Льготный период кредитной карты Сбербанка: пример расчета

Расчет беспроцентного пользования

Практически любой банк предоставляет возможность использовать заемные ресурсы по кредитке без начисления процентов, если выплату произвести в специально установленное время. Независимо от класса и типа, любая кредитная карта Сбербанк имеет льготный период 50 дней.

Беспроцентный период действует при безналичной оплате покупок. При получении наличных в банкомате или кассе сразу начисляются проценты в соответствии с тарифным планом карточки.

Их необходимо погасить в течение платежного периода, установленного банком. Грейс-период может составлять от 20 до 50 дней в зависимости от даты совершения покупки.

В Сбербанке льготный срок разделен на 2 части:

  1. Отчетный период, который длится 30 дней с даты, установленной кредитором. В течение данного времени можно оплачивать покупки и услуги. По его завершению банк составляет отчет по кредитной карте и отправляет клиенту.
  2. Платежный период длится 20 дней с даты формирования отчета и предназначен для погашения задолженности без процентов. Завершается временной отрезок сроком платежа, до наступления которого необходимо рассчитаться по кредиту.

Если владелец кредитки не уложился в льготный срок, достаточно внести обязательный платеж и начисленные проценты, размер которых указан в выписке. После истечения грейс-периода на сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с тарифным планом по карточке (от 17 до 24 % годовых) до полного погашения долга.

За пропуск платежа взимается неустойка.

Подать запрос на кредитку можно на сайте Сбербанка.  Для оформления пластика необходимо посетить офис банка с документами. Постоянным клиентам банк рассылает предодобренные предложения, в которых указывается индивидуальный лимит кредитования и процентная ставка.

Срок начала льготного периода указывается на конверте с ПИН-кодом кредитки. Например, отчетной датой является 6-е число каждого месяца. При совершении покупок в течение отчетного периода беспроцентный срок рассчитывается следующими способами:

  1. Покупка совершена 7-го апреля, значит, льготный период будет длиться 29 дней, то есть до 6-го мая, плюс 20 дней платежного срока. Всего грейс-период составит 49 дней.
  2. Покупка оплачена 25-го апреля. Остается 11 дней расчетного периода плюс 20 дней. Льготный срок составит 31 день.

Чтобы получить максимальный грейс-период, нужно оплачивать услуги и товары в начале отчетного срока. В течение периода погашения также можно совершать покупки, но они будут включены в следующий отчет.

Практически любой банк имеет возможность предоставлять свои денежные средства в чужое пользование без дополнительных процентов. На некоторое время, по крайней мере.

Что касается Сбербанка, то грейс-период стандартно по любой карте составляет около 50 дней.  При этом льготный период кредитной карты Сбербанка обычно разделяют на две части:

  • первые 30 дней можно бесплатно взять сумму в пределах определённого лимита.
  • после того как 30 дней истекает, даётся ещё 20 для того, чтобы рассчитаться по долгам.

Пока идёт вторая часть срока, клиент тоже может использовать лимит на протяжении месяца. Именно из-за такого наложения многие просто не понимают, как правильно провести расчёты. И сделать так, чтобы потом не платить серьёзные проценты.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Если взять за основу, что выписка формируется с 15 марта, то владелец платежного инструмента с 15 марта по 14 апреля совершает денежные операции, производя оплату товаров и услуг.

Льгота начинает действовать с 15 марта, а 14 апреля формируется отчет, итого 30 дней, а оставшиеся 20 дней даются заемщику на погашение долга.

Совет! Для того чтобы не платить проценты, необходимо в течение 20 дней вернуть банку потраченную сумму.

На все суммы, потраченные начиная с 14 апреля, уже будут начисляться проценты.

Следует обратить внимание на то, что кредитные карты Сбербанка с льготным периодом предусматривают рассрочку на некоторые товары. В этом случае будет указан размер обязательного платежа, который может быть меньше потраченной клиентом суммы с 15.03 по 14.04.

Если внести только обязательный платеж, то на оставшийся долг по истечение 20 дней с даты формирования выписки, в данном примере с 14.04, будут начисляться проценты. Поэтому чтобы воспользоваться заемными деньгами бесплатно, клиенту необходимо погасить весь долг.

Для покупок, совершенных 15 марта, срок, в течение которого оплата за пользование не начисляется, составит ровно 50 дней, а, например, при расчетах за товары 1 апреля – 35 дней.

Фактически у пользователя есть 30 дней для того чтобы потратить деньги и 20 дней, чтобы их вернуть, именно из этих сроков и складывается 50 дней.

Чтобы воспользоваться банковскими средствами без начисления процентов, важно своевременно внести платеж. Поэтому прежде чем пополнять кредитку, необходимо уточнить, при каких вариантах оплаты зачисление будет моментальным, а при каких придется подождать 1-2 дня.

Ведь долг будет считаться погашенным только с момента зачисления денег на счет, а не со дня фактически произведенной оплаты.

Информацию о способах платежа, а также о наличии либо отсутствии комиссии за зачисление денежных средств тем или иным способом можно узнать в личном кабинете на сайте sberbank.ru.

Понятие льготного периода

Грейс период (в переводе с английского благодарственный) – это срок по истечению, которого средства, потраченные со счёта, возвращаются уже с оговоренными в договоре процентами. Если возместить недостающую сумму до истечения льготного периода, процент за пользование кредитом не начисляется.

Знать, какой льготный период кредитной карты и на какие платежи он распространяется, обязан каждый пользователь. Это поможет избежать просрочек и переплат.

В каждом банке существует собственная система расчета и установки данного срока, в договоре клиента и эмитента кредитки эти условия прописаны достаточно четко, однако мало кто утруждает себя тем, чтобы внимательно его почитать.

Но и прочтя эти условия, не каждый может разобраться в терминах. Рассмотрим основные элементы понятия льготный период карты простыми словами.

Рассматривая банковскую систему РФ грейс период большинства банков составляет до 50 дней. Хотя, есть кредитки с льготным периодом и до 100 и более дней, а также карты рассрочки: «Халва», «Совесть» и др. Льготы обычно распространяются на безналичные расчеты.

К примеру: оплата коммунальных услуг или покупка в супермаркете по-безналичному расчету, а за снятие наличных в счет кредитного лимита в АТМ уже может изымается процент (комиссия) за снятие и на данную транзакцию действие льготного периода может не распространяться.

Льготный период кредитки может зависить от ее класса и платежной системы. Но не стоит забывать, что годовая плата за обслуживание карт премиум класса в несколько раз превышает, сумму, которая автоматически изымается за обслуживание обычных не привилегированных кредиток.

 Если банковский служащий предлагает оформить кредит в качестве VIP клиента, то есть держателя карты с эксклюзивными возможностями, это будет выгодно только при условии крупного денежного оборота на счету (более 300.

000 тысяч). В противном случае, вы просто будете доплачивать банку за статус, обычного кусочка пластика.

Льготы по кредитной карте зависят от многих факторов, в том числе от выбранной платежной системы и валюты. Данная опция полезна тем, кто много путешествует. Для поездок в страны Америки больше подходит виза (как и для проведения платежей в долларах).

Visa изначально позиционируется, как американская платежка, поэтому в США можно рассчитывать что в льготный период проценты не изымут и за покупки и за снятие наличных.

При этом можно рассчитывать на определенные бонусы, покупая авиабилеты в американских компаниях можно получить «бесплатные мили», рассчитываясь в сетевых ресторанах бесплатную доставку на дом и прочее.

Если вы чаще бываете в Европе то, логичнее использовать Master card, принцип льгот и бонусов, такой же как у визы, но расчете в евро и на территории Евросоюза.

Что касается расчетов в рублях и на территории России, платежные системы не имеют особого значения, поскольку основные льготные и бонусные критерии устанавливаются банком эмитентом.

Снятие наличных и переводы с кредитки

https://www.youtube.com/watch?v=6TKW8ar_088

Стоит помнить, что не все транзакции подлежат беспроцентному возврату. К таковым относятся только оплата товаров в розничных точках или онлайн.

Заимствование же денег для переводов знакомым или обналичивания предусматривает начисление процентов. Все особенности нужно заблаговременно уточнить в банке при оформлении кредитки.

Льготный период не распространяется на следующие операции:

  • снятие наличности с кредитной карты;
  • операции совершенные в казино;
  • покупку иностранной валюты;
  • покупку дорожных чеков;
  • переводы на электронные кошельки.

На все остальные операции действие льготного периода по кредитным картам Сбербанка распространяется.

Стандартная комиссия при снятии наличных с кредитных карт Сбербанк составляет 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей, в банкомате Сбербанка и 4% от суммы снятия, минимум 390 рублей, через банкоматы других банков.

Помимо комиссии, существенным минусом также является факт того, что на данную транзакцию не распространяется действие льготного периода.

Однако существуют другие способы получения наличных денег с кредитной карты Сбербанка, с куда более выгодными комиссионными издержками, или вообще без комиссии и с сохранением действия льготного периода на осуществленные операции!

Давайте рассмотрим 2-а проверенных способа получения кредитных денег с карт Сбербанка без комиссии

Способ №1. Используем сервис от Тинькофф Банка «Кард ту Кард — cardtocard»

Мало кто знает, но с помощью данного сервиса можно перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на карту любого банка. Причем, комиссия за перевод со стороны Сбербанка отсутствует.

https://www.youtube.com/watch?v=NWEy9_T_8X8

Комиссия со стороны сервиса Тинькофф, составляет 1,5% от суммы перевода, но. Если перевод делать с кредитной карты Сбербанка, на дебетовую карту Тинькофф блэк — комиссия вообще не взимается.

 *это утверждение справедливо до суммы в 300 000 руб./месяц (т.к. у дебетовой карты Тинькофф установлены беспроцентные лимиты на пополнение).

Как известно переводы с кредитных карт Сбербанка на карты запрещены, но данная транзакция проходит «как платеж» и следовательно подпадает под действие льготного периода.

Этот способ проверенный и на момент написания статьи действующий. Надеемся, что он останется доступным и еще долго будет радовать всех нас.

Способ №2. Используем дебетовую карту и мобильное приложение от Почта Банка

Если нет дебетовой карты Почта Банак, то можно оформить моментальную не именную карту в любом отделении Почта Банка буквально за 20 минут. Далее следует установить мобильное приложение Почта Банк (доступно для Андройд и Айос).

С помощью данного мобильного приложения можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с карт других банка, в том числе с кредитной карты Сбербанка.  Данный перевод не будет облагаться комиссией со стороны Почта Банка, если сумма перевода превышает 3 000 руб. (если меньше, будет комиссия 20 руб. за операцию).

Со стороны Сбербанка также комиссии нет и операция перевода в Сбербанке отражается как «операция покупки» на которую распространяется действие льготного периода.

Далее, Вы просто снимаете наличные деньги с дебетовой карты Почта Банка в его банкоматах без комиссии и пользуйтесь наличными деньгами.

Пользуемся кредитной картой Сбербанка без процентов — бесплатно и бесконечно долго!

Если Вы ознакомились с вышеописанными 2-я способами бесплатного снятия наличных с кредитных карт Сбербанка, Вам должно быть понятно, что можно бесконечно долго пользоваться кредитными средствами с карты Сбербанка бесплатно.

Но для тех, кто смутно представляет или недопонимает, опишем на примере возможную схему бесплатного пользования займом от Сбербанка.

Схема довольно простая:

  1. Снимаем наличные с кредитной карты Сбербанка любым из описанных выше способами.
  2. Пользуемся наличными на протяжении срока действия льготного периода (до 50 дней).
  3. До истечения срока действия льготного периода вносим на кредитную карту Сбербанка, необходимую для погашения задолженности сумму денег.
  4. На следующий день нам снова доступна описанная в пунктах 1-3 схема использования наличных.

Уже сам факт того, что кредит выдается в форме пластиковой карты, говорит о том, что можно обходиться и без наличных средств.

Покупка продуктов питания или одежды, оплата счетов в ресторанах или услуг операторов мобильной связи, приобретение авиабилетов, коммунальные платежи, наконец, — все эти финансовые операции требуют от владельца карты лишь помнить ее пин-код.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Более того, все владельцы пластиковых карт, — дебетовых или кредитных — расплачиваясь ими, получают баллы «Спасибо от Сбербанка». Их затем можно тратить у партнеров кредитно-финансовой организации, участвующих в этой бонусной программе.

К допустимым операциям относится, конечно же, и снятие наличных. Однако, получив из банкомата нужное количество купюр, уже не стоит озадачиваться вопросом — как узнать льготный период? Поскольку для этих финансовых операций он не предусмотрен.

Кроме того, важно помнить о комиссии за снятие — 3% от полученной суммы.

В «Сбербанке» не предусмотрена возможность перевода денег с кредитной карты ни на свой дебетовый или сберегательный счет, ни другим клиентам, ни в какие другие банки, платежные системы, электронные кошельки.

Тем не менее, оплачивать коммунальные расходы или услуги операторов мобильной связи и интернет-провайдеров разрешено. На потраченные суммы правила льготного кредитования распространяются.

Не каждая транзакция может быть оплачена без наложения дополнительных процентов. Обычно в беспроцентным платежам относятся оплаты услуг в режиме онлайн либо в обычных розничных точках.

А вот если деньги заимствуются для того, чтобы снять наличные либо перевести часть знакомых – начисление процентов начинается. Главное – заранее обратиться в Сбербанк, чтобы уточнить любые особенности.

И узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка.

Многие владельцы либо по незнанию либо от нужды хотят снять наличные с кредитки. Сколько же придется заплатить? Комиссия за снятие наличных в Сбербанке по кредитной карте достигает 3% но не меньше 390 рублей, даже не смотря на то, что снятие происходит в сбербанковском банкомате.

Иногда клиенты жалуются почему при снятии 300 рублей с кредитной карты, сбербанк снимает комиссию больше взятой суммы.

Ответ: надо внимательно читать условия пользования кредитной картой. При условии – 3% но не менее 390 рублей выгодно снимать суммы побольше.

В каких ситуациях появляются просрочки

36% — дополнительная неустойка от суммы, которая накладывается на клиента в случае появления просрочек. Лучше предварительно разобраться с принципом оплаты и точными сроками льготного периода.

Неустойка применяется в том случае, если была пропущена хотя бы одна дата для внесения платежа. Внесение минимального обязательного платежа освобождает от неустоек.

Хотя проценты всё равно начинают начисляться. Ниже будет рассказано, как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка, пример поможет разобраться.

Снятие наличных и переводы с кредитки

Существует несколько вариантов погашения задолженности по кредитной карте на 50 дней от Сбербанка:

  1. С помощью наличных средств в банке или устройства самообслуживания;
  2. Безналичным методом (банк снимет небольшую комиссию);
  3. С помощью дебетовой карты (через личный кабинет).

Погашать кредит в Сбербанке можно как полностью, так и частями.

Отчет о задолженности

По истечении каждых 30 дней, клиенту поступает отчет за пользование кредиткой Сбербанка в льготный период, в котором отмечены такие параметры:

  • class=»fa fa-check-circle»> Даты совершения покупок.
  • class=»fa fa-check-circle»> Суммы займа;
  • class=»fa fa-check-circle»> Итоговая сумма к возврату за указанный временной промежуток.
  • class=»fa fa-check-circle»> Размер платежа (включает еще и задолженность за прежние заимствования, при их наличии).

Стоит помнить, что окончание грейс-периода приходится почти на середину уже следующего срока. Потому новые затраты (на новом этапе) в этот отчет не включены. Они попадут в следующий.

Какую сумму нужно оплатить

Правила пользования кредитной картой Сбербанка учитывают льготный период, а потому клиенту достаточно погашать только размер, заявленный в отчете. Он приходит на e-mail, указанный заемщиком в договоре.

Каждому советуют получить доступ к онлайн и Мобильному банкам, чтобы использовать дополнительные инструменты по контролю за счетами, и видеть льготный период кредитной карты Сбербанка:

  • class=»fa fa-check-circle»> В Сбербанк Онлайн в подразделе «Карты» можно просмотреть всю историю своих затрат, даты погашений, величины задолженностей на данный момент и самостоятельно сформировать отчет.
  • class=»fa fa-check-circle»> При подключенном Мобильном банке поступают уведомления при каждой расходной операции, а также напоминания с указанием суммы и граничной даты возврата средств.

Если затрат не происходило, отчет не приходит ни на e-mail и ни по СМС, что свидетельствует об отсутствии долгов.

При внесении платежа нужно помнить, что некоторые операции могут занимать до 3-х дней. Чтобы не произошло просрочки, нужно сделать это заранее при помощи любого варианта:

  • class=»fa fa-check-circle»> В отделении (наличными) через кассира;
  • class=»fa fa-check-circle»> В отделении перечислить с иного счета;
  • class=»fa fa-check-circle»> Самостоятельно отправить средства с другой карточки через банкомат или в сервисе дистанционного управления.

В процессе заполнения анкеты на кредитную карточку клиент выбирает способ получения отчетности. Возможны варианты:

  1. Лично в банковском отделении, его требуется посещать каждый месяц.
  2. Через интернет по электронной почте.
  3. По Почте России.

Чтобы на протяжении срока пользования кредиткой изменить способ получения выписки, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Когда 30 дней пройдут, клиенту пришлют отчёт с информацией о том, как он использует карту. В этом документе будут описаны следующие параметры:

  1. Даты, в которые совершалась каждая покупка.
  2. Стоимость займа.
  3. Итоговая сумма, которую необходимо вернуть за прошедший период.
  4. Размер платежа. Здесь пишут не только о новых долгах, но и о тех, что были раньше, если они появились.

Обычно льготный текущий период кончается почти в середине следующего. Потому в этот отчёт не включают некоторые новые затраты. Они попадают только в следующие документы.

Внося платёж, клиенты должны помнить, что иногда перевод денежных средств может занять до 3 дней. Потому стоит сделать всё заранее, тогда и просрочка не появится.

  1. Через кассира, в одном из отделений банка.
  2. Перечислениями с других имеющихся счетов.
  3. Самостоятельная отправка денег. Например, через банкоматы и другие подобные точки.

Начало и окончание льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Для того, чтобы правильно разобраться в продолжительности льготного периода, следует хорошо уяснить ПЕРИОДЫ, которые его составляют, их два:

  1. Отчетный период по кредитной карте Сбербанка — 30 дней, согласно информации представленной на страницах Сбербанка (дату начала/составления отчета вы можете посмотреть в отчете по кредитной карте).
  2. Платежный период по кредитной карте Сбербанка — 20 дней, согласно информации представленной на страницах Сбербанка.

Льготный период = Отчетный период Платежный период

Таким образом, продолжительность льготного периода не может быть меньше 20 дней и больше 50 дней.

Как платить по кредитной карте Сбербанка?

Вне зависимости от того, какой льготный период по кредитной карте Сбербанка у вас рассчитан, платеж должен совершаться в дату списания. Она наступает ежемесячно, каждые 30 дней со дня оформления.

В этот день банк «заглядывает» на ваш счет в надежде обнаружить там минимум 5% от использованного кредита. Не полной суммы кредита, а той части, которой вы воспользовались.

То есть, оформив кредитку 5 числа, каждый месяц до этой даты следует обеспечить на счете приход в размере 5% от вашей покупки. Даже если вы совершили её 3-го.

Любые правила использования кредитных карт от Сбербанка учитывают наличие льготных периодов. Клиентам достаточно погашать только ту сумму, что непосредственно указана в отчёте.

Обычно документы приходят на электронную почту, которая была указана при регистрации. Те же правила действуют для тех, кто хочет понять, как пользоваться кредитной картой Сбербанка со льготным периодом 50 дней.

Каждому клиенту рекомендуют завести мобильное приложение и получить доступ к услугам банка в интернете. Тогда будет легче следить за тем, что происходит с карточками.

  • в режиме онлайн достаточно зайти в Личный Кабинет, чтобы посмотреть всю историю операций;
    как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка пример
    как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом 50 дней

    льготный период кредитной карты Сбербанка

    Запрос о последних операциях

Если затраты отсутствуют – то и долги тоже не появятся.

Советы по проведению расчётов

Для этого можно воспользоваться специальными программами либо калькуляторами, работающими в режиме онлайн. Но каждый покупатель способен самостоятельно решить данную задачу.

  1. Отсчитываем 30 дн. с того момента, как начали пользоваться картой.
  2. Смотрим, какая сумма была израсходована за это время.
  3. Эту сумму надо оплатить за 20 дней.

Рассмотрение примера

Например, начало отсчёта приходится на 5 мая. Тогда все будет выглядеть следующим образом

  • 4 июня кончается период отчётности;
  • 4 июня же клиенту приходит документ с историей использования карты;
  • 23 июня – последняя дата, до которой надо внести задолженность в полном объёме;
  • 4 июня-4 июля – новый период для отчётности;
  • льготный срок определяется с 4 июня по 23 июля.

Расчетный период

Провести расчет беспроцентного срока можно и самостоятельно. Для этого нужно отсчитать 30 дней с начала и высчитать, какая сумма была расходована, или посмотреть эту информацию в онлайн-сервисе. Заплатить эту сумму требуется за 20 дней. Рассмотрим данную ситуацию на примере.

Пример

Если начало преференциального срока приходится на 5 мая:

  • class=»fa fa-check-circle»> Конец отчетного срока – 4 июня.
  • class=»fa fa-check-circle»> Получение отчета – 4 июня.
  • class=»fa fa-check-circle»> Граничная дата для оплаты – 23 июня.
  • class=»fa fa-check-circle»> Новый отчетный промежуток времени: 4 июня – 4 июля.
  • class=»fa fa-check-circle»> Новый льготный срок: 4 июня-23 июля.

Калькулятор на сайте банка

Это своеобразный калькулятор, куда потребуется внести суммы и даты своих покупок. Сервис выдаст ответ: размер к возврату, граничные даты, размеры сроков и отметит эти показатели на календаре для удобства.

Осуществить самостоятельные расчеты льготного периода достаточно просто, при условии, что речь не идет о феврале (коротком месяце), или при условии, что противоречивая информация (описанная в скрин-шотах выше) была однозначно определена самим банком.

Логика расчета сводится к тому, что все расходные операции подпадающие и (не подпадающие с учетом начисленных %) под условия действия льготного периода совершённые в «Отчетном периоде (до 30 дней)» необходимо погасить в «Платежном периоде (20 дней)».

Пример №1: отчетный период по карте начался 9 мая в этот же день вы совершили покупку, то у вас есть 50 дней на погашение задолженности под 0% — до 28 июня.

Если же покупка совершена 23 мая, до 28 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Сбербанком, для просторы и удобства клиентов разработан интерактивный сервис, который показывает принцип работы льготного периода по кредитным картам Сбербанка, Вы можете его найти по данной ссылке.

Однако, на момент написания данной статьи, Сбербанковский «интерактивный сервис» имеет ряд недостатков.

Во-первых. Не реализована возможность указать актуальные % ставки, действующие в настоящий момент по кредитным картам Сбербанка.

Во-вторых. Не возможно установить дату покупки, равную дате составления отчета.

В-третьих. Расчеты за февраль (короткий месяц) ВОЗМОЖНО осуществляются некорректно — указано, что длительность льготного периода в феврале не может быть больше 47-48 дней.

Представитель Сбербанка заверил, что направит соответствующие запросы, для исправления описанных выше ситуаций, так что возможно на момент прочтения Вами данного материала все будет корректно указано и работать:)

Прежде чем начать пользоваться кредитной картой, стоит выяснить, как определяется льготный период. Рассмотрим наглядный пример. Заемщику, например,  7 сентября потребуется совершить некую покупку, которую он планирует оплатить кредиткой. При этом отчетный период у него — 3 число каждого месяца.

Льготный период у условного владельца карты завершается 23 октября. Если он не откажется от своего решения и приобретет товар в тот день, как и рассчитывал, то в его распоряжении будет 45 дней беспроцентного кредитования.

Если же по каким-то причинам его планы не осуществятся и необходимую вещь он купит, скажем, 17 числа, то, соответственно, и срок безвозмездного пользования сократится до 36 дней.

Из несложного примера видно, что выгоднее всего тратить деньги в первый день отчетного периода, ведь в этом случае льготный период окажется максимально продолжительным.

Основным моментом при расчете реального льготного периода кредитной карты Сбербанка является определение отчетной даты и даты платежа.

Отчетный период карт Сбербанка составляет ровно месяц, платежный – 20 следующих дней, поэтому максимально 50 дней может длится так называемый грейс-период (беспроцентный).

Но начало его действия зависит от числа отчетного периода, когда были потрачены деньги. Не забывая того, что грейс-период имеет место быть только при безналичных расчетах (оплачивая покупки и услуги картой).

Для того чтобы было более понятно, приведем несколько наглядных примеров расчета действия беспроцентного периода карт Сбербанка, с учетом возможных различных ситуаций.

Сразу следует отметить тот факт, что отчетная дата может быть определена днем активации карты при ее получении, например, если Вы получили карту 10 числа месяца, то именно с этого дня будет в последующем отсчитывается 30 дней отчетного периода, плюс 20 дней на платежный.

Ситуация 1 Вы совершаете покупку 15.06.2016 на сумму 5 000 рублей, 30.06.2016 еще тратите 10 000 рублей. Таким образом получаем два разных по длительности грейс-периода, за один и тот же отчетный: на 5 000 ровно 50 дней (с 15.06.2016 по 05.08.2016), и на 10 000 рублей – 36 дней (весь июль и 5 дней августа). Таким образом, чтобы избежать оплаты процентов, Вам необходимо 05.08.2016 года оплатить долг отчетного периода в сумме 15 000 рублей.
Ситуация 2 14.07.2016 года при походе по магазинам Вы потратили 18 000 рублей. Тогда льготный период в этом случае составит лишь 21 день – количество до 05.08.2016 года.
Ситуация 3 Рассчитываетесь картой в следующие даты: 20.06.2016 – 3 000 рублей, 25.06.2016 – 8 000 рублей, 06.07.2016 – 5 000 рублей, 16.07.2016 – 10 000, 01.08.2016 — 2 000 рублей. Первые три суммы входят в рамки первого отчетного периода (с 15.06.16 по 15.07.16), две последние будут учтены уже в следующем (с 15.07.16 по 15.08.16). Поэтому 16 000 рублей находятся в льготном периоде до 05.08.2016, а остальные 12 000, и возможные последующие до 15.08.2016, уже оплачиваются с учетом грейса – 05.09.2016.

Из выше приведенных примеров становится понятным, что основным моментом в определении льготного периода по кредитной карте Сбербанка является дата начала отчетного периода. Именно от этого числа ведутся все последующие расчеты.

Однако не всё так просто и нужно понимать, как пользоваться льготным периодом Сбербанка, чтобы не платить проценты.

Внимание! Льготный период кредитования в Сбербанке начинается НЕ с момента покупки, а с даты заполнения заявления на получение карты, которая указывается на конверте с пин-кодом. Эта дата является отсчётной и её нужно запомнить.

С этой даты начинаются 50 дней льготного периода, последние 20 из которых являются платёжными, то есть сроком для погашения задолженности за предыдущий (отчётный) месяц.

Вы получили карту и на конверте стоит дата, например, 10 марта. Льготный период кредитования в 50 дней уже начался.

Из них 30 дней до 10 числа следующего месяца и ещё 20 дней, которые даются, чтобы внести ежемесячный платеж по кредитной карте сбербанка. Значит, у вас есть от 20 до 50 дней на использование денежных средств без уплаты комиссии.


Если покупка будет совершена 19 марта, у вас остался 21 день до следующего 10 марта и ещё 20 дней льготного периода, всего 41 день. Если покупка будет совершена 9 апреля, у вас останется всего 1 20 = 21 день на погашение задолженности по кредитной карте.

Золотая кредитная карта и льготный период

Есть специальные премиальные продукты от Сбербанка. Они отличаются тем, что дают пользователям гораздо больше возможностей. И открывают доступ к дополнительным услугам. Для этих же карт предусматриваются отдельные условия обслуживания, более выгодные, чем обычно.

Но эти особенности не влияют на то, как определяется льготный период. Потому 50 дней остаётся стандартным сроком, который действует абсолютно для всех. Правила пользования кредитной картой Сбербанка с льготным периодом остаются неизменными.

Допустимо ли продление действия

Для большинства продуктов принципы погашения долгов без процентов остаются одинаковыми. Изменить какие-либо данные не получится.

Сам банк не станет продлять льготные периоды, ведь тогда организация теряет значительную часть прибыли. Но допустимо применение следующих методов, чтобы погасить задолженность, если время наступает, а средств категорически не хватает.

  1. внесение обязательного платежа в минимальном размере за текущий период, а в следующем просто погашаются проценты;
  2. текущий долг можно погасить, если взять ссуду в другом банке.

Немного о цифрах

Исследуя вопрос льготного периода, нельзя не упомянуть о процентных ставках и о том, как они меняются по истечению оного. Сбербанк одна из наиболее лояльных по отношению к клиенту банковских структур в России, соответственно кредитование здесь происходит на относительно приемлемых условиях.

Таким образом, при внесении минимальных выплат по карте ставка будет соответствовать установленной в момент получении карты, однако, при погашении задолженности до истечения грейс сроков вы можете вообще не платить проценты.

И только в случае полной просрочки банк наложит обязательную пеню в размере 36% годовых от всей суммы задолженности по кредитному лимиту.

Из всего вышесказанного можно подвести следующий итог. Кредитка Сбербанка это удобное и эффективное средство, если нужно без лишней документальной волокиты пополнить бюджет и всегда иметь в запасе определенную сумму займа, выраженного в виде кредитного лимита.

Пользуйтесь картой при оплате в магазинах, участвуйте в акциях и получайте бонусы. При необходимости повышайте кредитный лимит, сделать это можно без справок, просто своевременно исполняйте свои обязательства перед банком.

Заключение

Кредитные карточки предоставляют массу преимуществ их обладателям по сравнению с кредитами: простота и скорость оформления, а также возможность не погашать задолженность в первые 50 дней.

class=»fa fa-clock-o» aria-hidden=»true»>2016-07-01

Особенности/преимущества есть у каждого кредитного направления, однако, льготный период одинаковый для большинства банковских продуктов данного типа. Суть заключается в беспроцентном использовании кредитного пластика в течение определенного времени.

Как правило, льготный период кредитной карты Сбербанка составляет 50 дней.

Значит, что за это время заемщик может использовать выделенные банком средства и не переплачивать процент, если вернет долг в течение этого периода. Несмотря на такое прозрачное понятие, имеются тонкости и нюансы.

Именно они отвечают на вопрос, как пользоваться льготным периодом кредитной карты Сбербанка.

В большинстве случаев, он делится на две части:

  • Первые 30 дней клиент может пользоваться всей суммой кредита, совершая покупки товаров/услуг;
  • Оставшиеся 20 дней дают возможность вернуть всю сумму банку, не выплачивая процент.

Пока проходит вторая часть периода льготного пользования, граждане могут также свободно пользоваться выделенными средствами еще месяц. То есть, на 10 дней больше, чем указан беспроцентный промежуток.

Данное стечение обстоятельств вызывает непонимание у многих клиентов. Подобный подход не позволяет правильно рассчитать итоговую задолженность, что в результате приводит к процентным переплатам.

Льготный период кредитной карты Сбербанка, безусловно, дает ряд преимуществ, если правильно использовать продукт. Проще всего – успеть выплатить долг до окончания срока.

В такой ситуации потребуется получить от банка справку, что задолженность закрыта. Часто на счетах остается незначительная сумма, которая впоследствии вырастает в солидный долг.

Банки специально игнорируют подобный момент, чтобы поставить в известность заемщика уже по накоплению большой задолженности. Фактически, задолженность не настолько велика, чтобы оповещать о ней заемщика, но достаточно, чтобы ее не прощать.

Льготный период кредитной карты Сбербанка – это удобный инструмент при грамотном подходе. Разобравшись с данным вопросом, можно значительно облегчить себе жизнь, используя кредитные продукты и не совершая переплат по процентам.

Однако для этого нужно понимать суть предлагаемой программы и уметь постоянно отслеживать собственные траты.

«Аэрофлот» Visa Classic

Данная карта идёт вместе с бонусной программой, имеющей определённую направленность. За совершение покупок пользователю начисляются дополнительные баллы или мили. В дальнейшем эти баллы можно будет использовать, чтобы приобрести билеты со скидкой на железнодорожный либо воздушный транспорт.

Карта открывается и пополняется в рублях. Можно использовать собственные денежные средства, чтобы пополнять карточку, а также рассчитываться по товарам и услугам.

«Аэрофлот» Visa Gold

Особенности и возможности такие же, как и у карты, описанной выше. Есть лишь некоторые отличия в условиях обслуживания. Льготный период, как и везде, равен 50 дням. Но обслуживание стоит 3,5 тысячи рублей в год.

Visa Classic

Обслуживание стоит 750 рублей в год.  Льготный период стандартный.

 При использовании этой карточки так же начисляются льготные баллы, которые потом можно использовать, когда приобретаются товары с услугами. По крайней мере, в тех компаниях, которые сотрудничают с банком.

Часто создатели этой карты разрабатывают специальные акции для владельцев карт.

Также поддерживает бонусную программу «Спасибо» и льготный период, равный 50 дням. Даёт возможность один раз в день снимать деньги в сумме до 300 тысяч рублей. При этом есть возможность для подключения СМС-информирования на бесплатной основе.

МТС MasterCard Standard

В данном случае партнёром для бонусной программы выступает оператор сотовой связи МТС. На карточках накапливаются баллы, после обменивающиеся на бесплатные сообщения или звонки. 38% годовых от общей стоимости – штраф для тех, кто допускает просрочку.

Сбербанк относится к самым крупным финансовым учреждениям в нашей стране. Потому не удивительно, что многие граждане уже используют услуги данного учреждения.

Отзывы о продуктах данной группы существуют, но часто они противоречивы. К несомненным плюсам относят надёжную и солидную репутацию самого банка.

С другой – структура его отличаются бюрократичностью, от чего далеко не все приходят в восторг. Особенно раздражает ситуация, когда приходится слишком долго ждать ответа даже на самые простые вопросы.

Кроме того, стандартные условия далеко не всегда дают выгоду клиентам. Но это можно сказать обо всех кредитах.

Хорошо, если клиенту заранее поступило индивидуальное предложение с более низкими процентами либо отсутствующей платой за обслуживание.

Есть несколько моментов, связанных с использованием кредиток от Сбербанка, которые рекомендуется учесть:

  1. Клиенты сообщают, что этот банк – один из немногих, где льготные периоды рассчитываются честно. Например, если мы совершили покупку первого июня, то должны вернуть средства 21 июля. Покупки в июле относятся уже к формированию следующего периода по отчётности.
  2. Надо внимательно следить за операциями, которые не включаются в беспроцентное использование. Главное, как можно быстрее погашать задолженность за покупки, которые считаются обычными.

Главное – это внимание на срок, когда вносится вся сумма долга. Именно в этом случае период льгот не будет пропадать зря. А клиенту не придётся отдавать ещё 24% от общей суммы. Что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка, статья разобрала.

Минимально необходимый платёж обычно составляет половину от общей стоимости задолженности. Если пытаться рассчитать всё самостоятельно, то повышается вероятность ошибки.

Потому рекомендуется довериться выписке из банка. Сроки внесения платежей зависят от того, как и когда подписан договор или от момента, когда карта была активирована, надо внимательно изучить договор либо обратиться к консультанту.

Грейс-период – это срок, в течение которого ставка составляет 0 % за пользование денежными средствами банка. Срок беспроцентного пользования займом имеют все кредитки Сбербанка независимо от кредитного лимита и ставки. Составляет он 50 дней, но не все так просто.

Для того чтобы им грамотно воспользоваться, следует обратить внимание на отчетность по кредитке. Отсчет срока предоставления льготы начинается с конкретной даты.

Дату формирования отчета можно узнать двумя способами:

  • в отделении банка;
  • в личном кабинете на сайте банка.

Посещать банк, чтобы получить эти сведения, не всегда есть время, поэтому лучше воспользоваться услугами личного кабинета.

В разделе «Детальная информация» можно посмотреть не только дату формирования отчета, но и сумму к погашению.

Дата формирования ежемесячной выписки иногда указана на ПИН конверте платежного инструмента.

Льгота не распространятся на операции по снятию наличных. Если клиент решил обналичить деньги, то на эту сумму будут начислять проценты. Поэтому для траты средств банка без начисления оплаты необходимо производить только безналичные расчеты.

На что ещё обратить внимание

Когда подписывается кредитный договор, покупатель должен заранее изучить информацию о периодических платежах. Это касается карточек из любой серии. Дополнительные комиссии уже почти не взимаются. Зато есть другие траты, связанные с такими явлениями, как:

  • ежегодное обслуживание;
  • информирование по сообщениям на телефон;
  • ежемесячное страхование.

Эти платежи списываются в так называемом безакцептном порядке, сразу с кредитного лимита клиента. А потом проценты начисляются так, как будто операция совершена именно клиентом.

Стоит присмотреться и к процессу погашения задолженности. Факт оплаты задолженности обычно это не дата, когда деньги внесены на карту через терминал, банкомат или кассу.

А момент, когда они были фактически зачислены на счёт. Внутри самого банка на выполнение подобных операций редко уходит меньше 1-3 дней, а если используются услуги почты или терминалов, то операция выполняется ещё дольше.


Потому надо заранее планировать процесс погашения задолженности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: