. Для этого обратитесь в офис, захватив с собой паспорт и заявление на получение дубликата.

Образец заявления на получение дубликата

Выписка по остатку задолженности запрашивается у кредитора в письменном виде.  

Образец заявления о предоставлении справки о состоянии задолженности

Обеспечьте себе гарантию получения необходимой суммы в срок – обратитесь в Кредитный брокер. Достаточно оставить заявку на сайте. Консультанты предложат выгодные варианты, ответят на все вопросы по договору, помогут с документами.

Кредитный брокер – это профессиональная и доступная помощь. Стоимость услуг оплачивается только после получения кредита!

Общие сведения о рефинансировании кредитов

Как отмечалось, отсутствие своевременного внесения клиентом платежей по открытому займу приводит к начислению всевозможных штрафов, порче кредитного рейтинга и потере доверия со стороны банковских организаций.

Но даже в таких неприятных для себя ситуациях банки идут навстречу клиентам и предлагают им возможность рефинансирования непогашенной ссуды.
.

О «доброте и заботе» со стороны банка речь не ведется: финансовая организация все равно ничего не потеряет. Во-первых, банк выиграет, т.к. вы погасите старый долг. Во-вторых, организация еще и дополнительно заработает, т.к. кредиты для погашения старых долгов все равно выдаются под процент.

Но и вам возможность получения ссуды для погашения открытого займа на руку: расплатитесь с долгами и забудете о бесконечных отказах в выдаче нового кредита, угрозах от коллекторов и прочих неприятных моментах.

Чем мы можем помочь Вам

Многие думают, что найти банк, который даст кредит при большой кредитной нагрузке очень тяжело, и не все банки хотят этим заниматься. Поэтому обращаются в мелкие организации за займом под залог или большой процент. Вместо того чтобы решать вопросы со своим или другим банком, что намного выгодней, особенно если кредит при большой нагрузке.

Где и как взять кредит с большой кредитной нагрузкой можно узнать в интернете, ознакомившись с перечнем банков, предоставляющих такие услуги.

Самые надежные банки:

  • ВТБ 24 – рефинансирует и консолидирует как свои долги, так и долги чужих банков. Обратившись в банк со своей историей, он подберет вам самый оптимальный вариант перекредитования.
  • Сбербанк проводит рефинансирование, если клиент обеспечит платежеспособность и подтвердит это документально.
  • Росбанк работает с такими проблемными клиентами под 19% процентов годовых.

Если вы попали в такую ситуацию, то сперва обратитесь за помощью к своему банку, где менеджеры предложат варианты решения или подскажут в какой банк можно обратиться, если они допустим таким не занимаются. Не ищете сложных путей, а тем более если они пролегают через микрофинансовые компании, так вы загоните себя в долги еще больше.

Специалисты компании «ФРИДОМ» окажут следующие услуги по рефинансированию ипотеки:

  • Подбор наиболее выгодных условий перекредитования путем анализа всех существующих предложений от банков;
  • Обеспечение правового сопровождения услуги рефинансирования ипотеки, юридическое сопровождение сделки, защиту от возможного мошенничества;
  • Создание кредитного досье клиента и передача заявки на перекредитование в банк;
  • Помощь в получении согласия на рефинансирование ипотеки от старого кредитора;
  • Заказ и проведение процедуры оценивания недвижимости (является необходимой для получения нового кредита).

Для получения кредита или рефинансирования задолженности потребителю с негативным кредитным досье или текущими задолженностями стоит совершить следующие действия:

  • узнать кредитную историю в банке — уточнить сумму долгов и количества задержек оплаты;
  • оценить собственные возможности;
  • выяснить, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками;
  • изучить условия банка для получения рефинансирования и действующие программы;
  • обратиться с запросом в выбранные организации и открыть кредитную линию.

https://www.youtube.com/watch?v=LcIYMijBQkY

Конечно, для сбора сведений и анализа информации потребуется много времени, но затягивать и так сложную ситуацию не имеет смысла.

Услуга рефинансирования имеет множество преимуществ для заемщика, а именно:

  • уменьшается стоимость старого кредита. Вы погашаете долг быстрее и относительно вовремя. Следовательно, избегаете серьезных штрафов и платите меньше процентов;
  • предоставляются новые и, как правило, более выгодные условия погашения займа. Выгодные в том плане, что клиенту, как правило, дается больше времени на закрытие нового долга;
  • появляется возможность объединения нескольких ссуд в одну. К примеру, вы брали несколько относительно небольших кредитов и не имели возможности своевременно платить по счетам, что привело к появлению задолженности. Вы можете получить ссуду для рефинансирования всех имеющихся долгов, рассчитаться с банками, а затем попросту выплачивать новый кредит – он будет один и так удобнее.

Да и в целом рефинансирование – это отличная возможность выйти из сложной материальной ситуации, не добавляя себе лишних проблем. Если ваше финансовое положение сильно ухудшилось, старайтесь как можно скорее предпринимать необходимые меры.

Самостоятельное получение кредита наличными в банке – практически невозможно. Крупнейшие банки выдвигают слишком строгие требования к заемщику. Обращение в нелицензированные учреждения, предлагающие быстрые ссуды, чревато серьезными проблемами.

Кредитные союзы выдают займы под процент, в разы превышающий сумму реального долга, используют формулировки, для понимания которых необходимо, как минимум, юридическое и финансовое образование.

Плачевные результаты самостоятельных попыток оформить кредит наличными:

  • Навсегда испорченная кредитная история. Обратившись в несколько банков и получив отказ, человек теряет шансы на получение денег других банках (результаты рассмотрения заявки банк обязан внести в реестр БКИ).
  • Одобрение слишком маленькой суммы. Неприятная ситуация, когда банк принимает положительное решение, но значительно сокращает размер займа. Итог: время потрачено, но запланированную покупку совершить не удастся, а платить по кредиту – придется.
  • Отказ после длительного рассмотрения.
  • Кабальные условия договоров от сомнительных кредиторов. Заемщик, отчаявшись получить средства в банке, подписывает договор с кредитной организацией. В результате: сумма долга растет в геометрической прогрессии, несмотря на регулярные взносы, добавляются новые платежи, ежемесячные комиссии. Расторгнуть такой договор без потерь – невозможно.

Когда банки отказывают в услуге?

  • Низкая процентная ставка – это приведет к уменьшению переплаты;
  • Увеличение срока кредитования – это крайне выгодно для тех людей, которые в силу своего ограниченного дохода не могут выплачивать прежний размер ежемесячных платежей;
  • Уменьшение срока кредитования – это преимущество применимо к тем заемщикам, у которых в процессе выплаты ипотеки растет доход. Перекредитование поможет погасить кредит быстрее и получить недвижимость в свою собственность.

Помощь в получении рефинансирования

В первую очередь убедитесь, что с вашей кредитной историей все в порядке. С плохой кредитной историей сложно получить перекредитование. Но выход все же есть — с помощью программы улучшения кредитной истории.

Если вам отказывают в рефинансировании по причине сильно испорченной кредитной истории на фоне затяжных и множественных просрочек, постарайтесь для начала улучшить свою характеристику. Есть несколько вариантов.

Профессиональная помощь юриста в выкупе кредитов и рефинансировании даст возможность избежать ненужных ошибок, допускаемых заемщиком по причине недостаточных финансовых знаний. Это сократит денежные и временные затраты и позволит подобрать оптимальный вариант для каждого случая.

При самостоятельном обращении в банк можно получить не самые выгодные условия кредитования. Помочь в данной ситуации сможет юрист по кредитам нашей компании, который проанализирует предоставленный договор, оценит реальную ситуацию и подберет своему клиенту выгодную программу с низкой процентной ставкой.

Это не только существенно сократит время на рассмотрение поданного заявления, но и реально повысит шансы на погашения кредита с просрочкой.

Банковское учреждение может не принять заявку у заемщика с плохой кредитной историей, в особенности, если он не предоставил полный перечень требуемых документов или неправильно их оформил.

Именно наши опытные специалисты окажут всестороннюю юридическую помощь — консультацию, сбор документов с учетом установленных законом норм и правил, представительство клиента на всех этапах.

При различных просрочках и задолженностях по кредитам, если вы сами не можете с этим справиться, обращайтесь за консультацией к специалисту по кредитам.

Он может дать совет, как провести реструктуризацию или рефинансирование долга. Этот процесс довольно непонятный и утомительный.

Юрист по кредитам реально оценит ваши возможности по рефинансированию кредита, поможет собрать документы для кредитной организации, рассчитает вашу выгоду.

В любом случае помощь специалиста в рефинансировании кредита будет необходима, для проверки нового договора. Помните, что вы всегда играете на территории банка и договор, прежде всего, будет поддерживать интересы банка.

Самое сложное для такого дела, это быстро и точно по списку собрать документы и справки. Для банка нужна наиболее достоверная информация, потому что вся она проходит проверку.

При любой неточности можно получит отказ. Особенно требовательны банки к заемщикам с большими займами.

Население страны мало доверяет решение своих проблем юристам, но по Москве и Московской области обращений по рефинансированию кредитов много. Кредитные специалисты работают на высоком профессиональном уровне, так как имеют практику по работе с кредитами, просроченными кредитами, с ипотекой.

При желании они представляют клиента в суде и сопровождают любое дело.

Рефинансирование долгов в Москве

Подтверждение эффективности работы наших кредитных экспертов – сотни оформленных договоров потребительского займа. Если Вам нужна быстрая помощь в получении потребительского кредита, Кредитный брокер обеспечит прозрачные условия от самых надежных банков.

Переоформление в рамках одной компании

В перечне ответов, какие займы можно рефинансировать онлайн, суммирование долгов занимает первую строчку. Потребитель, имеющий целый пакет обязательств, например, по ряду товарных кредитов или микрозаймов, может снизить ежемесячную нагрузку программой рефинансирования.

Выплатив единовременно все долги, плательщик оставляет один договор и рассчитывается только по нему. Право при переподписании взять нового поручителя, предъявить залог, учесть КИ и доказать дополнительные повышающие вес в глазах службы безопасности аспекты — возможность серьезно сократить расходы и быстрее рассчитаться.

Оформление рефинансирования мало чем отличается от порядка получения обыкновенного займа. Чтобы воспользоваться услугой, вам нужно, во-первых, узнать, какие банки согласятся оказать вам подобную помощь.

Сначала посетите тот банк, в котором вы имеете непогашенный кредит. С большой вероятностью финансовая организация согласится оформить для вас рефинансирование.

Если в услуге отказано, переходите к следующему пункту.
.

А нужно ли рефинансирование кредита вообще?

Вопрос целесообразности использования услуги рефинансирования волнует многих потенциальных заемщиков. На него можно найти простой ответ. Это не только полезная, но и в большинстве случаев единственная возможность выйти из сложного положения.

https://www.youtube.com/watch?v=NVobhCh6dII

Простейший пример: вы хорошо зарабатывали, но ввиду каких-то обстоятельств начали получать меньше денег. Платить по счетам стало труднее.

Чтобы не допускать появления просрочек, вы идете в банк и договариваетесь об изменении условий, срока действия и прочих характеристик кредита на приемлемые для вас на текущий момент.


Также легко можно решить проблему с несколькими кредитами: оформляете рефинансирование, рассчитываетесь с множественными мелкими долгами, а потом выплачиваете один заем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: