Как взять кредит с задолженностью?

Условия получения

В каждом банке кредитная политика различается. Некоторые финансовые организации готовы идти на дополнительные риски взамен на повышенные проценты и в них получить ссуду даже с просрочкой вполне реально.

Важно! При наличии открытой задолженности более 90 подряд получить банковский кредит практически невозможно.

По условиям кредит наличными с просроченной задолженностью незначительно отличается от других аналогичных продуктов. Клиент может получить средства наличными через банкомат или в кассе и использовать их по своему усмотрению.

Так как заемщик с открытой просрочкой – это дополнительный риск для банка, то получить ссуду удастся только под повышенные на 3-15% годовых. Средняя ставка в этом случае будет составлять порядка 30-50%.

Это очень много и за ссудой при действующей просрочке стоит обращаться только, если другого выхода просто не существует.

Банки для успешного получения разного рода лицензий и разрешений на деятельность должны иметь довольно большой кредитный портфель. При этом количество потенциальных заемщиков с хорошей кредитной историей и отсутствием задолженностей в последнее время снизилось.

Итогом стало то, что кредитные организации смягчили требования к лицам, которым они выдают займы.

Для повышения шансов на оформление кредита в банке следует выбирать варианты с быстрым принятием решения. В этом случае проверка проводится менее досконально. Некоторые банки даже не отправляют запрос в бюро кредитных историй.

В кредитных организациях, предоставляющих займы лицам с плохой кредитной историей, устанавливают по ним проценты гораздо выше среднерыночных! Это позволяет банкам застраховаться на случай возможного невозврата займа.

Чаще всего банки предлагают клиентам, у которых есть задолженности по кредитам взять деньги по следующим программам:

на рефинансирование текущих долгов;
под залог автомобиля либо квартиры;
экспресс-кредиты;
кредитные карты.

Условия кредитования при открытых задолженностях

Банк	Сумма кредита в рублях	Срок	Процентная ставка, %
Ситибанк	До 1 миллиона	До 5 лет	18-28
Бинбанк	До 3 миллионов	До 7 лет	20-34,9
Татфондбанк	До 1,5 миллионов	До 7 лет	25,9-27,9
Тинькофф	До 300 тысяч	До 5 лет	24,9-45,9

Важно убедить банк, что просрочки по кредиту были допущены под влиянием сложных жизненных обстоятельств: тяжелая болезнь, увольнение, задержка или отказ работодателя выплачивать заработную плату.

При этом важную положительную роль может сыграть документальное подтверждение подобных ситуаций в виде справок.

Следует понимать, что при открытых задолженностях банки не выдадут очередной займ на большую сумму. Лучше всего сначала оформить кредит, по которому платеж будет крайне мал.

После этого следует внимательно и вовремя погашать его. Информация о своевременно выплаченных займах хранится в БКИ наряду с данными о просрочках.

Поэтому впоследствии есть шанс получить кредит на большую сумму и под меньший процент.

Владельцам машины или квартиры получить крупную сумму денег даже при наличии задолженности гораздо проще. При этом следует понимать, что имущество банк примет в качестве залога.

Это означает, что до момента погашения долга его невозможно будет продать. Более того, при отказе от выплаты оформляемого займа кредитная организация вправе будет подать в суд, по результатам которого машина или квартира будут проданы с целью погашения долга.

Совет: подавайте заявку на кредит в максимальное количество банков. Это увеличит шансы на получение денег. Не бойтесь использовать интернет-ресурсы. Так Вы не потратите уйму времени на сидение в очереди и разъезды по городу.

Возможность получения займа с имеющимися долговыми обязательствами объясняется тем, что при наличии долга сроком менее 90 дней, кредитная история остается положительной.

Если же денег на возврат данной суммы нет, то банки готовы сотрудничать на определенных условиях.

Условие	Разъяснение
Обеспечение	Поручительство, залог недвижимости или имущества
Процентные ставки	Значительно выше
Сроки	Минимальные

Получить займс имеющимся долгом перед банком можно на достаточно жестких условиях, но это реальный шанс для заемщика исправить свое финансовое положение и спасти кредитную историю.

При наличии задолженности в несколько лет, можно рассчитывать только на предложения зарплатным клиентам. Если имеет долг в другом банке, то финансовая организация, начисляющая заработную плату может пойти на уступки и выдать займ наличными под минимальную процентную ставку.

Если срок задолженности не превышает двух недель, то заемщик может рассчитывать на более лояльные условия, ведь этот факт еще не успеет отобразиться в кредитной истории и самой базе финансовых организаций.

Наименование	Ставка %	Максимальная сумма (тыс. руб.)	Максимальный срок (мес.)	Срок рассмотрения (дн.)
Ренессанс	19,5	500	60	В день обращения
Москвы	16,9	3000	84	3
Ситибанк	16	2000	60	5
Почта	19,9	500	60	1
Московский	17	1500	180	3
Жилищное финансирования	14,9	1000	60	3
Райфайзен	14,9	1000	60	3
Тинькофф	15	500	240	5
Держава	18	15000	60	1
Тройка-Д	20	1000	36	5
Сбербанк	14	1500	60	3

Получение кредита на три месяца выдается на определенных условиях.

Тарифы

Самый маленький период кредитования	Три месяца
Самый большой период кредитования	Полгода
Самый маленький размер займа	От 20 до 30 тыс. руб.
Ставка по займу	Определяется индивидуально

На практике многие банки предоставляют заем любому человеку, который пожелает воспользоваться этим видом кредитования.

Действия неплательщика и банкиров

Пропуск ежемесячного взноса по кредиту обуславливается различными причинами. Подобная задержка становится поводом для применения банком санкций к недобросовестному клиенту.

Кредитные структуры учитывают форс-мажорные обстоятельства и редко штрафуют заемщиков при кратковременных единичных просрочках платежей.

Способы оформления ссуды должниками

Перейдем к обсуждению моментов, где взять кредит с просроченной задолженностью. Простым решением, которое отличается и скоростью получения средств, становятся микрофинансовые организации.

Преимуществом обращения сюда считается минимальная вероятность отказа. Второй плюс – получить такой заем удастся и посредством интернета.

Среди минусов недостатком подобных обращений становится высокая процентная ставка по кредиту и низкие суммы ссуды.

Различные жизненные обстоятельства могут заставить человека срочно обратиться за финансовой помощью в банковские учреждения. Однако, при наличии просроченного займа либо отрицательного кредитного рейтинга – банка зачастую отвечают отказом.

Оформлять заем не в банковском учреждении, а в микрофинансовом	Организации, которые предоставляют возможность получить срочный кредит наличными с просроченной задолженностью только при наличии паспорта, зачастую не берут во внимание кредитную историю заемщика. Это означает, что существует большой процент получения займа. При этом есть один недостаток – большие процентные ставки.
Оформить кредитную карту	В том случае, если необходимая сумма займа небольшая, а в банке деньги не дают по причине наличия просрочки, оформив карту, можно воспользоваться кредитным лимитом. Несмотря на большие проценты, и комиссию за снятие денег, этот вариант прекрасно подойдет для займа небольших сумм. Для этого прекрасно подойдет кредитная карта. Можно снимать с нее небольшие суммы, а затем вовремя погашать. Однако не всегда банковские учреждения в таком случае закрывают глаза на прошлые просрочки, даже если после этого все займы погашались в указанные сроки либо вовсе преждевременно.
Оформить заем под залог недвижимости	Многие банковские организации предлагают оформить кредит под залог недвижимости. Этот вариант дает право получить финансовую помощь даже при наличии отрицательного кредитного рейтинга.
Оформить кредит под поручителей	Оформляя заем таким способом, банковским учреждениям нет разницы, какова кредитная история и есть ли просроченные кредиты, ведь они уверены в том, что смогут вернуть свои деньги.
Обратиться к кредитным брокерам	К этому варианту следует обращаться только в самую последнюю очередь. Это связано с тем, что брокерские агентства берут плату за свои услуги, которая рассчитывается исходя из процентной ставки по займу. Более того, они всегда берут аванс, но при этом в случае отказа в выдаче финансовой помощи, деньги не возвращаются. Существуют риски обращения к недобросовестным брокерам.

Исходя из этого, можно сказать, что получить кредит наличными с просроченной задолженностью можно, но при этом время, которое потребуется, длится немного дольше, нежели обычно.

Срок просроченной задолженности

Попытать удачу можно в нескольких банках.

«Ренессанс Кредит»

Достаточно удобный вариант получения займа, не выходя из дома. Основным условием онлайн-кредитования является наличие лишь одного документа, удостоверяющего личность. Переплата составляет 1,4% в месяц.

Сумма кредитного продукта варьируется в пределах от 3 тысяч рублей до 1 миллиона. Взять кредит возможно на срок до 36 месяцев. Клиентам предоставляется возможность не вносить первоначальный взнос, что существенно облегчает задачу. Единственный минус – высокая годовая ставка, равная 32%.

Потенциальный заемщик – россиянин в возрасте от 20 до 70 лет и минимальным ежемесячным доходом 12 тысяч рублей (для жителей Москвы) и 8 тысяч рублей (для жителей других регионов).

Требуемый стаж работы – от 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на официальном сайте банковского учреждения.

Кредитор рассмотрит заявку и примет соответствующее решение. Кредит можно получить уже в день обращения.

«Райффайзенбанк»

Решение по кредиту может быть принято уже в течение одного часа. Возможен вызов на дом кредитного специалиста.

Выдача кредита производится наличными средствами без комиссии, залога и поручительства. Разработана программа страхования, участвуя в которой, заемщик получает уверенность в том, что финансовые обязательства будут обязательно исполнены.

Максимальная сумма займа – 2 миллиона рублей. Процентная ставка – от 14,9%.

Для зарплатных клиентов пакет документов упрощен, он ограничивается паспортом и заполнением анкеты.

Для получения ипотеки добавится только СНИЛС.

«Тинькофф Банк»

Отсутствует необходимость посещения банка. Кредит предоставляется только по паспорту клиента.

Не требуются поручители, наличие залога, дополнительные справки и документы. Процентная ставка равнозначна таковой в «Райффайзенбанке» – от 14,9%.

Доступно получение до 1 миллиона кредитных средств. Срок предоставления – до трех лет.

Современное решение вопроса – получение дебетовой карты. Кредитные средства привезут прямо домой на карте. Доступна функция кэшбэка, согласно которой на карту может быть возвращено до 30% от суммы покупки. При активности кредита годовое обслуживание карты является бесплатным.

После того как Вы оставите заявку, банк отвечает практически сразу. Менеджер обязательно согласует встречу, когда Вам удобно привезти карту. Доставка бесплатная.

«Совком Банк»

После указания краткой информации о клиенте и желаемом кредитном продукте предварительное решение будет озвучено в тот же день. Оформить потребительский кредит возможно на любые цели – крупные расходы либо срочные нужды.

Возрастная категория потенциального заемщика увеличена до 85 лет. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.

Здесь самая низкая кредитная ставка – от 12% годовых.

Из обязательных требований к заемщику – регистрация/проживание в городах, где есть отделения данного банка, а также наличие стационарного телефона дома либо на работе.

«Русский Стандарт»

Скорость рассмотрения заявки ограничивается лишь несколькими секундами. Сумма кредита – от 3000 до 300 000 рублей. Процентная ставка, как правило, зависит от выбора кредитной программы. Максимальный срок кредитования – 2 года.

Немаловажно, что, согласно условиям банка, клиент может приобретать товары в розничных магазинах и интернет-магазинах в кредит. Уже сейчас можно приобрести крупную покупку, а не собирать на нее средства несколько лет.

Для этого достаточно кликнуть по интересующему товару в интернет-магазине, а также выбрать форму оплаты – в кредит. Специалист банка перезвонит Вам и задаст несколько вопросов.

Оформление полностью дистанционное.

При доставке курьером необходимо предоставить только ксерокопию паспорта. Погашение кредита возможно через терминалы и банкоматы.

«Банк Хоум Кредит»

Получить решение по кредиту возможно в течение двух часов. Максимальная сумма кредита – 850 тысяч рублей для клиентов банка и 500 тысяч рублей – для новых заемщиков. Срок кредита достигает 7 лет. Годовая ставка – 19,9%. Не требуются поручители и наличие залогового имущества. Отсутствуют комиссии.

Кроме того, предоставляется возможность покупки товара в кредит с нулевым первоначальным взносом. Переплата – 0%. Сумма предполагаемого кредита – от 1500 до 500000 рублей. Срок кредитования – до 2 лет.

Вы так же можете воспользоваться онлайн формой заявки на кредит

Перед оформлением еще раз взвесьте свои финансовые возможности, чтобы избежать повторного нарушения кредитных обязательств. Ведь в следующий раз в получении кредитного продукта могут отказать даже банки с лояльным отношением к плохой кредитной истории.

На рынке Российской Федерации работает почти 700 разнообразных банков. Это позволяет потенциальным заемщикам найти подходящие предложения практически в любой ситуации. Но стоит предварительно сравнить их.

Обычно предоставить кредит наличными при просрочках готовы относительно небольшие банки. Их бизнес построен на более индивидуальном подходе и позволяет провести анализ каждого конкретного клиента и побеседовать с ним.

Обзор предложений банков, в которые стоит обратиться в 2017 году, если у вас просрочка платежа

Название	Сумма, тыс. рублей	Ставка, %	Срок, мес	Дополнительные условия
Восточный банк	от 30 до 200	от 29	36	Оформление только по паспорту
Ренессанс Кредит (на срочные цели)	от 30 до 100	19,9 – 29,1	24-60	За 15 минут по 2 документам
ХоумКредит Банк	от 30 до 500	19,9 – 29,9	до 60	нет
Промсвязьбанк	от 10 до 25	41,7	До 3	нет
Ситибанк	До 1000	18 — 28	60	рефинансирование

Если деньги нужны срочно, то можно подать обратиться во многие финансовые учреждения или подать заявку в онлайн режиме.

Название	Сумма (рубли)	Процентная ставка (%)	Срок (месяц)	Нюансы
ПромсвязьБанк	До 1000000	от 18%	до 5 лет	Требуется обеспечение
Микрофинансовые организации (Домашние деньги, Мигкредит и т.д.)	от 3000 до 30000	индивидуальная	до 24 недель	Возможность подачи заявки в онлайн режиме
Совком Банк	до 750000	от 12	до 5 лет	Возраст может быть ограничен – с 35 лет

Стоит учитывать, что даже эти банки не всегда дают положительный ответ при наличии у заемщика непогашенных финансовых обязательств перед другими кредиторами. Все зависит от срока просрочки и суммы долга.

Если необходима сумма в 400 тысяч рублей, то лучше обратиться к банкам. Учреждения предлагают различные вилы кредитования на эту сумму- целевые и не целевые.

Целевое — ссуда с обеспечением. В качестве обеспечения выступает автомобиль, недвижимость, ценные бумаги. При этом человек может рассчитывать на сумму, не превышающую 90% от стоимости обеспечения.

Кредит на 3 месяца наличными можно получить в банке Ренессанс кредит, Тинькофф кредитные системы и в др. организациях. Организация Ренессанс кредит предлагает заем с ограничением до 500 тысяч рублей под ставку 15,9 % в год. Самое большое время кредитования здесь составляет 36 месяцев.

Организация Тинькофф выдает займы до 36 месяцев размером до 300 тыс. рублей. Ставка по займу при этом будет равняться 21 %.

Кредитор	Размер займа	Ставка по займу	Максимальное время
Ренессанс кредит	До 500 тыс. руб.	15,9 %	36 мес.
Тинькофф	До 300 тыс. руб.	21 %	36 мес.
МТ банк	До 150 тыс. руб.	От 39 %	54 мес.
Идеа банк	До 100 тыс. руб.	42 %	28 мес.
Альфа банк	До 300 тыс. руб.	От 39 %	До 48 мес.

Удобный сервис для оптимального решения

В ситуациях, когда заемщик задолжал банку средства за не вовремя оплаченный кредит, быстрым решением остается кредитная карта – с просроченной задолженностью оформить такую ссуду обычно не составляет проблемы.

В этом случае банкиры с готовностью идут на уступки, если клиент параллельно приобретает зарплатную карту этого учреждения либо оформляет там депозит.

Но даже при отсутствии указанных условий шансы получить «кредитку» остаются.

Учитывая, что кредитная политика крупных банков предполагает именно подобный формат, уместно попытать счастья, подав заявку в Банк Русский Стандарт либо Тинькофф Кредитные Системы.

По аналогичной логике следуют и заемщики, оставляя запрос на выдачу карты в мелких кредитных организациях.

Обратите внимание! Аккуратное обращение и своевременное погашение задолженности по кредитке – гарантия улучшения деловой репутации в прошлом неплатежеспособного клиента.

Здесь целесообразно учитывать и определенные ограничения. Банки практикуют комиссионный сбор за снятие с карт наличных средств.

Кроме того, пользование подобным заемным капиталом предполагает высокие процентные выплаты при погашении.

В рассматриваемых обстоятельствах неоспоримым преимуществом становится скорость получения «кредитки» и низкий процент отказа таким заемщикам.

Требования к заемщику

Любой банк устанавливает определенные требования к получателю кредита. Рассчитывать взять новую ссуду при просроченной задолженности могут все совершеннолетние граждане России. Но большинство банков не выдает ссуды до достижения клиентом 21-23 лет.

Заемщик должен соответствовать критериям банка, согласно которым можно рассчитывать на займ.

Требования	Разъяснение
Возраст	От 21 года
Гражданство	РФ
Доход	Обязательное подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ или по форме банка
Стаж	Постоянное место работы не менее четырех месяцев
Просрочки	Отсутствие открытых платежей
Доказательства	Справки и иные документы, подтверждающие причину невнесения обязательного платежа в срок

Каждое кредитное учреждение предъявляют свои требования к заемщикам.

Поэтому прежде чем подавать анкету-заявление на ссуда, нужно узнать, а подходит ли гражданин в качестве заемщика.

Наименование	Возрастные ограничения	Гражданство	Постоянная регистрация	Наличие телефона	Подтверждение платежеспособности/ стаж
Ренессанс	24-65	РФ	необходима	Сотового и одного стационарного	Без справок, указывается ежемесячная заработная плата в анкете в минимальном размере 12 тыс. руб.
Москва	21-70 мужчины, 18-70 женщины.	РФ	необходима	Сотового и стационарного	Документ по форме банка или 2НДФЛ. Стаж на последнем месте 3 мес.
Ситибанк	22-60	РФ	необходима	Сотового и стационарного	Минимальный доход 30 тысяч рублей. Подтверждение справкой по форме 2НДФЛ
Почта	21-65 для мужчин и 18-70 для женщин	РФ	необходима	Стационарного и сотового	—
Московский	23-69	РФ	необходима	Стационарный и сотовый телефон с принадлежностью заемщику	—
Банк жилищного финансирования	18-64	РФ	необходима	Сотового	Справка по форме 2НДФЛ, по форме.
Райфайзен	25-65	РФ	необходима	Домашнего, сотового, рабочего	Стаж на последнем месте не менее полугода. Подтверждение: 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме
Тинькофф	21-75	РФ	нужна	Сотовый	Общий стаж год, последнее место работы- 1 мес. Подтверждение: справка по форме,2НДФЛ, 3НДФЛ.
Держава	21-60 для мужчин и 21-55 женщин.	РФ	необходима	Сотовый и стационарный	Общий более года, последний полгода. Подтверждение не требуется.
Тройка-Д	22-68	РФ	необходима	сотовый	Справка по форме, 2НДФЛ
Сбербанк	23-60	РФ		Стационарный домашний, сотовый и рабочий	Справка 2 НДФЛ.

Непременные условия получения займа – трудоспособный возраст и присутствие постоянной работы. Запросы к заемщику на получение кредита разнятся зависимо от избранного вами банка.

Банковские организации серьезно относятся к избиранию клиентов, ведь заем дальше будет выплачиваться именно ими, поэтому банки должны знать платежеспособность и другие условия для выбора клиента.

Запросы к заемщику

Возраст	От 18 до 65 лет
Согласие жены-мужа на кредит	Да
Стаж на последней работе	От 3 мес.
Общий стаж работы	От 1 года
Заработок	Официальный

Итоги

Как видите, реалии показывают, что даже граждане, которые по неосмотрительности оказались злостными неплательщиками, не лишаются права повторного кредитования.

В сложившихся обстоятельствах условия выдачи и выплаты кредита вряд ли приятно удивят потенциальных клиентов. Такой ход кредитных организаций связан с высокой вероятностью потери собственных средств.

Как оформить

Способы получения займа при наличии просроченной задолженности.

Использовать микрофинансовую организацию как основного кредитора. Такие финансовые учреждения готовы выдать займ по одному паспорту, не обращая внимания на кредитную историю. Однако нужно быть готовыми к высоким процентным ставкам и низким суммам кредита.
Оформление кредитной карты, как способ снятия наличных денег. Лучше всего снимать всю сумму сразу, чтобы не платить проценты за снятие наличных каждый раз, когда понадобятся деньги.
Получение кредита наличными под залог имущества. В этом случае, возможно, оформить достаточно крупную сумму, ведь в случае невозврата денег финансовая организация получает в распоряжение все документы и может осуществить продажу квартиры или машины в счет образовавшегося долга.
Подключить поручителя для оформления нового кредита. Банк может всегда подстраховаться и возложить кредитные обязательства на со заемщика.
Воспользоваться услугами кредитного брокера, знающего множество финансовых организаций и нюансов оформления кредита с просроченной задолженностью. Такие специалисты могут брать дополнительный процент за свои услуги.

Можно заполнить онлайн-анкету и отправить ее сразу в несколько банков. В этом случае, клиент получает предложения от нескольких финансовых организаций и условия получения в их банке кредита. Главное честно указывать все сведения о себе, чтобы не тратить свое время.

Оформить займ можно несколькими способами: лично в офисе и дистанционно. Дистанционное оформление подразумевает под собой самостоятельную подачу заявки через интернет.

Необходимые документы

Сразу стоит приготовиться собирать полный комплект документов для получения кредита при наличии задолженностей. Обязательно потребуется паспорт и ИНН или СНИЛС.

Остальные документы не являются обязательными и их список в различных банках может существенно меняться. Обычно необходимо получить в отделе кадров копию трудовой книжки и справку о заработной программе.

Аналогичный пакет документов потребуется и от поручителя при его наличии. Если кредит будет оформлен с залогом, то на него также потребуются все документы. Например, свидетельство о праве собственности или ПТС.

Таблица. Пакет необходимых документов.

Тип	Список документов
Обязательные	Паспорт, СНИЛС или ИНН
Дополнительные (требуются в большинстве банков)	Справка о ЗП, копия трудовой
Предоставляются по желанию (повышают шанс одобрения)	Водительское удостоверение, загранпаспорт, полис ДМС
Документы по залогу (необходимы только для некоторых программ)	Свидетельство о праве собственности, ПТС и т.д.

Процедура получения займа с просроченной задолженностью более жесткая, так как основная задача банка заполучить от заемщика как можно больше сведений, подтверждающих его платежеспособность.

Для получения кредитования каждый банк требует предоставление определенных документов.

Наименование	паспорт	СНИЛС	Иные документы
Банк Москвы			2НДФЛ, трудовая книжка
Ситибанк		—	2 НДФЛ
Почта		—	—
Московский		—	—
Банк жилищного финансирования		—	2НДФЛ, 3НДФЛ
Райфайзенбанк		—	—
Тинькофф		—	—
Держава		—	—
Тройка-Д		—	—
Сбербанк		—	2 НДФЛ
Ренессанс		—	—

Банковские организации не любят рисковать, а потому они запрашивают от заемщика предоставить о себе много данных и подтвердить их документально. Зависимо от конкретной организации и условий кредитования, ряд нужных бумаг может быть различным.

https://www.youtube.com/watch?v=pKVlbiS2pdg

Наличные выдаются по обычной программе потребительского кредитования либо по особым предложениям, типа экспресс. Для оформления кредита главным документом является паспорт и идентификационный код. Также нужно подтвердить официальное трудоустройство и доходы.

Нужные бумаги

Бумаги для оформления займа	Анкета-заявление
Подтверждение личности	Паспорт
Бумага о трудоустройстве	Трудовая книга
Бумага о материальном состоянии	Свидетельство по форме банка или по форме 2-НДФЛ
Дополнительные бумаги	Пенсионное свидетельство, военный билет, согласие мужа-жены на получение займа

Погашение кредита

Для получения кредита или рефинансирования задолженности потребителю с негативным кредитным досье или текущими задолженностями стоит совершить следующие действия:

узнать кредитную историю в банке — уточнить сумму долгов и количества задержек оплаты;
оценить собственные возможности;
выяснить, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками;
изучить условия банка для получения рефинансирования и действующие программы;
обратиться с запросом в выбранные организации и открыть кредитную линию.

Конечно, для сбора сведений и анализа информации потребуется много времени, но затягивать и так сложную ситуацию не имеет смысла.

Каждое финансовое учреждение руководствуется при одобрении заявки на получение займа информацией, которая содержится в базе кредитных историй.

Срок хранения дела достигает 15 лет. Поэтому при наличии открытых просрочек вероятность отказа со стороны кредитора достаточно велика.

Учитывая существующие риски, кредитная организация страхует себя посредством подачи запроса относительно потенциального клиента. Оценка возможностей заемщика осуществляется автоматически при помощи скоринговой системы.

Ипотечное кредитование требует обязательной консультации специалиста.

Если репутация клиента в силу определенных причин все же испорчена, не стоит отчаиваться. Первоначально необходимо оценить степень предполагаемой трудности.

Также необходимо сопоставить следующие пункты:

Срок/сумма задолженности.
Наличие уведомления банковского учреждения о наличии задолженности.
Факт существующих конфликтов с кредитором/службой безопасности.
Наличие судебных разбирательств относительно неоплаченных платежей.

Подтверждая наличие данных обстоятельств, Вы должны понимать, что дальнейшее сотрудничество с банком невозможно. В таком случае лояльными по отношению к клиенту с плохой кредитной историей могут быть исключительно те кредитные организации, которые непосредственно заинтересованы в выдаче кредита.

При заключении кредитного договора клиент согласовывает с банком график платежей. Обычно вносить средства необходимо ежемесячно до определенного числа, хотя некоторые банки готовы предложить отсрочку первого платежа на 1-3 месяца.

Не стоит допускать просрочек по новому договору. Это сразу же отразиться в кредитной истории и может привести к отказам в новых ссудах или расторжению договора по суду.

Платежи вносятся через кассы и банкоматы банка или его партнеров. В некоторых случаях за оплату через сторонние организации взимается существенная комиссия.

В последнее время большое распространение получили займы в микрофинансовых организациях. Многие из них крайне удобны – оформляются в режиме онлайн в течение нескольких минут.

Деньги при этом переводят сразу на банковскую карту.

Банк должен предоставить заемщику как можно больше удобных и доступных способов для внесения средств в счет погашения задолженности:

«Почта России»;
банковская карта, в том числе и сторонних банков;
терминалы самообслуживания «Элекснет», «Кампей», «Рапида», «QIWI»;
кассы в отделениях банка;
мобильное приложение телефона.

В независимости от того, какой способ погашения займа будет выбран, главное вносить средства своевременно, чтобы избежать просрочки, начисления пеней и штрафов.

Погашение обязательств происходит аннуитентными платежами на ежемесячной основе. Вместе с договором на руки заемщику выдается памятка по уплате взносов.

Оплатить платеж можно разными способами. Все он также прописаны в дополнительном соглашении и зависят от партнерских отношений финансового учреждения.

Как правило, банки принимают оплату через:

собственный банкомат;
кассу банка;
кассу и банкомат стороннего финансового учреждения;
электронные кошельки: Яндекс Деньги, Вебмани;
платежные системы: Золотая Корона, Контакт;
терминал Элекснет;
Почту России;
Евросеть.

Но необходимо помнить, что сторонние организации вправе взимать дополнительную комиссию за обслуживание. Внимание, платеж может идти до пункта назначения- пять рабочих дней. Оплачивайте ежемесячный платеж своевременно.

Пройдя процесс оформления займа, клиент получает не лишь денежные средства, но и обязательства перед банковской организацией. Теперь на протяжении определенного времени он должен выплачивать долг, соблюдая при этом некоторые правила.

Выплата займов, в том числе займов наличными, делается по аннуитетной и обычной схеме (равными и дифференцированными выплатами). Особенность аннуитетной схемы содержится в том, что заемщик каждый месяц вносит выплаты одинаковой величины.

Ввиду этого, выплата по такой схеме считается более удобной, и банки часто записывают это в плюсы своих программ кредитования. Но такая схема обходится клиентам намного дороже обычной, и потому больше выгодна самому банку.

При обычной схеме заемщик каждый месяц вносит разные выплаты, причем в первые месяцы намного выше, чем в последние.

Материальная нагрузка, которая появляется при выплате долга дифференцированными выплатами, особенно ощущается при больших размерах займов. Но данная схема для заемщика более выгодна для аннуитета, ведь общий размер начисленных процентов в этой ситуации намного меньше.

Вместе с кредитным соглашением заемщику выдают график выплат, в котором назначены даты внесения выплат, их суммы и другие условия. Каждый месяц клиент должен вносить на счет займа именно ту сумму и в то время, которые установлены в графике.

Если заемщик сделает выплату позже назначенного времени, банк его оштрафует. То же будет и в ситуации, если клиент внесет выплату не полностью.

В некоторых организациях штрафы устанавливают и за то, что заемщик положил на счет сумму, которая немного превышает необходимую. Это происходит в банках, которые запрещают либо ограничивают досрочную выплату.

Особенно внимательно нужно обращаться с графиком выплат, когда в банке начисляются еще и пени. Ели появится просрочка, из-за начисления пени размер долга будет расти каждый день. Порядок начисления штрафов и их величина всегда прописываются в кредитном соглашении.

Кроме того, в эту бумагу также вписывают данные о схеме выплат займа и возможности его досрочной выплаты.

Обычно банковские организации не запрещают полностью, а только ограничивают возможность досрочной выплаты.

В кредитном соглашении, который подписал заемщик, может быть прописан мораторий длительностью в три-шесть месяцев. То есть на протяжении этого времени нельзя будет вносить досрочные выплаты либо досрочно выплачивать долг полностью, иначе банк пропишет штраф.

В некоторых организациях мораторий может длиться от 1 до 3 лет, но это бывает обычно при значительных сроках кредитования.

Внесение выплат на счет клиента возможно несколькими вариантами. Выплачивать долг можно через банкоматы, терминалы, банковскую кассу в отделении, а также путем перевода денег с другого счета.

Ряд банковских организаций допускает перечисление денег со счета клиента в другой банковской организации, а также вычитыванием из зарплаты. Есть банковские организации, которые запрашивают внесение выплат каким-то определенным способом, к примеру, лишь через кассу.

Но обычно заемщик может избрать удобный для него вариант.

https://www.youtube.com/watch?v=MQejbGlHtgQ

Выплата долга – это такая же ответственная процедура, как оформление кредитного соглашения. Вносить выплаты нужно вовремя, иначе заемщик будет занесен в черный список бюро кредитования, как ненадежный клиент и больше не сможет пользоваться кредитными услугами банковских организаций.