Как подать заявку на кредит через интернет в Сбербанке?

Условия погашения кредита

Данные в статье актуальны на май 2016 года.

Ипотечное кредитование от Сбербанка рассчитано на такие цели:

1. Покупка жилья, сдающегося в эксплуатацию.

Для приобретения такой недвижимости придется предложить банку взамен другой объект недвижимого имущества годящегося под залог.

2. Покупка квартиры в новострое подразумевает приобретение строящегося жилья.
3. Строительство собственного дома.

Важно! Выше перечисленные программы рассчитываются по стандартной процентной ставке 9-15 процентов годовых. Есть необходимость первоначального взноса в размере 10-15 процентов от стоимости покупки. Ипотека предлагается на срок до 30 лет.

4. Специализированные программы кредитования направлены на помощь в приобретении гаражного помещения либо дачи. Специальные программы характеризуются индивидуальными условиями расчета.

Ипотечный кредит в Сбербанке представляет собой некую процедуру для осуществления которой необходимо собрать необходимый пакет документов и выполнить все условия банка.

В 2016 году процентные ставки по ипотечному кредитованию от Сбербанка варьируются в рамках 10-15% годовых. Размер процентной ставки определяется программой кредитования, уровня платежеспособности клиента, размера стартового взноса и величины кредитной сумы.

Ипотека предоставляется сроком до 30 лет. Сумма первоначального взноса – от 10%.

О сайте

Финансово-кредитное учреждение, дает возможность получить с помощью интернет-запроса все виды кредитов, в том числе и ипотечный займ.

Виды кредитов от Сбербанка по целям:

• Потребительный;
• Образовательный;
• На жилье;
• Многоцелевой — кредитные карты.

Виды онлайн-ипотечных займов от Сбербанка:

• На приобретение готового/строящегося жилья;
• На приобретение иных видов недвижимости (гараж, машина);
• Для льготных категорий лиц (военнослужащие, люди, использующие материнский капитал).

Заявка на ипотеку в Сбербанке

Функциональной площадкой, с помощью которой можно оформить ипотечный кредит в режиме онлайн является сервис «Сбербанк Онлайн». Можно работать с ним как с помощью компьютера, перейдя на сайт финансово-кредитного учреждения, так и скачав приложение на свой гаджет (планшет или телефон).

С помощью программы можно самостоятельно рассчитать удобный срок для погашения кредита; узнать процентную ставку и ее динамику в зависимости от периода возвращения займа и др.

Наименьшая сумма займа в банке, при обращении онлайн, должна составлять не менее 45 тысяч рублей, а верхний порог:

• Кредиты на приобретение жилья – 80% от суммы готового жилья;
• Льготные займы для военнослужащих – 1 миллион 900 тысяч рублей.

Необходимые документы

Необходим классический пакет документов, используемый для проверки данных потенциального заемщика, и оценки его возможностей погасить кредит.

Такими документами являются:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Анкета заемщика;
3. Справка о доходах;
4. Трудовая книжка.

• Если потенциальный заемщик является пользователем льгот – материнский капитал, военная ипотека, то необходимо предоставить также документы, подтверждающие право на получение займа.
• Если потенциальный заемщик является клиентом финансово-кредитного учреждения и получает на карту банка заработную плату, то справка о доходах и трудовая книжка не прилагаются.

Как подать заявку на кредит через интернет?

Необходимо зайти на сайт финансово-кредитного учреждения через личный кабинет. И в открывшихся вкладках выбрать интересующий вас продукт:

• Потребительный кредит;
• Образовательный;
• Кредит на жилье;
• Кредитные карты.

Далее. Необходимо заполнить поля формы анкеты, в открывшемся окне.

Основными данными являются:

1. Данные о заемщике;
2. Цель кредита;
3. Сумма;
4. Срок погашения;
5. Место работы;
6. Данные о доходах и др.

• Если потенциальный заемщик является пользователем льгот – материнский капитал, военная ипотека, то необходимо предоставить также документы, подтверждающие право на получение займа.

1. Первым условием является порог: «от и до», который ограничивает сумму онлайн-займа:
   • Максимальная сумма, доступная для получения заёмщиком на приобретение жилья, должна составлять 80% от суммы готового;
   • Максимальная сумма, доступная для получения заёмщиком-военнослужащим, – 1 миллион 900 тысяч рублей.
2. Второе условие: возрастной ценз.
   Получить онлайн-кредит в банке могут граждане:
   • Достигшие возраста 21 года;
   • Возраст которых, на момент погашения кредита, должен составлять не более 75 лет.

Иная история с заёмщиками-военнослужащими.

Возрастные условия онлайн-кредитования военнослужащих:

• На момент получения кредита их возраст должен достигать 21 года;
• На момент выплаты кредита, не должен быть больше 45 лет.

Также, безусловно, условиями являются:

• Платежеспособность заемщика;
• Срок работы не менее 6 месяцев;
• Страхование объекта в пользу банка.

Величина процентной ставки:

• Самая низкая процентная ставка для льготных категорий кредитуемых лиц – военнослужащих и граждан, использующих материнский капитал. Она составляет: 12.5% годовых.
• Для иных категорий лиц, участвующих в программах кредитования от финансово-кредитного учреждения, размер ставки по выплатам составляет от 14.5% годовых, до 15.5%.
• Для займов, предоставляемых банком с наименьшим набором данных о кредитуемой лице, % ставка может доходить до 16% годовых.

Система онлайн-кредитования Сбербанк на сегодняшний день достаточно развитая. Она позволяет получить любой банковский продукт не выходя из дома с помощью компьютера и интернета.

Это крайне удобно для тех, кто не может отлучаться в банк по семейным или иным обстоятельствам, кто загружен работой или привык получать услуги через интернет.

Сбербанк – крупнейший российский банк и крупнейший кредитор населения. На данный момент около 40% онлайн-заявок граждан на ипотечный кредит поступают в Сбербанк. Это обусловлено выгодными условиями займов и широким выбором программ.

Работа Сбербанка претерпела кардинальные изменения от деятельности 10-летней давности. Постоянно растет ассортимент предлагаемых продуктов банка, а также улучшается сервис обслуживания.

Например, за несколько лет после начала работы сервиса «Сбербанк Онлайн» он стал настолько привычным, что большинство клиентов даже не рассматривают других способов погашения кредитов, денежных переводов и оплаты коммунальных услуг.

Для начала необходимо уточнить, что сервис «Сбербанк Онлайн» позволяет подать заявку на получение только потребительского кредита, причем подобная услуга предоставляется исключительно зарплатным клиентам.

Если вы хотите заполнить анкету на получение ипотечного кредита, у вас два варианта: лично обратиться в отделение банка или сделать заявку через его официальный сайт.

Для этого нужно зайти на сайт Сбербанка, выбрать раздел «Взять кредит», после чего перейти в «Кредит на жилье». Затем вам останется только изучить все предложения банка и выбрать соответствующую программу.

Далее будет открыта страница с описанием условий, онлайн-калькулятором и кнопочкой «Заполнить заявку» или «Подать заявку».

Затем сервис для подачи заявки перенаправляет на сайт, где заемщики могут:

1. Изучить предлагаемые банком аккредитованные новостройки.
2. Рассчитать кредитное предложение исходя из необходимой суммы, цели покупки, а также наличия денежных средств для первого взноса. На основании этого, сервис определит переплату и ежемесячный платеж, а также сообщит, какой уровень дохода должен быть для оформления ипотеки. Если доход недостаточен, то потребуется либо привлечь созаемщиков, либо уменьшить сумму.
3. Подать заявку онлайн и при этом значительно снизить процентную ставку можно в случае, если клиент даст согласие на заключение договора страхования жизни (скидка в 1%), электронную регистрацию рассматриваемой сделки (ставка уменьшается на 0,5%), а также покупку жилья у некоторых застройщиков при сроке возврата заемных средств не более семи лет (снижение ставки на 2%).

Ипотечная онлайн-заявка состоит из следующих разделов:

• Паспортные данные;
• Личные данные кредитополучателя;
• Семейное положение;
• Информация о займе;
• Сведения об уровне дохода и работе;
• Дополнительная информация.

Чтобы оформить заявку, клиенту необходимо сперва определиться с программой, которая подходит ему больше всего:

1. На новостройки — кредиты по данной программе доступно под годовую ставку от 10,9%, средства можно расходовать на приобретение жилья в строящемся здании или в новостройке. В случае покупки жилья у некоторых застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, процентная ставка может снизиться на 2%, а при электронной регистрации сделки минимальная годовая ставка составит 8,4%.
2. Для молодых семей.
3. С участием материнского капитала. Здесь банк может предложить процентную ставку от 12,5%. Участвовать могут семьи, у которых есть сертификат на МК. Эти средства заемщик может направить на оплату начального взноса либо погашение долга. Срок кредитование составляет не больше 30 лет, размер займа – от 300 000.
4. Можно приобрести готовое жилье с помощью кредита с минимальной ставкой в 10,25% годовых и размером от 300 000 рублей. Первоначальный взнос – от 20%, срок погашения займа – не более 30 лет. Здесь можно купить на вторичном рынке жилой дом, квартиру либо другое жилое помещение.
5. Кредит на строительство жилого дома предлагается с минимальной годовой процентной ставкой в 12,25% и минимальным размером займа от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Первый платеж составляет не меньше 25%.
6. Военная ипотека.
7. Загородная недвижимость – по этой программе средства могут направляться на строительство или покупку дачного дома либо других зданий на садовом участке. Минимальная процентная ставка – 11,75% годовых.

Выбрав программу, клиент банка либо сразу предоставляет все требуемые документы и лично приносит их в отделение, либо сперва заполняет заявку и осуществляет ее подачу через Интернет, дожидается решения

Сбербанка и только после этого передает документы. Затем банковский служащий проверяет предоставленные бумаги, и если кредитная история заемщика положительна и уровень дохода достаточен, то выносится решение о выдаче ссуды.

Погашение задолженности выполняется равными платежами, однако можно также и досрочно вернуть кредит, условия которого не включают минимального платежа, а также не взимается специальная комиссия за досрочный возврат заемных средств.

Банк предусматривает штрафные санкции за просрочку оплаты. Если оплата по займу не была внесена, то платеж становится просроченным и от размера просрочки начисляется 20%-ная неустойка.

При оформлении ипотеки может быть задействован налоговый вычет. Его сумма может составлять до 260 тысяч рублей.

Ипотечный кредит в Сбербанке – выгодное предложение при стабильном доходе. Перед тем, как заполнять заявку, необходимо просчитать риски и сравнить условия предлагаемых программ с помощью кредитного калькулятора.

Условия погашения кредита

Приобретение готового жилья

Эта программа дает возможность приобрести жилье на вторичном рынке. Это касается как квартир, так и частных домов.

Также, можно взять ипотеку на покупку комнаты или части дома. Предоставляется возможность кредитования без подтверждения факта занятости и размеров доходов или фактически на основании лишь двух документов.

При этом заемщику вместо стандартного набора документов необходимо будет взять с собой в банк только паспорт и еще один личный документ. При оформлении займа и рассмотрении заявки уплата комиссии не требуется.

Условия кредитования следующие:

1. валюта займа — только рубли;
2. начальный взнос — от 20% (можно использовать материнский капитал);
3. минимальный процент — 12,5%;
4. максимальный срок заимствования — 30 лет;
5. минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
6. максимальная сумма — не должна превышать 80% стоимости жилого помещения (указанной в договоре), а также не более 80% от оценочной стоимости жилья;
7. возможно привлечение созаемщиков;
8. для действующих клиентов банка и молодых семей льготные условия.

Приобретение строящегося жилья

Займ позволяет приобрести недвижимость на первичном рынке жилья. Это может быть строящийся объект или дом, уже переданный в эксплуатацию.

В рамках этой программы также можно не предъявлять доказательства наличия постоянных доходов и постоянного места работы. Правда это скажется на процентной ставке по займу в сторону повышения.

Банк предлагает потенциальным заемщикам на выбор объекты, построенные компаниями-партнерами. Любые комиссии при оформлении займа отсутствуют.

Условия ипотеки следующие:

1. валюта займа — только рубли;
2. начальный взнос — от 20% (можно использовать материнский капитал);
3. минимальный процент — 13,0%;
4. максимальный срок заимствования — 30 лет;
5. минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
6. максимальная сумма — не должна превышать 80% стоимости жилого помещения (указанной в договоре), а также не более 80% от оценочной стоимости жилья;
7. возможно привлечение созаемщиков;
8. для клиентов банка и молодых семей льготные условия.

Строительство жилого дома

Данный займ предоставляется на строительство жилого частного дома, как в городе, так и за ним. Залогом будут служить права требования во время строительства и сам дом, после того, как работа над ним будет окончена. Комиссии на выдачу займа отсутствуют. Условия кредитования следующие:

1. валюта займа — только рубли;
2. начальный взнос — от 25%;
3. минимальный процент — 13,5%;
4. максимальный срок ипотеки — 30 лет;
5. минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
6. максимальная сумма — не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения, а также не более 75% от оценочной стоимости жилья;
7. возможно привлечение созаемщиков;
8. для действующих клиентов банка и молодых семей льготные условия.

Загородная недвижимость

В рамках этой программы предоставляется возможность приобрести земельный участок для строительства дачи или других объектов хозяйственно-потребительского назначения, а также купить готовые объекты загородной недвижимости с землей.

Не требуется уплата комиссий и сборов за оформление и выдачу займа. Условия кредитования следующие:

1. валюта займа — только рубли;
2. начальный взнос — от 25%;
3. минимальный процент — 13%;
4. максимальный срок заимствования — 30 лет;
5. минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
6. максимальная сумма — не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения, а также не более 75% от оценочной стоимости жилья;
7. возможно привлечение созаемщиков;
8. для действующих клиентов банка льготные условия.

Ипотека плюс материнский капитал

Займ выдается на финансирование покупки жилья по программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». При этом вы можете использовать материнский капитал в качестве полного или частичного покрытия суммы первоначального взноса.

При этом заемщик должен обратиться в Пенсионный Фонд в течение полугода после выдачи кредита с целью перечисления суммы материнского капитала на счет банка в счет погашения задолженности по ипотеке.

Военная ипотека

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

• гражданин РФ;
• регистрация в РФ;
• возраст клиента от 21 до 75 лет;
• общий стаж от двенадцати месяцев в течение последних пяти лет;
• стаж на текущем месте — от полугода;
• возможно привлечение до 3-х созаемщиков.

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию (если она временная);
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справка о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=t_RLaaTQC9Y

К заемщику предъявляются следующие общие требования:

• Гражданство Российской Федерации;
• Возраст 21 – 75 лет;
• Официальное трудоустройство;
• Стаж от одного года;
• Стаж работы от полугода на последнем месте трудоустройства;
• Постоянная регистрация гражданина в регионе, в котором работает отделение банка.

Какие нужны документы?

Решение банка по заявке будет определяться именно полнотой и качеством представленных документов.

Для оформления заявки на ипотечный кредит, необходимо подготовить следующие документы:

• Паспорт;
• Справку о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
• Копию либо выписку из ТК, заверенную постранично;
• Заявление от заемщика/созаемщика, поручителя (образец можно скачать на сайте банка).

Предоставление документов возможно в течение двух месяцев после вынесения положительного решения по заявке, поэтому о них не стоит беспокоиться при оформлении самой заявки.