Льготный кредит на строительство жилья

По закону

Кредиты на строительство жилья в Беларуси могут получить абсолютно разные категории населения, в том числе и молодые семьи. Причём многим гражданам положены существенные льготы и послабления при оформлении займа.

Основным документом, регулирующим получение льготных денежных займов, считается Указ президента от 06.01.12 за номером 13. Полностью его название звучит так: «О вопросах предоставления гражданам господдержки при строительстве (реконструкции) и/или приобретении жилых помещений».

Тем, кто решит с ним ознакомиться, стоит знать что существует более поздняя версия, а точнее, Указ президента № 469 от 16.11.15 года, вступивший в действие с 01.03.16. Этот указ корректирует несколько пунктов предыдущего, так что лучше подробно изучить и его тоже.

Условия предоставления займа

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

В большинстве банков к желающим оформить кредит на покупку жилья с использованием государственных субсидий предъявляются существующие стандартные требования к заемщикам. Как правило, в такой перечень входят возраст, стаж, доход, регистрация и гражданство.

Таблица. Стандартные требования к заемщикам.

В рамках Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2020 года, принятого Распоряжением Правительством РФ от 08.11.14г. №2242-р разработан целый список программ социальной поддержки различных слоев населения в сфере ипотечного кредитования.

Ниже предлагаем ознакомиться с основными условиями существующих программ государственной поддержки ипотечного кредитования для различных категорий граждан.

В основном по новостройкам размер первоначального взноса стартует с 10%. При этом вот какие ставки предлагают различные кредитные учреждения и застройщики:

  1. ВТБ-24: срок – до 50 лет, причем ставка по займу начинается от 11,5% до 12,95% годовых,
  2. «Возрождение»: срок – до 30 лет, ставка – 12,5-13,5%,
  3. «Инвестиционный торговый банк» предлагает ставки 12,2-14% при первоначальном взносе от 20%, если размер взноса меньше 20%, то стоит ожидать 13,75-15,5% в год,
  4. Такие же продукты предлагают НОМОС-банк, «Балтика», «Уралсиб», Банк Москвы, Сбербанк, Райффайзенбанк, РосЕвроБанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Транскапиталбанк, МТС-банк, «Зенит». «Интеркоммерц».

Исполнительные органы власти в регионах формируют перечни категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготного займа на строительство жилья. Узнать точный перечень, равно как и условия льготного кредитования можно в местном органе соцзащиты.

Всего существует  несколько социальных групп, для которых разрабатываются государственные программы субсидирования низких процентных ставок.

К ним относятся:

  1. Молодые семьи (возраст каждого супруга менее 35 лет);
  2. Многодетные родители (число детей 3 и более).
  3. Молодые специалисты (получившие высшее профессиональное образование, но имеющие рабочий стаж менее определенного уровня).
  4. Военнослужащие.

Каждый заемщик стремится, как можно скорее избавиться от обузы в виде ежемесячных платежей, так как до момента погашения ссуды приходится нести расходы на оплату процентов.

Банки всегда неохотно предоставляют возможность досрочного прекращения договора, так как благо для клиента оборачивается убытками для банка.

В целом, законодательство по отношению к многодетным в недостаточной степени проработано. Существует Указ Президента РФ № 431 от 05.05.1992 года «О мерах по социальной поддержке многодетных семей».

https://www.youtube.com/watch?v=KWIqLJEU5rI

В нем прописана возможность получить ипотечный кредит многодетным родителям с государственной поддержкой.

Но большинство банков рассматривает наличие трех детей как отягчающий фактор. Они руководствуются тем, что большое количество несовершеннолетних детей увеличивает обременение на доходы заемщика. В результате платежеспособность семьи снижается, а свободных средств остается не так много.

Действует несколько программ, позволяющих решить вопрос с жильем многодетным семьям:

  1. Социальная ипотека.
  2. Жилье российской семье.
  3. Государственная жилищная субсидия.

Социальная ипотека является инструментом, который предоставляется на льготных условиях. Она позволяет приобрести собственную квартиру или дом на первичном или вторичном рынке. Также она дает возможность изменить банк с уже имеющейся ипотекой.

Важно, что оформить ипотечный кредит с государственной поддержкой можно при соблюдении следующих основных требований:

  • возможность внесения для оплаты первого взноса материнского капитала;
  • первый взнос не менее 10 %;
  • срок выплат от 10 до 30 лет;
  • сумма ипотечных средств от 300 тысяч рублей;
  • ставка от 10,06 до11,1 %.

Льготный кредит многодетным семьям, реализуемый по этой программе, позволяет снизить размер ежемесячного платежа в разные периоды действия ипотеки. Также можно уменьшить первоначальный взнос.

Есть программа, которая предполагает уменьшение размера платежей после рождения последующего ребенка и до достижения им двухлетнего возраста. Период предоставления денежных средств варьируется в зависимости от очередности получения субсидии и количества денег, имеющихся для реализации в бюджете по данной программе.

Субсидию можно оформить по программе «Молодая семья», если одному или обоим родителям еще нет 35 лет.

Что касается программы «Жилье для российской семьи», она предоставляется с государственной поддержкой. Ее специально разработали для льготных категорий граждан. Главной целью данной программы становится возведение и продажа жилья класса эконом для граждан, относящимся к льготной категории.

При этом устанавливается стоимость ниже рыночной на 20 %. Вместе с другими льготными категориями этой программой могут воспользоваться и многодетные.

Обратите внимание! На процент кредитной ставки оказывает влияние выбранный вариант страхования и размер первоначального взноса.

Жилищная субсидия от государства представляет собой безвозмездное предоставление средств тем людям, которые нуждаются в улучшении имеющихся условий проживания. Деньги выплачивают не только из федерального, но и из регионального бюджетов.

Субсидия может использоваться не только на покупку еще строящегося или готового жилья. Ее можно направить на возмещение уже уплаченных процентов по ипотеке или на первоначальный взнос.

Для получения субсидии у вас не должно хватать метража на каждого человека.

При этом следует учитывать, что минимальный уровень обеспеченностью жильем в каждом регионе устанавливается самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=srsRMWKFBw4

Обратите внимание! Молодым семьям предоставляют субсидию, минуя основную очередь.

У подобных займов есть свои преимущества и недостатки.

Выделяют такие преимущества, как:

  1. Пониженные процентные ставки. При этом размер ставки определяется не только положением конкретного банка, но и особенностями приобретаемой собственности. Ставка на первичное жилье ниже и составляет порядка 6-8 % годовых. Ставка на вторичное жилье выше на 3-4 % и составляет не менее 11 %.
  2. Погашение части процентов государственными органами.
  3. Длительность периода погашения.
  4. Возможность внесения материнского капитала в качестве выплаты первого взноса, основной части займа или процентов.
  5. Первый взнос не меньше 10 %.

Что касается недостатков, отдельные банки могут определять свои условия предоставления средств. Особенно ощутимым недостатком является довольно высокий первоначальный взнос, который может составлять не менее 30 %.

В этом случае просто необходимо выбрать финансовую организацию с подходящими условиями предоставления займа.

Таким образом, современная многодетная семья в России может получить ипотеку на приобретение жилья, подходящего по площади или для улучшения тех жилищных условий, которые уже имеются. А большой выбор банков позволяет сделать выбор оптимальным.

Многие российские банки предлагают ипотечные программы, с помощью которых граждане могут улучшить свои жилищные условия. Это долгосрочные целевые займы, рассчитанные на погашение долга до 30 лет.

Первоначальный взнос обычно составляет от 15 до 50% стоимости недвижимости. Максимальная сумма ипотеки составляет до 20 млн.

рублей под 16-20% годовых.

Такие условия предлагаются для обычных видов ипотечного кредитования. Ссуды для покупки жилья с государственным субсидированием или поддержкой имеют более длительный срок погашения (до 30 лет) и меньший процент (от 8,5%).

Таблица. Условия банков, предоставляющих ипотечные кредиты.

Банк Срок (лет) Лимит (млн.руб.) Ставка (%) Взнос (%)
Сбербанк 30 от 0,3 16,5-17,5 15-20
Россельхозбанк 25 до 20 17-20 15-20
ДельтаКредит 25 до 15 15,75 50
МКБ (Московский кредитный банк) 20 до 15 18-20 30-50
РосЕвроБанк 20 до 20 от 16 от 25

Таким образом, если вы хотите улучшить свои жилищные условия, на финансовом рынке существует множество различных видов ипотеки. Скрупулезно рассчитайте свой совокупный доход семьи, выберите оптимальную программу кредитования, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, просчитайте возможные риски.

И если вы уверены в себе и своих близких – смело идите в банк. Побеждает только идущий вперед! Тем более, что целью является собственное жилье.

Соцпрограмма и банковская ипотека: сопоставительная характеристика

  • Государственная программа.

Попасть в число претендентов на помощь от государства непросто. Нужно отвечать ряду требований, собрать пакет документации и отнести его в местный исполнительный орган власти, администрацию. Вас поставят на учет, затем придется дожидаться своей очереди.

Конечно, госпрограмма надежнее, ведь за кредитование отвечает государственное агентство, а не частный банк. Но кредит по соцпрограмме дадут далеко не всем желающим.

Также придется ограничить себя в площади будущей квартиры или дома.

Большой плюс госпрограммы – выгодные условия по кредитованию: привлекательные проценты, доступные сроки погашения займа.

В банке льготный кредит могут получить те, кому отказали по соцпрограмме. Тут нет ограничений по возрасту и другим параметрам. За сделку в таком случае будет отвечать не государство, а сам банк-гарант.

Банки позволяют кредитовать большую по площади недвижимость. Лимитов в этом вопросе нет. Зато и процентная ставка в банке будет выше и время погашения ипотеки короче. Так что хорошо продумайте заранее, сможете ли вы выплатить занятые деньги в срок, чтобы потом не остаться и без денег, и без жилья.

Таким образом, госпрограмма надежнее и экономически выгоднее, проценты можно посильно выплачивать в течение более продолжительного времени. Но тем, кто не подпадает под категории населения, претендующие на льготное жилье, остается только один способ получить льготный кредит – обратиться в банк.

Кому положена ипотека по госпрограмме?

На преференции по жилищной ипотеке от государства могут рассчитывать:

  • молодые ячейки общества, в которых возраст мужа, жены – не старше 35-и;
  • военные, ветераны боевых действий;
  • члены семьи умершего, погибшего, пропавшего без вести лица по достижении 18-и лет;
  • пострадавшие от радиационной катастрофы (на ЧАЭС и другие);
  • малообеспеченные нуждающиеся в жилплощади;
  • все прочие, имеющие право на соц. жилье, например, молодые специалисты с высшим профессиональным образованием и стажем, меньшим установленного лимита.

Кого считать молодой семьёй

Произведем примерный расчет процентной ставки и ежемесячного взноса в ДельтаКредит. При займе в 1 млн. руб. по льготному тарифу сроком до 15 лет с базовой ставкой 0,5% кредит составит 700 тыс. руб, ставка — 13,75% годовых, ежемесячная плата – 9221 руб.

По новому закону, молодой может считаться семья, в которой хотя бы один из супругов не старше 31 года к моменту подачи документов на получение льготного займа. При этом в семье должно воспитываться не менее 2 несовершеннолетних детей, а брак должен быть первым для обоих супругов.

Чтобы получить льготный кредит на строительство жилья для молодых, средний доход на каждого отдельного ее члена не должен превышать трёхкратного среднемесячного минимального СПБ (среднедушевого потребительского бюджета), рассчитанного для семьи из 4-х человек.

Согласно действующему законодательству, региональным властям отдается полномочие на определение количества числа детей в отдельной семье, которую можно отнести к категории многодетных. Важно, что при этом учитывают и национальные, и культурные особенности в конкретном регионе.

В большей части российских регионов многодетными признаются только те родители, у которых на воспитании находится не меньше троих детей.

https://www.youtube.com/watch?v=np8YKw3X2rQ

Но есть регионы, где эти семьи не являются многодетными. Там количество детей в многодетной семье должно быть большим. Например, в Ингушетии для признания многодетными, родители должны воспитывать не менее пяти детей.

В законодательстве Российской Федерации льгот для молодых семей не предусмотрено. Но если в вашей семье есть трое и более детей, тогда вы можете рассчитывать на следующие привилегии в следующих сферах:

  1. Жилье. Возможность получить квартиру или земельный участок бесплатно.
  2. Социальная область – это пособия, скидки на оплату коммуналки.
  3. Медицина. Данная категория предполагает выдачу бесплатных медикаментов для детей, а также проведение обследований и питание.
  4. Льготы по налогам – возвращение НДФЛ.
  5. Транспортные льготы. Семьям не нужно платить транспортный налог на свой автомобиль.

Для молодых семей с детьми или без них есть следующие возможности:

  1. Субсидирование покупаемой квартиры.
  2. Выдача земельного участка.
  3. Семья имеет право воспользоваться льготной ипотекой.
  4. Получение кредита на жилье возможно на более привлекательных условиях со сниженной процентной ставкой.

Семьи в возрасте до 35 лет имеют возможность получить от государства помощь для оплаты покупаемой квартиры или участка. Условия предложения включают в себя расчет на уровне местных органов самоуправления на покупаемую недвижимость, который отталкивается от средних ценовых показателей по региону.

Иными словами средняя цена по региону умножается на количество квадратных метров квартиры (площадь). Далее идет подсчет в следующем порядке:

  1. 35% на семью, которая состоит из 2-х человек.
  2. 5 процентов на одного ребенка.

В результате можно получить субсидию размером до 70% от стоимости покупаемой недвижимости.

В зависимости от региона, семья может рассчитывать на то, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями.

В Москве вы можете получить беспроцентную ипотеку на покупку недвижимости для проживания.

В Твери молодая семья в дополнение к стандартным 40% вполне может получить еще 10% при наличии одного ребенка. Этой возможностью могут воспользоваться те, кто покупает жилплощадь после рождения первенца. Таким образом, молодая семья в Твери получает 50% субсидирование покупаемой квартиры/дома.

Жители Волгограда могут получить разовое пособие на первого ребенка до того, как матери исполнится 23 года. Этим городские власти стараются повлиять на демографическую обстановку в регионе.

Узнать, какие дополнительные льготы положены вам, вы можете в местном органе самоуправления по месту жительства.

К участию допускаются супруги, которым еще нет 35 лет, при этом семья подтвердила документально, что она нуждается в улучшении жилищных условий.

Это может быть:

  1. Дом, находящийся в аварийном состоянии.
  2. Отсутствие собственной жилплощади.
  3. На одного члена семьи приходится до 18 квадратных метров (этот показатель разнится, в зависимости от региона проживания).

Если вы как семейная пара соответствуете всем необходимым условиям, тогда вы можете рассчитывать на то, что государство оплатит до трети цены жилья. Остальные деньги на постройку дома вам понадобится найти самостоятельно.

Многих пугает большой процент переплаты по ипотеке.

Приведем такой пример:

  1. Допустим, Андрей купил квартиру в 2005 году за 650 тысяч рублей.
  2. Отдал первоначальный взнос в размере 150 тысяч рублей.
  3. Ссуда была выделена банком 500 000 рублей под 22,5% годовых на 10 лет.
  4. К 2015 году переплата составила 115%, а это 578 000 рублей.
  5. Банк получил 1 млн. 78 тысяч рублей.
  6. Но к этому времени стоимость его квартиры возросла до 3 млн.рублей.

Можем сделать вывод. Если бы Андрей пытался бы накопить деньги на квартиру, то он бы не успевал за все возрастающими с каждым годом ценами на недвижимость. А с помощью ссуды он хоть и переплатил более 100%, однако все равно его выгода составила почти 2 млн. рублей.

К тому же, при покупке недвижимости, согласно ст.220 НК РФ, положен имущественный налоговый вычет в размере 13% подоходного налога от стоимости квартиры.

Но не более 260 тысяч рублей (2 000 000 х 13%). Он рассчитывается исходя от уплаченного НДФЛ в бюджет за каждый год.

Если вы впервые обратились за вычетом, то можете получить сумму за 3 года.

Например:

  • при зарплате в 20 000 рублей, вы за год платите 20 000 х 13% х 12 мес. = 31,2 тыс. рублей
  • за 3 года эта сумма утроится: 31,2 х 3 = 93,6 тысяч рублей.
  • эта сумма вам будет переведена на указанный счет;
  • оставшаяся положенная сумма вычета может быть получена вами в последующие годы или вы будете освобождены от уплаты НДФЛ до момента компенсации 166,4 тыс. рублей.

А чтобы не заморачиваться со сложными расчетами, в сети Интернет есть специальный онлайн калькулятор, с помощью которого можно легко и быстро рассчитать ежемесячный платеж.

Достаточно только внести полную сумму займа, на какой срок хотите его взять и предлагаемый банком процент за пользование заемными деньгами.

Пакет документации

свидетельство многодетной семьи;постановление о взятии на учет как нуждающихся в жилье / улучшении жилищных условий.

Срок рассмотрения документации – один месяц. После чего придет письменный ответ. Размер субсидии будет зависеть от региональных нормативов, количества отпрысков, стоимости 1 м² в субъекте РФ, площади уже имеющегося жилья.

Условия предоставления

Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.

Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

  1. Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
  2. Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте — не менее полугода;
  3. Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются созаемщиками.
  4. Кредит оформляется только в национальной валюте.

Процентная ставка

Данная программа реализуется разными банками, самые популярные среди которых:

  • Промсервисбанк,
  • Сбербанк,
  • ДельтаКредит,
  • Россельхозбанк,
  • ВТБ24,
  • Нордеабанк.

Выгодные условия предлагают и другие банки: Совкомбанк, Тинькофф, Альфа-банк, Ренессанс Кредит (можно занять до 500 тыс. руб.), Банк Открытие, ВТБ Банк Москвы (до 3 млн. руб.), Яр банк (до 1 млн. руб.), СКБ банк (до 1300000 руб.).

Условия разнятся: на ставку влияет размер первоначального взноса, валюта, срок предоставления кредита.

Кредит дается сроком на 20 – 50 лет, сразу придется внести минимум 10% — 20% от суммы под 7-15%.

При рождении ребенка кредит обычно продлевают до 3-х лет.

Выбирая банк, обращайте внимание на малейшие нюансы. Условия могут сильно разниться также в зависимости от региона. Приведем примерные условия кредитования в разных банках из числа самых надежных.

Рассчитать льготный кредит на строительство жилья можно, зная сумму и срок ее погашения, а также процентную ставку. По состоянию на 01.06.2016 г. можно получить льготную ипотеку с господдержкой в следующих банках.

Таблица. Условия льготного кредитования для физических лиц в банках, участвующих в государственных программах.

Кредиты на покупку жилья с целью улучшения жилищных условий населения есть во многих крупных банках нашей страны.

Но, прежде чем оформлять сделку, необходимо провести мониторинг банков и изучить все их предложения.

Получить такой кредит можно:

  • в Сбербанке — самый популярный банк в нашей стране;
  • в Альфабанке;
  • в ВТБ 24;
  • и других крупных российских банках.

В Сбербанке

Сбербанк — это государственный банк. Именно поэтому, столько граждан доверяют ему не только свои сбережения, но и берут в нём потребительские и ипотечные кредиты.

 Быть в возрасте от 21 до 75 лет
 Иметь общий трудовой стаж не менее 3-ёх лет, при этом на последнем месте работы — не менее полугода
 Уметь подтвердить свои доходы это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка

Улучшение жилищных условий с помощью Сбербанка становится возможным при реализации следующих программ:

  1. Приобрести недвижимость в новостройке.
  2. Купить готовую квартиру.
  3. Построить собственный дом.

Финансовая поддержка молодых

Конечно, купить квартиру для молодой семьи даже с учётом льготы не так уж и просто. Для этого нужно не только иметь деньги для ежемесячных платежей на протяжении многих лет, но и сразу внести 10, а то и все 30% стоимости жилья. А что делать тем, кто уже взял кредит, да и не льготный, а обычный?

Для некоторых семей, взявших такой кредит, предусмотрена государственная субсидия. Для этого нужно соблюсти одно из трех условий:

  • иметь одного несовершеннолетнего ребёнка (или родить его после приобретения жилья) — помощь составит 20 минимальных прожиточных бюджетов;
  • за двоих детей, не достигших совешеннолетнего возраста дают 40 бюджетов;
  • если есть трое и более ребят — вам положено 50 бюджетов прожиточного минимума.

Субсидия будет выплачена только после того, как пройдёт госрегистрация права собственности на квартиру (дом). Так что использовать деньги в качестве первоначального взноса не получится.

Да и денег вы вживую не увидите. Сумма будет равномерно перечисляться на погашение тела кредита или же % по нему, если основной долг уже оплачен.

Банки и их условия

В Сбербанке можно оформить ипотеку сроком до 30-и лет. Минимальный кредит – 45 тыс. в рублях, $1,4 тыс., €1 тыс. Ставка в рублях довольно высокая – 11%. В валюте проценты ниже, но и вернуть заем нужно будет раньше.

ВТБ24 также устанавливает довольно высокий процент годовых – 11%, причем при условии господдержки. Срок кредитования гораздо более продолжительный – до 50-и лет. Еще одно преимущество в сравнении с предыдущим банком – большой порог входа в ипотеку – 20% от цены будущего дома. Обязательна страховка..

В этом банке есть спецпрограмма «Ипотека молодым» для семей, где возраст каждого супруга не более 35-и лет. При рождении ребенка дается отсрочка платежа по телу кредита, так что заемщик некоторое время может вносить только проценты.

В рамках государственных программ поддержки банковские организации предлагают клиентам различные варианты получения ипотеки. В зависимости от банка условия могут достаточно существенно отличаться как по сроку, так и по другим условиям займа.

 Традиционно, одни из самых привлекательных условий на банковском рынке предлагают государственные финансовые учреждения.

Очевидно, что при выборе банка для взятия кредита на жилье следует руководствоваться своими выгодами.

Как правило, подбираются организации с подходящими условиями: сроками, суммами, процентными ставками и другими параметрами, после чего выбирается один конкретный банк.

Требования к заемщикам

Различные банки предъявляют разные требования к заемщикам по кредиту на покупку жилья, однако в большинстве из них стандартными считаются следующие:

  • наличие гражданства России;
  • возраст заемщика от 21 до 60 лет (для женщин верхний порог составляет 55 лет);
  • наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода;
  • хорошая платежеспособность, подтверждаемая документами;
  • наличие регистрации в регионе, в котором находится приобретаемая недвижимость.
Название банка Сроки кредитования Диапазон сумм Процентная ставка
Сбербанк До 30 лет От 300 000 рублей От 12,5%
ВТБ24 До 30 лет До 3 000 000 рублей 11,4%
Россельхозбанк До 30 лет От 100 000 до 20 000 000 рублей От 13,5%

Просмотрев остальные предложения банков, вы без труда сможете найти наиболее выгодные для вас условия и принять правильное решение.

Рекомендуется сразу отобрать несколько финансовых организациях, сравнить условия кредитования и прочитать отзывы от воспользовавшихся услугами клиентов. Не пропускайте эти шаги – не подставляйте свой бюджет под серьезный удар!

Ипотеку для многодетной семьи можно оформить не только в Сбербанке. Если по каким-то причинам он вас не устраивает, у вас есть возможность обратиться в другой банк.

Таблица. Программы кредитования многодетных семей в разных банках.

Наименование банка Основные условия
Газпромбанк
  • предоставляется на строящееся или готовое жилье от надежного застройщика;
  • валюта – рубли РФ;
  • первоначальный взнос от 20 %;
  • срок выплат до 30 лет;
  • процентная ставка от 11,50 %;
  • сумма ограничивается 3 млн. рублей для регионов и 8 млн. рублей для Москвы.
ВТБ 24
  • предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика;
  • валюта – рубли РФ;
  • первоначальный взнос от 30 %;
  • срок выплат до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • сумма займа от 500 тысяч рублей;
  • привлечение до 3-х дополнительных заемщиков.
Финансовая корпорация «Открытие»
  • предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика;
  • валюта – рубли РФ;
  • первоначальный взнос от 30 %;
  • срок выплат от 5 до 30 лет;
  • сумма займа от 500 тысяч рублей;
  • процентная ставка от 11,55 %.
Банк Москвы
  • предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика;
  • валюта – рубли РФ;
  • первоначальный взнос от 20 %;
  • срок выплат от 3-х до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %.
Промсвязьбанк
  • предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика;
  • валюта – рубли РФ;
  • первоначальный взнос от 20 %;
  • срок выплат до 25 лет;
  • процентная ставка от 11,9 %.
Росбанк
  • предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика;
  • валюта – рубли РФ;
  • первоначальный взнос от 20 %;
  • срок выплат до 25 лет;
  • процентная ставка от 11,5%.
Райффайзенбанк
  • предоставляется на еще строящееся или готовое жилье от партнеров банка;
  • валюта – рубли РФ;
  • первоначальный взнос от 20 %;
  • срок выплат до 25 лет;
  • процентная ставка от 12 %.
Московский индустриальный банк
  • предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика;
  • валюта – рубли РФ;
  • первоначальный взнос от 20 %;
  • срок выплат от 6 месяцев до 30 лет;
  • процентная ставка от 11%;
  • сумма ограничивается 3 млн. рублей для регионов, 8 млн. рублей для Санкт-Петербурга и Москвы.

Пакет документации

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.

В пакет обязательных документов входят:

  1. Заявление;
  2. Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
  3. Справка о составе семейства;
  4. Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  5. Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

Если вы все же решились на оформление льготного займа, вам стоит обратиться за консультацией в «Беларусбанк». Кредиты на строительство жилья там обычно выдают с большим удовольствием. Первоначально вам понадобятся такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах;
  • документ (справка) о составе семьи;
  • для мужчин, не достигших 27 лет — военный билет.

О документах, которые нужно будет предоставить дополнительно, вам подробно расскажут в банке.

Для получения государственной субсидии на улучшение жилищных условий лицу, претендующему на льготу, необходимо подтвердить свое право. Основанием для присвоения соответствующего статуса служит предоставление гражданином установленных выбранной программой документов.

К примеру, для признания молодой семьи участницей подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» предварительно потребуется подтвердить необходимость улучшения жилищных условий.

Для этого необходимо одному из совершеннолетних членов семьи подать в органы местного самоуправления:

  • заявление на улучшение жилищных условий;
  • справку о полном составе семьи;
  • копию свидетельства о браке (или развода) – (не применяется для неполной семьи);
  • копии документов, подтверждающие личность всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей);
  • копии свидетельств о наличии пенсионного страхования;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудоустройство членов семьи;
  • справку о находящейся в собственности у членов семьи жилой недвижимости (или об отсутствии жилплощади);
  • документы, которые подтверждают, что у заявителя имеются денежные средства для оплаты недостающей суммы для приобретения недвижимости.

После признания нуждающейся в улучшении жилищных условий молодой семье потребуется подать заявление на участие в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей». Решение на втором этапе принимается на основании поданных ранее документов, поэтому повторно собирать бумаги уже не понадобится.

Стоит отметить, что для получения ипотеки в банке потенциальному заемщику следует подготовить отдельный пакет документов. Как правило, требуется заявление, копии паспортов членов семьи (в т.ч. созаемщиков) с отметкой о регистрации, справка о доходах и документы по залогу (при наличии).

Право получения бюджетных денежных средств на оплату первоначального взноса подтверждается заявителем путем предоставления имеющегося у лица документа на право получения жилищного целевого займа (государственный сертификат на материнский капитал, свидетельство о праве на субсидию и т.д.)

Часто потенциальные заемщики хотят знать, какие же документы будут нужны для оформления такого займа:

  1. Паспорт гражданина РФ, его копия, а также копии таких документов, как ИНН и страховое свидетельство,
  2. Заявка на кредит или заполненная анкета банка,
  3. Копия трудовой книжки и диплома об образовании,
  4. При наличии супруга/супруги и детей – будут нужны копии свидетельства о браке и свидетельства о рождении детей,
  5. Справа о доходах – она может быть по форме 2-НДФЛ или по индивидуально разработанной форме банка-кредитора.
  6. Иногда банки запрашивают ряд других документов – например, у мужчин до 27 лет наверняка потребуют военный билет.

Кроме того, понадобятся и документы на квартиру тогда, когда в качестве залога будет выступать уже имеющаяся недвижимость:

  1. Документы из БТИ на недвижимость,
  2. Правоустанавливающие документы на вашу квартиру – к ним относятся договора дарения, купли-продажи, мены, подтверждение права на наследование,
  3. Выписка из ЕГРП,
  4. Выписка из домовой книги,
  5. Согласие супруга на залог недвижимости (требуется нотариальное удостоверение),
  6. А также выписка из счетов в финансовом учреждении и другие документы.

Чтобы подтвердить свое право на льготную ипотеку на строительство жилья будущему заемщику необходимо зарегистрироваться в управлении льготного Фонда региона по месту своего проживания и представить пакет документов.

Этот пакет включает в себя:

  • заявление;
  • справки о доходах всех членов семьи за последние 6 месяцев;
  • справку о составе семьи;
  • справку о нахождении в очереди на получение жилья;
  • копии паспорта, ИНН, свидетельства о браке, а также трудовых книжек всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки о доходах поручителей и их ИНН.

В каждом конкретном случае для участия в определенной программе в конкретном населенном пункте перечень может быть расширен:

  • разрешение на строительство;
  • свидетельство о праве собственности на земельный участок под строительство;
  • проект строительства частного жилого дома;
  • смета строительства.

Процентные ставки по договору

Размер процентной ставки по ипотечному договору на строительство жилья определяется банком, выдающим ссуду. Низкие процентные ставки субсидируются государством, но только банк в конечном итоге определяет размер процентной ставки для заемщика.

Государство может указать верхний предел процентной ставки по определенной программе, но не точный размер в каждом случае. Негосударственная льготная ипотека выдается целым рядом банков, в том числе Сбербанком, где с марта 2018 г. можно оформить кредит на строительство жилья сроком до 30 лет под 12 % годовых.

Многих интересует, уменьшается ли процент ипотечного кредита многодетной семье? На данный момент в России можно получить льготную ипотеку по нескольким схемам. Они определяются банками, у которых есть соответствующие предложения.

Обычно действует примерно одинаковый тарифный план, который называется «Многодетная семья». Первым на рынке его предложил Сбербанк. Похожие программы есть и у других банков, таких как Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и некоторые другие.

Важно! Данная программа рассчитана на тех, кто планирует приобретение первого жилья. В некоторых случаях речь может идти о снижении ставки до 6 % годовых.

Если вы собираетесь приобрести второе жилье, ставка устанавливается в размере 11 %. Что касается срока погашения, он чаще устанавливается максимальным.

Размеры кредита и нормы площади

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

  1. Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
  2. Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
  3. От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

Как уже было сказано, кредиты на строительство жилья все равно не покрывают полной его стоимости и желающим иметь собственное жилье придётся запастись первоначальным взносом. На стопроцентное кредитование могут претендовать лишь многодетные семьи.

Нормы общей площади установлены такие:

  • 20 м2/чел. — при строительстве однокомнатной квартиры;
  • 30 м2/чел. — для строительства 1-квартирного жилого дома;
  • 30 м2/чел. — при строительстве однокомнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома в сельской местности, для граждан, которые постоянно там живут и работают;
  • 44 м2/чел. — для строительства 1-квартирного жилого дома, 1-комнатной квартиры в сельской местности для 1 человека, который там постоянно живёт и работает;

Обязательным условием участия в любой государственной программе является подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий. Доказать нуждаемость можно путем сравнения имеющейся жилплощади с нормативом.

Льготы на покупку жилья

Материнский капитал – целевая выплата на нужды ребенка, строго контролируемая государством. Потратить ее можно на ограниченное число нужд семьи, в том числе строительство / покупку жилья.

Мать (или в случае ее смерти, лишения родительских прав – другой законный представитель ребенка) пишет заявление и частично погашает кредит из выделенной на ребенка суммы.

Важно! Ипотеки под маткапитал без первоначального взноса не существует!

Остаток ссуды оказывается посильным даже для малоимущей молодой ячейки общества. Заявить может и усыновитель, и сам ребенок в случае, если у родителей прекратились права на материнский капитал.

Важно. Материнский капитал не выдается наличными, поэтому многие люди связываются с различными сомнительными фирмами, предлагающими обналичивание за определенную сумму.

Этого не следует делать. Лучше обратиться к государству и надежным банкам, сотрудничающим с льготной соцпрограммой кредитования молодых семей.

Банки, выдающие льготный кредит под маткапитал

Взять ипотеку по госпрограмме с использованием маткапитала можно в таких банках:

  • Сбербанк: под 13,5 — 14,5% годовых, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос 20% (не менее 1/5 от стоимости).
  • Россельхозбанк: под 12,25 — 22,53%, от 100 тысяч до 20 млн. руб., первоначальный взнос – 10 — 20%.
  • ВТБ-24: под 12 — 14,5%, от 1,8 до 30 млн. руб., первый взнос – 15 — 20%.
  • Газпромбанк: от 11,35%, 100 тыс. – 8 млн. руб., первый взнос – 20%.
  • Дельта Кредит: от 11,5 до 15,5%, сумма кредита без ограничений до 85% цены недвижимости первый взнос – 15%.
  • Банк Москвы: от 12 до 14%, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос – 20%.

Какие кредиты можно гасить за счет маткапитала?

Прежде всего, это ипотеки. Обычно граждане покупают готовый дом или квартиру. Реже – занимают деньги на строительство / реконструкцию и частично гасят кредит за счет маткапитала. С таким же успехом можно вложить некую сумму из маткапитала, чтобы приобрести квартиру в строящемся многоквартирном доме.

Реконструкция – это не просто капремонт, а модернизация жилья с обязательным увеличением жилплощади.

Помните, что цель займа должна входить в перечень возможных целей использования маткапитала, иначе вам будет отказано в его погашении за счет субсидирования.

Что не входит в этот перечень?

В законодательстве указано, что каждая семья имеет право в случае необходимости оформить льготную ипотеку. Главный плюс ее в том, что субсидия от государства может покрывать до 40% от стоимости будущего жилья.

Но нужно четко осознавать, что молодая семья вовсе не та, которая только что образовалась. Здесь имеется в виду именно возраст молодоженов.

Кредит на жилье семье будет предоставлен в случае, если оба супруга граждане государства, в котором они проживают. Имеют также постоянный доход и официально трудоустроены. Будьте готовы, что пакет документов на такой кредит будет значительно шире, чем на автокредит или на кредит наличными.

Чтобы оформить льготный кредит необходимы следующие документы:

  • паспорта супругов с ксерокопиями;
  • трудовые книжки обоих супругов с копиями;
  • свидетельства о браке (оригинал и копия);
  • военный билет супруга и его ксерокопия;
  • свидетельства о рождении детей с копиями (при наличии детей – своих или усыновленных);
  • справки с работы супругов с копиями.

Документы для кредита нужно собирать максимально оперативно, ведь желающих получить льготы много. Очереди здесь как в любом банке.

А еще есть свои приоритетные группы граждан, например, многодетные семьи. Имея 3 детей и более до 18 лет, ваша семья официально признанается многодетной.

Такая семья может рассчитывать на приличную сумму с продолжительностью до 30 лет. А главное, первый платеж по кредиту нужно будет вносить только через три года после заключения кредитного договора.

Самая приятная новость – нужно выплатить только 25% от суммы кредита. Все остальное берет на себя государство. Вообще льготный кредит он тем и отличается, что на его ежемесячные выплаты можно успеть поднакопить. Если в семье рождается 4 ребенок и так далее, то долг списывается целиком.

Стоит предупредить тех, кто уже побежал собирать документы и справки. Все не так просто.

Нужно четко представлять, где оформить кредит. Льготные кредиты могут предоставлять не все банки.

Остальные, конечно вправе разрабатывать собственные льготные программы для молодых или многодетных семей, но суммой ограничены. Как правило, речь идет о не очень большой сумме сроком на 5 лет.

Согласитесь, этого явно недостаточно для строительства для семьи в которой есть 3 ребенка или более. А еще процентные ставки банки предлагают практически такие же, как при потребительском кредитовании.

Преимущества льготных кредитов:

  • сниженная или отсутствующая процентная ставка;
  • четкая направленность кредита на создание лучших условий для жилья. Это в основном строительство жилья, его
  • покупка или реставрация;
  • всесторонняя помощь от государства в плане погашения задолженности;
  • предоставление отсрочки по кредиту;
  • отсутствие справки о доходах для зарплатных клиентов.

Получить льготный кредит могут не все. Основание для выдачи такого кредита гражданам может стать только нахождение их в специальных списках на получение подобной льготы. Включение граждан в эти списки занимаются районные и городские исполнительные органы власти, местная администрация.

В заветный список можно попасть, если на члена семьи приходится менее 15 м2 имеющегося жилья, или если собственное жилье отсутствует. Логично, что такой кредит придется ждать. Поскольку любые списки предполагают наличие очереди.

После того, как у пары рождается второй ребенок, семья имеет право на использование средств материнского капитала на то, чтобы погасить долги по ипотечному кредиту, что и делают 66% семей, а ещё 28% направляют эти деньги на улучшение все тех же жилищных условий без привлечения заемных средств.

Однако стоит отметить, что воспользоваться этими средствами родители могут только по исполнении второму ребенку трех лет. К слову, в 2014 году размер материнского капитала равен 430 000 рублей, что превышает сумму прошлого года на 5%.

Программы использования материнского капитала на погашение части оставшегося долга по жилищному займу предлагают различные кредитные учреждения, в том числе ВТБ-24 в рамках предложения «Ипотека плюс материнский капитал».

Другие банки, давно и успешно работающие с материнским капиталом – «Дельта-Кредит», Сбербанк, а также АИЖК с помощью банков-партнеров.

Если в семье нет детей, тогда супруги могут получить:

  1. Субсидию до 35% от цены покупаемой квартиры. Таким образом, семья получает от государства вполне неплохую помощь.
  2. Семья может получить ипотеку со сниженной процентной ставкой.
  3. Молодая семья имеет право на социальную ипотеку, которая предназначена для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания.

Если оформляется именно ипотека, а не потребительский кредит на большую сумму, то наличные средства банк на руки заёмщику не выдаёт.

https://www.youtube.com/watch?v=JeOtxUPXRR0

Они переводятся безналичным путём на счёт застройщика или передаются с помощью банковской ячейки продавцу недвижимости.

То же самое касается и средств материнского капитала. Это на наличные деньги, которые получает семья за рождение второго или последующего ребёнка.

Это сертификат, который подтверждает право на получение помощи от государства. Он также не выдаётся в виде наличности.

При его использовании для покупки квартиры или дома, задействуется Пенсионный фонд, который и является распорядителем этих средств.

Только с одобрения этой организации, средства маткапитала могут быть использованы для ипотеки.

Для покупки недостроенного жилья

Покупка строящегося жилья обходится значительно дешевле, нежели покупка готовой квартиры.

Поэтому многие предпочитают купить недвижимость на этапах строительства.

Залогом, в данном случае, будет выступать приобретаемое право собственности на недостроенное жильё.

Если жильё уже сдано в эксплуатацию, то оно само будет являться предметом залога.

Получить средства на покупку недостроенной недвижимости можно и в российской валюте, и в валюте других стран. Максимальный срок кредитования граждан — 30 лет.

Чтобы купить недостроенное жильё, необходимо иметь стартовый капитал.

Банки требуют разный процент первоначального взноса, но не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Кроме того, банки установили ограничения на максимальную сумму кредита.

Многие из них не кредитуют население, если сумма кредита составляет 65 — 85% от стоимости залогового жилья.

Если такие условия, то заёмщик должен будет предоставить банку дополнительное обеспечение.

Процентные ставки по кредитам на строящее жильё довольно привлекательны — около 8 — 9% годовых. Это на 2 — 3% ниже, чем по кредитам на покупку готового жилья.

На готовую жилплощадь

Популярность покупки готового жилья довольно высока. Дело в том, что не нужно ждать, пока дом достроиться, пока будет передан в эксплуатацию, пока будет сделан ремонт и прочее.

Для покупки жилья самым действенным и безопасным способом привлечь дополнительные средства является обращение в банк.

Финансовые организации предлагают заемщикам различные виды кредитования, самыми популярными из которых являются:

  • ипотека;
  • ипотека для военнослужащих;
  • целевой заем;
  • льготный кредит с госсубсидированием;
  • потребительская ссуда.

У каждого из этих продуктов есть свои преимущества, однако они не лишены и своих недостатков. Любой крупный российский банк имеет в своем арсенале все виды займов, перечисленные выше. Давайте разберем каждый из них, чтобы иметь представление об условиях их предоставления.

Ипотека

Ипотечная ссуда – вид заимствования, предлагаемого банками, с обязательным обеспечением, часто под залог имеющегося жилья. Залогом, согласно ст.5 ФЗ РФ №102 от 16 июля 1998 года (с изм. от 05.10.2015г), может быть любое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.

Его оценочная стоимость должна быть адекватна размеру выданной ипотеки.А это значит, что, в случае невозврата клиентом долга, продажа залогового имущества обеспечивает покрытие издержек и убытков банка.

Невозможно под ипотеку приобретать жилье, которое:

  • находится в муниципальной или госсобственности, так как оно не может быть отчуждено в случае необходимости;
  • на правах собственности принадлежит несовершеннолетним или частично (полностью) недееспособных граждан.

Если над такими субъектами установлена опека или попечительство, то под ипотеку принадлежащее им жилье может быть предоставлено только с согласия соответствующих органов социальной защиты (ст. 6 ФЗ РФ №102).

Кроме того, согласно ст.292 ГК РФ, не подлежит ипотеке жилье, имеющее правовое обременение или если на него предъявлено право третьими лицами.

Под ипотеку можно приобретать:

  • квартиры;
  • дома;
  • дачи;
  • земельные участки;
  • а также часть квартир или домов.

(нажмите для увеличения)

Основными параметрами ипотеки являются:

  1. Первоначальный взнос – не менее 10% собственных денежных средств (редко 0%).
  2. Максимальная сумма займа составляет от 50- 90% стоимости залогового имущества (приобретаемого жилья).
  3. Выдается на срок до 30 лет. Следует обратить внимание на то, что оптимальным сроком оформления ипотеки является 18 лет. Пролонгация увеличивает переплату при почти неизменном размере регулярного взноса до момента погашения долга.
  4. Выдается как в отечественной валюте, так и долларах и евро.

    Совет! В какой валюте вы получаете свой постоянный доход, в такой и берите заем. В противном случае есть риск увеличения финансовой нагрузки при валютных колебаниях, с которым вы можете не справиться.

  5. Низкая процентная ставка, не превышающая 12%.
  6. Максимальная сумма кредита – обычно до 20 млн. рублей.

Идеальным заемщиком для банка является:

  • российский гражданин в возрасте от 18 до 75 лет на момент окончания действия договора ипотеки;
  • имеющий положительную КИ;
  • официально трудоустроен не менее 4 месяцев на момент обращения за ипотекой;
  • имеющий достаточный доход, способный обеспечить безболезненный для него возврат долга.

Единственным недостатком ипотеки является требование обязательного наличия в собственности любого объекта недвижимости, предпродажная стоимость которого является достаточной для обеспечения покрытия убытков банка в случае необходимости.

Льготный для военнослужащих

Специально для военных существует специфический вид ипотечного займа, условиями которого является вступление в накопительно-ипотечную систему. Преимуществом такого вида займа является то, что независимо от имеющихся жилищных условий и семейного положения, военнослужащий может получить готовое жилье в личную собственность.

За приобретение вторичного жилья раньше принято было рассчитываться сразу наличными. Сейчас многие крупные банки выдают ипотеку под вторичное жилье практически на тех же условиях, что и под новостройки.

По ежемесячным платежам погашение ипотеки сравнимо с арендой жилья. Только в данном случае вы будете рассчитываться за свою собственность, а не отдавать те же деньги чужим людям.

Перед тем, как выдать кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, банк предлагает комплекс услуг по юридической проверке квартиры, ее оценке, контроле за расчетом с продавцом и др. Это является гарантией надежности приобретения и прозрачности сделки.

Например, в Сбербанке можно получить ссуду на покупку квартиры с вторичного рынка под 25,3% на срок до 20 лет. Но потребуется внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Процентная ставка более 25% действует только первый год.

При ответственном погашении долга процентная ставка каждый последующий год уменьшается, что является маленьким, но существенным бонусом для заемщика.

Для таких займов предусмотрена комиссия в размере 0,99% от суммы покупки, которая оплачивается при оформлении договора кредита.

Доступные программы крупных российских банков предлагают пожилым людям, имеющим пенсию, улучшить свои жилищные условия. Купить квартиру или дом, или дачу можно как на первичном рынке, так и вторичном.

Например, Сбербанк может выдать кредит на покупку жилья пенсионерам:

  • сроком до 30 лет;
  • кредит пенсионерам под 12% годовых;
  • первоначальный взнос составляет только 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • максимальная сумма ипотеки может достигать до 85% общей стоимости недвижимости;
  • в качестве залога может быть приобретаемая квартира или дом;
  • не предусмотрено для пенсионеров каких-бы то ни было комиссий.

Кредит на покупку жилья молодому специалисту – еще один вид социальной ипотеки.

Им может воспользоваться молодой специалист, имеющий гражданство РФ, диплом об окончании ВУЗа и проработавший по специальности не менее 3-х лет:

  • Процентная ставка по льготным займам начинается с 8,5% годовых;
  • первоначальный взнос требуется в размере 10% от полной стоимости жилья;
  • выдается на срок до 25 лет.

Валютный кредит на покупку жилья хоть и предоставляется банками под гораздо меньший процент, чем рублевая ипотека, тем не менее, прежде, чем на него решиться, нужно хорошо подумать.

Прежде всего нужно ответить себе на вопрос: «Смогу ли я, имея рублевый доход, стабильно выплачивать долг, не взирая на курсовые колебания валюты?»


Валютную ипотеку можно брать тем заемщикам, которые ежемесячно получают и уверены в том, что и будут в далеком будущем получать доход в соответствующей ипотеке валюте.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: