Банк «ВТБ 24»: зарплатная карта и её виды
1. Карта Umenbossed.
Предусматривает следующие условия: дневной лимит на снятие составляет 100 000 рублей, 20 % скидки у партнёров банка «ВТБ 24», возможность оформления максимум 5 дополнительных карт (2 из них можно получить бесплатно).
https://www.youtube.com/watch?v=qcYTs_zn080
Кроме этого ,на карту можно установить овердрафт до 300 000 рублей.
2. «Виза Классик» или «Мастеркард Стандарт» . По условиям эти карты не отличаются от предыдущего вида.
3. «Золотая» зарплатная карта «ВТБ 24».
От предыдущих вариантов этот вид отличается большей престижностью. Кроме этого, владельцу карты класса «Голд» предусмотрены скидки у партнёров до 25%, а также максимальный лимит на снятие за день до 200 000 рублей.
Максимальный овердрафт, доступный на карте, — 300 000 рублей. Дополнительных карт можно оформить до 5 штук, две из которых выпускаются бесплатно.
4. «Платиновая» зарплатная карта «ВТБ 24». Статусная карта отличается дисконтной программой со скидками у партнёров до 30%, ежедневным лимитом на снятие до 300 тысяч рублей и возможностью оформления овердрафта размером до 750 000 рублей.
При кредитовании держателей зарплатных карт банк ВТБ24 предъявляет следующие требования:
- Гражданство Российской Федерации.
- Регистрация по месту жительства (прописка) в регионе присутствия подразделения банка;
- Наличие пластиковой карты банка, на которую перечисляется заработная плата;
- Продолжительность стажа по последнему месту трудоустройства не меньше 6 месяцев;
- Переводы зарплатных средств на карту ВТБ24 минимум в течение 3 последних месяцев;
- Возраст не моложе 21 года и не старше 65 лет.
В число привилегий для зарплатных клиентов входят:
- Более низкий уровень процентной ставки относительно основных категорий клиентов;
- Меньший срок рассмотрения заявления на кредит. В основном, такие заявки одобряются зарплатным клиентам в течение нескольких часов, максимальный срок для одобрения – 1 сутки.
- Отсутствие необходимости подтверждения размера дохода, то есть справку формы 2 – НДФЛ этой категории клиентов представлять не нужно.
Требования для оформления кредита
Для увеличения шанса одобрения кредита на необходимую сумму, каждый потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь активный зарплатный продукт
- поступление заработной платы на счет на протяжении трех месяцев
- минимальный трудовой стаж от полугода
- возраст кандидата не моложе 21 года и не старше 70 лет
- постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка
В рамках зарплатного проекта банк ВТБ24 предъявляет минимальные требования к заемщикам.
Для получения данного банковского продукта достаточно соответствовать следующим требованиям:
- являться владельцем зарплатной дебетовой карты ВТБ24;
- получать зарплатные перечисления на карту на протяжении трех и более месяцев;
- иметь трудовой стаж, превышающий 6 месяцев;
- быть в возрасте 21-65 лет.
Получить кредит для держателей зарплатных карт от ВТБ 24 можно в течение короткого срока, предъявив из документов лишь паспорт и заполненную анкету-заявку о выдаче займа.
Зарплатные клиенты освобождаются от необходимости подтверждения трудового дохода в виде справок с текущего места работы и НДФЛ2. Вся необходимая информация о факте наличия работы и размере зарплатных перечислений уже находится в распоряжении банка.
Кредит в ВТБ24 для держателей зарплатных карт – условия выдачи
Помимо основных преимуществ в виде удобства расчётов с помощью пластиковой карты и бонусных программ от платёжных систем»Виза» и «Макстеркард», владельцы зарплатных карт получают ещё один «бонус»: возможность установить кредитный лимит на свою карту.
Кредит «ВТБ 24» для держателей зарплатных карт отличается от обычного упрощенной системой оформления, сниженными процентными ставками и порядком определения максимально доступной суммы кредитного лимита.
При этом, клиентам могут быть доступны и кредит наличными, и кредитная карта. И если условия оформления и процентные ставки кредита могут отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы, кредитная зарплатная карта «ВТБ 24» будет иметь одинаковые условия пользования для всех клиентов.
Остановимся на этом вопросе подробнее.
Преимущества для клиентов банка:
- При оформлении заявки достаточно предоставить только паспорт.
- Сниженная процентная ставка.
- Высокий кредитный лимит – до 2 000 000 рублей.
- Отсутствие комиссии за выдачу и сопровождение кредита.
Кредит наличными в ВТБ 24 можно оформить по ставке 18,5% годовых. По данной программе отсутствует целевое назначение.
Основные требования к заемщикам
Возрастные рамки от 21 до 70 лет. Трудовой стаж – не менее трех месяцев. Если клиент не является владельцем зарплатной карты ВТБ24, то стаж должен быть не менее года.
Размер ежемесячного дохода заемщика – не менее 20 тысяч рублей, а для москвичей – не менее 30 тысяч рублей.Если данные требования соблюдены, то банк одобрит заявку на кредит. Главное, чтобы у клиента не была испорчена кредитная история.
Кредит в ВТБ24 по зарплатной карте – характеристика продукта
Владельцы зарплатных карт могут оформить к своему счету овердрафт. Максимальный кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей.
Его размер определяется персонально для каждого заемщика с учетом его заработной платы и текущих обязательствах по кредитам. Процентная ставка по овердрафту составляет 28% годовых.
Начисляется она на остаток задолженности.
Зарплатные карты в ВТБ выпускается на базе систем МasterCard и Visa. К основному счету может быть открыто пять дополнительных карт.
Подключив овердрафт к своей карте, вы можете дать доступ к недорогим кредитным ресурсам всем членам своей семьи. Открываются дополнительные карты совершенно бесплатно.
Вы не только сэкономите на обслуживании нескольких карт, но и сможете постоянно контролировать расходы всей своей семьи.
Преимущества овердрафта к зарплатной карте:
- низкая процентная ставка;
- возобновляемый кредитный лимит;
- автоматическое погашение задолженности при поступлении заработной платы на счет;
- возможность круглосуточно снимать наличные и осуществлять безналичные трансакции;
- программа лояльности, которая позволяет экономить на покупках.
Итак, овердрафт – это дешево, выгодно и доступно.
Если вы не хотите подключать кредитную линию к своей зарплатной карте, то может получить кредитку на льготных условиях.
Формат обслуживания
Выпуск карты поддерживается платежными системами Visa Clasic и Mastercard. Безопасность гарантирована наличием специального чипа и магнитной полосы. Операции в интернете предусмотрены функцией 3D-secure с введением защитного кода из смс-сообщений.
Требования для оформления кредита
Итак, как говорилось выше, банк «ВТБ 24» для держателей зарплатных карт подготовил специальное предложение — возможность оформления кредитной карты с выгодными условиями.
Для оформления такой кредитной карты клиенту необходимо прийти в отделение банка и написать заявление. При этом из документов при себе нужно иметь только паспорт.
Главными условиями для получения карты являются:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие места регистрации в городе обращения в отделение банка;
- постоянное место работы.
Зарплатную карту лучше использовать для хранения личных сбережений. Это своего рода электронный кошелек. В том случае, если срочно понадобились дополнительные финансовые ресурсы, то всегда можно воспользоваться кредитной картой.
По кредитке лимит значительно выше, чем по овердрафту. Максимум – 750 тысяч рублей.
Также вы сможете погашать задолженность частями. В случае овердрафта – вся заработная плата зачисляется на погашение долга. В таком случае свои же деньги, клиент вынужден снимать с комиссией, так как фактически он снимает с овердрафта.
Владельцы кредитных карт могут значительно экономить на процентах, погашая задолженность в течение действия грейс-периода.
Итак, мы можем сделать следующий вывод.
- Зарплатные карты от ВТБ24 – это платежный инструмент, который можно использовать в любой стране мира 24 часа в сутки.
- Для держателей зарплатных карты утверждены специальные тарифы на обслуживание по кредитным продуктам.
- Упрощен процесс получения кредита.
- Требуется минимальный пакет документов.
- К заемщику предъявляют намного меньше требований, чем у другим клиентам.
- Круглосуточная поддержка через контакт-центр.
- Скидки на оформление других банковских продуктов (страховки, повышенные ставки по депозитам).
Кредит для держателей зарплатных карт от ВТБ 24 отличается повышенным размером заемных средств (до 5 миллионов рублей), а также упрощенной процедурой рассмотрения заявки.
Центральные условия
Предварительные условия по кредиту можно узнать во время первого посещения отделения. Получив от будущего заемщика информацию о размере трудовых доходов и предполагаемом сроке договора, кредитный менеджер сообщит возможные условия кредитования.
В расчет берется средний уровень трудового дохода за прошедший год.
Параметры кредитной линии, согласуемые с клиентом предварительно до подачи заявки:
- Размер доли ежемесячного платежа по отношению к основной сумме заемного долга. Как правило, она составляет не менее 3%. Клиент вправе запросить увеличение минимального порога ежемесячного взноса.
- Срок беспроцентного использования заемных средств для безналичных расчетов Стандартный льготный период – 50 дней.
- Размер комиссий за снятие наличных через банкоматы и в отделениях банка. Стандартный размер комиссионного сбора — 300 рублей или 4,9% от обналичиваемой суммы.
- Оплата комиссии при блокировке карты в случае утери. Как правило, она составляет 750 рублей.
- Комиссионное вознаграждение, взимаемое банком при переводе кредитных средств на счета, открытые в других банках. Стандартное вознаграждение составляет 3% от общей суммы перевода. Минимальный размер комиссии не может быть менее 300 рублей.
Соглашаясь с условиями, озвученными менеджером банка, заемщик может подписать договор. Кредитную карту можно получить спустя три дня с момента оформления договора.
Условия обслуживания карты
Кредитная карта может быть выпущена в одной из двух платёжных систем: «Виза Классик» либо «Мастеркард Стандарт». Для большей безопасности карты оснащены и магнитной полосой, и специальным чипом.
Кроме этого, они оснащены функцией 3D-secure, которая предусматривает проведение операций через интернет только после введения кода с смс-сообщения.
Валюта карты — рубли. Но, вместе с тем, пользоваться ею можно и за пределами России.
Плата за годовое обслуживание карточного счёта отсутствует.
Программы кредитования в ВТБ 24
С наступлением 2017 года, в банке ВТБ 24 появилось несколько интересных программ кредитования, которыми могут воспользоваться зарплатные клиенты. Стоит отметить, что эта категория заемщиков имеет шансы оформить ссуду в размере до 5 000 000 рублей, в то время как обычный кандидат не может рассчитывать на сумму свыше 3 000 000.
ВТБ24 разработал несколько выгодных корпоративных программ, рассчитанных на держателей зарплатных дебетовых карт, физических лиц, работающих в организациях-партнерах банка.
Программы кредитования в ВТБ 24
Зарплатная карта «ВТБ 24», с установленным на неё кредитным лимитом, обслуживается по следующим условиям:
- максимальная сумма кредитного лимита — до 300 тысяч рублей;
- процент за пользование кредитными средствами — 28%;
- льготный период, во время которого не идёт начисление процентов за пользование кредитными средствами, отсутствует;
- сумма минимального ежемесячного платежа равна 3% от общей суммы задолженности;
- в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа начинает начисляться пеня (штраф) в размере 0,8% в день от суммы задолженности.
Кредитная зарплатная карта «ВТБ 24» предусматривает возможность ежемесячного получения выписок по операциям на карточном счёте, а также отправку смс-сообщений клиенту после совершения какой-либо операции (снятия или зачисления наличных и т. д.).
Снятие наличных и пополнение карты «ВТБ 24»
Существуют некоторые ограничения, касающиеся снятия наличных с кредитной зарплатной карты банка «ВТБ 24». Важно обратить внимание на каждый их пунктов:
- Снятие собственных денежных средств в банкоматах «ВТБ 24» производится без каких-либо комиссий. Кредитные средства в таком случае можно снять с комиссией 2%.
- В банкоматах банков-партнёров «ВТБ 24» можно снимать без комиссии и собственные и кредитные средства.
- За снятие личных средств в банкоматах банков, которые не относятся к партнёрам, придётся заплатить комиссию, размером 1%, но не менее 200 рублей. За снятие кредитных средств, комиссия составит 2% и не менее 200 рублей.
- Дневное ограничение на снятие (максимальная сумма) составляет 100 тысяч рублей. При этом за месяц с карты можно снять не более 1 миллиона рублей.
Пополнять карту банка «ВТБ 24» можно любым удобным способом: с помощью онлайн перевода, перевода с карты на карту или в отделении банка. В любом из этих случаев необходимо знать номер карты или её расчётный счёт.
Ещё одна немаловажная деталь, которую нужно учесть при банковском переводе, чтобы избежать просрочек — деньги поступят на счёт только через 2 дня.
Страховка и штрафы
Банк ВТБ24 оказывает услуги по добровольному страхованию своих корпоративных клиентов. Предусмотрено два варианта страховых программ в зависимости от потребностей клиентов. «Риски ЛайфПлюс» позволяет застраховать на случай смерти и потери трудоспособности (полной или временной).
Программа «Профи» покрывает страховкой случаи смерти, полной потере трудоспособности и дополнительные риски, связанные с ними. Страховой полис оформляется непосредственно при подписании кредитного договора и вступает в действие сразу после подписания.
При недобросовестном погашении кредитных обязательств и образованию просроченного платежа банком выставляются штрафные санкции в размере 0,6%, начисляемые на общую сумму образовавшейся просрочки на текущую дату.
Плюсы и минусы карты «ВТБ 24»
https://www.youtube.com/watch?v=Nfa5Ujm-m30