Кредит наличными для ИП — Займы Онлайн

Кредит наличными для ИП

Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.

И в этих словах есть рациональное зерно. Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход.

https://www.youtube.com/watch?v=jh_Vaxyt9eA

Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.

Найдите аргументированный способ доказать свою платежеспособность, и, возможно, клерки окажутся более благосклонными.

Взять кредиты предпринимателям реальными деньгами весьма проблематично, а ведь такой способ является востребованным для финансирования собственного бизнеса.

Кредит наличными для ИП могут взять отнюдь не все желающие, ведь банковские организации ставят конкретные условия, соблюдение которых значительно повышает возможность получения ссуды для малых предпринимателей.

Кредитополучатели же с плохой историей рискуют не получить долгожданную ссуду.

Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор.

Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет. Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

Обратиться за деньгами можно в:

  • Альфа-банк;
  • МСБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • ОПТ банк и пр.

В Сбербанке можно получить займ на любые цели, для пополнения оборотных средств и покупку недвижимости. Банк ВТБ 24 охватывает огромный перечень кредитных программ, включая займы на развитие бизнеса, кассовый овердрафт и приобретение основных средств.

Альфа банк работает только с овердрафтом и нецелевыми кредитами для ИП.

Условия эти касаются как самого индивидуального предпринимателя, так и его работы:

  • прозрачность, полная законность и четкая структура бизнеса, поскольку без этого невозможно объективно оценить его доходность;
  • уровень дохода должен не просто покрывать издержки за каждый деловой период, но и оставлять хотя бы небольшую чистую прибыль;
  • регистрация в ЕГРИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • в разных банках по-разному, но предприниматель должен иметь хоть какой-то опыт работы (главное, чтобы бизнес был открыт не вчера);
  • почти всегда оценивают масштабы оборотных и внеоборотных активов. Считается, что у более крупных фирм больший «запас выживаемости»;
  • отсутствие плохой кредитной истории, а при наличии иной – обязательное участие поручителей, доказавших свою финансовую состоятельность и «кредитную чистоту».

Как видно, требования довольно суровы. Сбербанк, ВТБ 24 и другие банки, конечно, стремятся включать в перечень своих услуг новые программы кредитования, но в корне ситуация пока особо не поменялась.

Так, многие индивидуальные предприниматели не могут взять кредит на ИП, потому что вынужденно выбрали не общую или упрощенную системы налогообложения, а ЕНВД или патентную систему, при которых банки не могут до конца удостовериться в заявленном уровне дохода.

Про чистую прибыль и речи нет. Уже в азах экономической теории говорится, что чистая прибыль может быть только у монополий.

Понятно, что подобные условия ставят скорее не для реального применения, а для, так сказать, устрашения. Мол, еще подумайте, прежде чем просить у нас наличные для своего бизнеса.

Ну а остальные требования вполне стандартны.

Список документов

Просто по желанию человека ссуду могут выдать лишь на потребительские нужды, да и то для этого понадобится как минимум паспорт. Какие нужны документы для кредита ИП, можно увидеть в ниже приведенном списке.

Стоит учитывать, что каждый кредитор вправе потребовать дополнительные справки или бумаги (декларации, уставные документы и пр.), поэтому важно быть готовым к такому повороту событий.

Как правило, из основных документов, которые обязательно придется предоставить в банк, будут следующие:

  • паспорт;
  • заполненная анкета;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • бизнес-план ( для стартаперов);

Помимо традиционных документов, предоставляемых физическим лицом, ИП должен сдать дополнительный перечень.

Документы Разъяснения
Контактные и информационные данные Заполненная анкета – заявление по форме конкретного банка
Удостоверение личности Паспорт РФ
Регистрационные документы Свидетельство о регистрации в налоговом органе в качестве ИП
Финансовая отчетность Баланс, бизнес-план, декларации, Устав
Хозяйственная деятельность Договора, акты, свидетельства

Этот список может дополняться и видоизменяться в зависимости от требований финансовой организации, кредитной программы и суммы займа.

Для получения займа в любом банке потребуется предоставить набор документов. Конечно, везде есть свои нюансы, но общий вид документации примерно всегда одинаков. Какие это документы:

  • личные документы (паспорт, военный билет для мужчин до 27 лет, ИНН и т. д.);
  • справка из ЕГРИП о регистрации бизнесмена как ИП;
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (отчетный период зависит от типа налогообложения);
  • справка о доходах 2-НДФЛ (не всегда);
  • бухгалтерские отчеты, отражающие размеры оборотных капиталов фирмы;
  • лицензионные соглашения и допуски (если выбранный бизнес их предусматривает);
  • копии договоров с фирмами-партнерами;
  • подробный бизнес-план, если клиент только собирается открыть свой бизнес.

Целью данной информационной статьи было провести краткий обзор ряда банков, имеющих в перечне своих услуг разнообразные программы кредитования ИП. Представленный текст должен помочь потенциальным заемщикам сориентироваться в большом разнообразии кредитных учреждений.

Как правило, кредитные организации и банки запрашивают у заемщика следующие документы:

  • общая информация о бизнесе;
  • финансовые и бухгалтерские ведомости;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • ИНН.

Все банки требуют примерно одинаковую документацию:

  • личные документы предпринимателя (анкета-заявление, паспорт, военный билет для мужчин моложе 27 лет, ИНН и т. д.);
  • выписка из ЕГРИП о регистрации как ИП;
  • декларация из налоговой службы за последний период, форма 3-НДФЛ (полгода, год, два года – зависит от выбранной системы налогообложения);
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на недвижимое и/или ценное движимое имущество (если такое есть);
  • часть бухгалтерии, показывающая размеры оборотных капиталов;
  • если для бизнеса нужны лицензии и разрешения, то все подобные бумаги также нужно будет предоставить в банк.

Дополнительная документация обговаривается очно в индивидуальном порядке.

Двойственность трактовки понятия «индивидуальный предприниматель» как обычного физического лица и как владельца приносящего доход бизнеса создает для него некоторые сложности при обращении за кредитом.

Для рассмотрения заявки по выдаче ссуды для ИП, банку нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт частного предпринимателя;
    заявление с просьбой предоставить заем;
    учредительные документы на малое предприятие.

Это основной перечень документов, которые требуются в любом банке.

Кроме того, для подтверждения платежеспособности претендента на ссуду потребуются и такие документы:

  • копия регистрационного свидетельства в ЕГРИП;
  • отчет о финансовой деятельности предприятия;
  • копия свидетельства, выданного в налоговой службе, о постановке на учет;
  • копия налоговой декларации на последнюю дату;
  • копия лицензии на проводимую деятельность;
  • банковские выписки о состоянии расчетного счета и др.

У каждого банка свой перечень необходимой документации.

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:

  1. Паспорт;
  2. Свидетельство о регистрации ИП;
  3. Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
  4. Налоговая декларация за последний год;
  5. Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
  6. Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

  1. Если привлечен поручитель:
  • Паспорт поручителя и второй личный документ;
  • Копия трудовой книжки поручителя;
  • Справка о размере заработной платы поручителя.
  1. Когда предоставляется залог:
  • Свидетельство о праве собственности.

Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала. Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть.

Многие предприниматели ради получения денег пробуют все возможные пути, как то, участие в программах по развитию малого и среднего бизнеса. Самый доступный вариант – оформить получение кредита на частное лицо.

Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными. Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна.

Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

Предприниматель должен понимать, что кредиты индивидуальным предпринимателям банк охотнее выдаст тем субъектам, которым деньги нужны на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате.

https://www.youtube.com/watch?v=O3Fu2It3ON0

Перед тем, как одолжить деньги, стоит хорошо подумать над целью займа. Среди банковских учреждений, которые одолжат деньги на кредитование малого бизнеса, не требуя каких-либо обязательств можно выделить:

  • Сбербанк;
  • МДМ;
  • ВТБ 24;
  • УБРР.

Банковские организации с удовольствием выдают кредиты ИП под залог, поскольку таким способом получают уверенность, что заём будет возращен. При невыплате заемных средств они будут иметь возможность реализовать залоговое имущество с целью получения денежных средств.

Обеспечением может выступать как движимое, так и разнообразное недвижимое имущество, счета в банке и пр. Стоит знать, что такие кредитные предложения предоставляются под меньший процент, чем заемные средства без обеспечения.

Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше.

Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога. Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

Воспользуйтесь услугой «Бизнес-Экспресс», позвольте своему бизнесу уже в ближайшее время выйти на новый уровень. Специалисты ООО «Коммерсант-Кредит» готовы быстро подобрать действительно выгодный кредит для ИП, оформление которого не потребует большого количества справок или участия поручителей.

Наш кредитный брокер, опираясь на свой профессионализм и опыт работы, очень быстро изучит предложения банков и найдет кредитный продукт, подходящий конкретному клиенту. Кредит для ИП без залога можно оформить на действительно выгодных условиях:

  • до 7 лет,
  • до 4 000 000 рублей,
  • от 14,5 % годовых.

Россельхозбанк

Далеко не все банки кредитуют субъектов малого и среднего бизнеса. Много выгодных кредитов для ИП предлагают банки: ВТБ-24, Альфа-банк, Сбербанк, Совкомбанк и Ренессанс.

1. Сбербанк

Главный кредитор страны привлекает клиентов в качестве предпринимателей и юридических лиц довольно большим перечнем кредитных продуктов для бизнеса:

  • Универсальные долгосрочные кредиты;
  • Оборотные;
  • Лизинг, ипотека, в том числе, по с нулевым первоначальным взносом;
  • Рефинансирование.

Ставки по ним варьируют от 14 до 24%, сроки тоже лояльные — от 6 до 36 месяцев. Есть у Сбербанка и заманчивые программы. Одна из таких — «Доверие», суть которой состоит в следующем:

  • Займ доступен ИП с годовой выручкой менее 60 млн. р.;
  • Без залога и указания цели;
  • Срок — до 36 месяцев;
  • Максимальный размер ссуды — 3 млн. р.;
  • Базовая ставка — 16,5 годовых;
  • При обеспечении ставка снижается.

2. Банк ВТБ

ВТБ-банк предлагает ИП взять инвестиционный кредит для развития или начала бизнеса от 850 000 рублей и предоставляет отсрочку на погашение займа сроком до 6 месяцев. Это идеальный вариант для начинающих бизнесменов.

Также в ВТБ-банке можно брать:

  • Кредит «Целевой»: на 5 лет, отсрочка погашения до 6 мес., только на приобретение не расходуемых оборотных средств.
  • Оборотный: на 24 месяца, от 850 000 рублей.
  • Ипотеку: на 10 лет, первоначальный взнос равен 15%.

Средние ставки по кредитам ВТБ-банка варьируют от 14 до 25% годовых.

3. Совкомбанк

Совкомбанк интересен тем, что предлагает потребительские кредиты как физическим лицам, так и предпринимателям:

  • На любые цели;
  • До 400 000 руб.;
  • От 12% годовых;
  • На срок до 5 лет;
  • Оформление займет от 1 часа до 3 дней.

4. Альфа-банк

Этот банк предлагает специальный кредит для индивидуальных предпринимателей «Партнер», рассчитанный на собственных клиентов. То есть если у ИП есть счет в Альфа-банке, он сможет получить до 6 млн.

под маленький процент. На любые цели и без залога.

На руки средства не выдаются, осуществляется пополнение расчетного счета заемщика.

5. Банк «Ренессанс»

Этот банк позволяет предпринимателям получать наличные всего по двум документам: паспорт гражданина РФ и один на выбор для подтверждения платежеспособности. Условия предоставления потребительской ссуды:

  • До 500 000 р.;
  • От 16 до 29% годовых;
  • От 2 до 5 лет;
  • При наличии обеспечения действует пониженная ставка.

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие —  залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Безусловно, банк должен иметь определенные гарантии на случай невозвращения долга, поэтому он в некоторых случаях требует дополнительно оформлять договор поручительства или соглашение о залоге.

Вместе с тем кредиты для ИП до 300 тысяч рублей выдаются без использования обеспечительных мер. Если же речь идет о более крупных размерах займа, то в качестве поручителя рассматривается только платежеспособное лицо, которое в случае нарушения кредитного обязательства со стороны заемщика должно будет компенсировать долги.

Более того, нужно будет представить документы, подтверждающие финансовую состоятельность поручителя.

Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса. Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена.

В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

Главный документ, который потребуется бизнесмену, чтобы создать дело с нуля и получить кредит на открытие ИП, – это бизнес-план, и чем грамотнее он будет написан, тем больше шансов получить финансовые вливания в собственный стартап.

Кредит начинающему предпринимателю во многом зависит от этого документа, поскольку в нем изложены все предполагаемые доходы и расходы.

Деньги на раскрутку собственного проекта можно получить не только в банках. Государство всесторонне поддерживает начинания малого и среднего предпринимательства.

Для начала можно обратиться в центр занятости и предъявить бизнес-план со своими идеями. Важно, что можно рассчитывать на сумму, равную 58800 рублей.

При развитии сельскохозяйственного дела, стоит обратиться в Минсельхоз РФ для получения льготного займа. Реализовать собственный бизнес можно, обратившись в Банк малого и среднего предпринимательства по программе государственной поддержки.

Название

Ставка

Срок предоставления

Сумма, рублей

Особенности

Экспресс под залог

16-23%

6-36 месяцев

300000-5000000

  • в залог принимается недвижимое имущество и оборудование

Доверие

от 19,5%

до 36 месяцев

до 3000000

Бизнес-доверие

от 18,5%

до 48 месяцев

до 3000000

Название

Сумма, рублей

Процентная ставка

Срок предоставления

Особенности

Рефинансирование

500000-6000000

от 14,00%

до 1 года

  • комиссия за открытие;
  • поручительство физических лиц.

Партнер

от 12,50%

13, 24, 46 месяцев

  • поручительство физических лиц.

Название

Сумма, рублей

Срок предоставления

Суперплюс

до 600000

12-60 месяцев

Под залог автомобиля

до 1000000

3-60 месяцев

Под залог недвижимости

до 30000000

60-120 месяцев

Название

Сумма, рублей

Срок предоставления

Годовая процентная ставка

Особенности

Кредит наличными

50000-1000000

1-5 лет

от 14,90%

  • минимальный пакет документов;
  • без справок;
  • решение в день обращения.

Просто Кредит

30000-50000

1 год

фиксированные платежи

Сроком вплоть до 3 лет можно получить кредит для ИП в банк Открытие. Процентная ставка нефиксирована и рассчитывается в зависимости от объема сотрудничества (обслуживания), является гибкой. Деньги выдаются на:

  • инвестиционные решения;
  • контрактное финансирование;
  • овердрафт;
  • пополнение оборотных средств;
  • рефинансирование;
  • экспресс-финансирование.

Для ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь полезным сервисом.

В данном банке начинающему предпринимателю предлагаются на выбор 13 кредитных предложений, созданных специально для ИП. Рассмотрим самые основные:

  1. sberbank
  2. «Доверие». По большей части это нецелевой кредит, поскольку рассчитан на удовлетворение любых текущих нужд бизнеса. А уж что понимать под этими нуждами, зависит от широты подхода. Например, отпуск предпринимателя, который поправит его физическое и моральное здоровье, что в дальнейшем положительно скажется на работоспособности. Максимальные характеристики кредита таковы: 3 млн рублей, 3 года, до 20% годовых (определяется индивидуально). Залог здесь не нужен, однако требуется один поручитель, причем тоже предприниматель.
  3. «Бизнес-Актив» и «Бизнес-Инвест». Схожие кредиты, только первый направлен на пополнение оборотных средств (сырьевая база, закупка продукции, регулярные затраты), а второй – на покупку внеоборотных активов (технологии, транспорт, новые помещения, новые лицензии). Следовательно, первый гораздо короче второго. Да и займы в «Бизнес-Актив», как правило, куда меньше (исходя из целей). Хотя верхней планки в этих кредитах нет. Все зависит от того, насколько успешен и прибылен бизнес заемщика. Максимальные сроки – 8 и 10 лет соответственно (определяются также сезонностью бизнеса). Самые маленькие процентные ставки – 13,38% и 13,26% соответственно. Первый кредит требует внесения первоначального взноса не менее 20%, а во втором для залога подойдут внеоборотные активы компании. В обоих случаях физические и/или юридические лица могут выступать поручителями.
  4. «Бизнес-Рента». Нецелевой, плюс есть возможность использовать этот заем для погашения других, менее выгодных кредитов (в любых банках). Максимально в рамках этой программы можно взять аж 600 млн рублей на 10 лет. Проценты стартуют от цифры в 12,2%. В плане обеспечения кредита со стороны заемщика предусмотрены классические варианты – залог любой ценной собственности и поручительство.

Данный банк известен тем, что здесь самый большой выбор кредитов для тех ИП, кто занят в с/х секторе бизнеса.

Перед тем как идти в банк за кредитом, ИП необходимо тщательно подготовиться. Первым делом нужно изучить условия кредитных программ, предоставляемых банками.

Для повышения своих шансов на получение займа, предпринимателю не лишним будет заранее узнать, какие требования выбранный банк предъявляет к заемщику.

Требования разных банков к заемщику могут отличаться, но мы приведем наиболее распространенные:

  • возраст заемщика — 21–60 лет;
  • наличие ИНН;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • срок регистрации как субъекта бизнеса не менее 6–12 месяцев;
  • наличие обеспечения по кредиту — ликвидное имущество или поручительство третьих лиц.

ВТБ 24

  • максимальная сумма кредита — до 2 млн. рублей;
  • максимальный срок кредита — до 5 лет;
  • процентная ставка — от 22 до 27% годовых;
  • требование: предоставление ИП своей финансовой отчетности;
  • преимущество: небольшой пакет документов.

Банк Москвы (Программа «Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей»)

Условия:

  • максимальная сумма кредита — от 150 тысяч до 1 млн. рублей;
  • максимальный срок кредита — до 5 лет.

Требования:

  • залог движимого имущества (автомобиль, товар в обороте, оборудование и прочее);
  • залог недвижимого имущества (коммерческая или жилая недвижимость);
  • поручительство.

Сбербанк России

Кредитные программы:

  • долгосрочный кредит;
  • краткосрочный кредит;
  • кредит без залога.

Условия и требования:

  • срок кредитования — до 5 лет.
  • ликвидное имущество заемщика;
  • ликвидное имущество третьих лиц (или приобретаемое имущество).

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

  • кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
  • регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

https://www.youtube.com/watch?v=RFtE-OXlicE

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса под маркой известной компании, риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Предлагаемые разными банковскими организациями потребительские ссуды для частных предпринимателей, будучи схожими в основных параметрах, имеют некоторые различия.

Сбербанк

Потребительский кредит для ИП в Сбербанке доступен по программе для физических лиц:

  • Под залог ТС. Это вид займа под залог автотранспорта, не предусматривающий доказательств платежеспособности клиента и достаточно лояльный к качеству кредитной истории. Препятствием для получения кредита может стать предъявляемое ограничение по году выпуска автомобиля в зависимости его производителя. Если берется кредит с подтверждением занятости и доходности, клиент может рассчитывать на определенные льготы по размеру процентной ставки.
  • Стандартные программы для ФЛ. Потенциальным клиентам Сбербанка доступны два вида потребительской ссуды: без обеспечения и под поручительство или гарантии физических лиц. Оба вида предусматривают подтверждение официального дохода и одинаковые ставки по процентам. Различие заключается в размере доступной суммы займа, которая выше при предоставлении обеспечения.
  • Доверие. Ссуда предназначена для развития бизнеса, при этом подтверждение использования не предусмотрено. Ставка зависит от периода кредитования и наличия обязательной гарантии или поручительства.  Бизнес ИП должен действовать не менее полугода.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Ак Барс Банк

Ак Барс Банк предлагает следующие программы:

  • Спринт. Предназначена для кредитования физических лиц на потребительские нужды, не требуется подтверждение доходности и занятости, предоставление поручительства и залога. Выдача займа производится в рублях, комиссия не взимается.
  • Успешный. Размер займа и процентная ставка по нему зависят от наличия в банке расчетного счета компании (ИП), вида предоставляемого обеспечения (оборудования, недвижимости, транспорта) и наличия страховки жизни заемщика.
  • Развитие. Заем выдается на приобретение оборудования и ремонт и/или модернизацию основных средств компании. В качестве залога принимаются: транспорт, недвижимость, оборудование, имущественные/денежные права, поручительства владельцев бизнеса или связанных с клиентом компаний. Обязательно страхование залога.

Заявление-анкета на получение потребительского кредита в АК Барс Банке.Приложение к Анкете.

Банк  ОТП предлагает:

  • Экспресс. Стандартный краткосрочный заем для физических лиц любой категории без обеспечения, без комиссии, наличными.
  • Деловым людям. Ссуда предназначена для физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и нотариусов, срок фактической деятельности которых не менее 12 месяцев. Необходимые документы:
    • паспорт;
    • свидетельство ИНН (физического лица);
    • свидетельство о регистрации ИП;
    • приказ министерства юстиции о назначении на должность (нотариуса).

Анкета на получение кредита в ОТП Банке.

УралСиб

Предлагаем ознакомиться с условиями и размерами кредитов для ИП разными российскими банками, где указаны средние процентные ставки (так как для ИП существует несколько предложений продуктов).

Таблица. Предложения кредитов от банков для ИП.

Название банка Ставка (%) Макс.сумма (руб) Срок предо-ставления (мес) Требования
Россельхоз 14,5 7 000 000 60 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
Сбербанк 18,5 7 000 000 60 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
ВТБ 24 11,0 80% стоимости залога 84 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
Альфабанк 16,0 6 000 000 36 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
Хоумбанк 19,9 700 000 60 Паспорт. Военный билет. Финотчет за 6 мес. Копия труд книжки.
Тинькофф Банк 15,25 15 000 000 60 Залог. Документы в индивидуальном порядке.
Банк Москвы 24 300 000 48 Паспорт. ИНН. Копия трудовой книжки.
Пробизнесбанк 24 360 000 48 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.

Из таблицы видно, что кредит для ИП в Россельхозбанке является самым выгодным. А самыми дорогими займами являются продукты банка МОСКВЫ и Пробизнесбанка.

Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.

Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие». Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

Процентная ставка

от 16,5%

Срок

3 года

Максимальный лимит

3 000 000 рублей

https://www.youtube.com/watch?v=zSxQj73RTPg

Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.

Процентная ставка

от 14,9%

Срок

5 лет

Максимальный лимит

150 000 000 рублей

ОТП-Банк

Банк ОТП предлагает своим клиентам быстро и просто получить деньги в долг. Для оформления потребуется только личный паспорт, справка из ЕГРИП и ИНН.

Финансовая компания готова сотрудничать не только с опытными предпринимателями, но и с новичками. Каждый желающий может оформить заявку на получение кредита на официальном сайте и в течение 10 минут получить ответ.

Процентная ставка

от 14,9%

Срок

3 года

Максимальный лимит

750 000 рублей

Совкомбанк

Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

Процентная ставка

от 12%

Срок

5 лет

Максимальный лимит

400 000 рублей

Альфа-банк

Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.

Процентная ставка

от 20,5%

Срок

3 года

Максимальный лимит

6 000 000 рублей

Условия кредитования

Для получения экспресс-кредита до 100 000 р. даже необязательно обращаться в банк. Его можно оформить во многих крупных магазинах, супермаркетах, торговых центрах и небольших банковских филиалах.

Анкета заполняется всего за несколько минут, а уже через 5 будет вынесено решение. Из документов потребуется только паспорт/водительские права/пенсионное удостоверение.

Если вы решите получить более солидную денежную сумму, придется предоставить обеспечение в виде залога имущества или поручителя. К примеру, в 2018 году очень привлекательное предложение выдвигает Банк Москвы, при том именно для ИП:

  • Цель — любая;
  • Минимальная сумма — 150 000 р.;
  • Максимальная — 1 000 000 р.;
  • На срок — 6 – 60 месяцев;
  • Обеспечение — залог имущества;
  • Процентная ставка — индивидуальная;
  • Срок рассмотрения — 3 дня.

Правда тут вам понадобится более полный пакет документов: баланс на ближайшую дату, свидетельство о регистрации ИП и учредительные документы.

В настоящее время многие заемщики выбирают краткосрочные кредиты для ИП. Такого рода программы позволяют достаточно оперативно решать текущие вопросы, с которыми часто сталкивается начинающий бизнесмен.

Решение о выдаче краткосрочно займа, как правило, принимается быстро — в течение 3 дней.

Как уже отмечалось, кредит для ИП предоставляется только тем заемщикам, которые осуществляют свою предпринимательскую деятельность не менее полугода. Но некоторые российские банки более требовательны и готовы предоставить кредит только тем предпринимателям, чей бизнес существует не меньше 1 года.

1. Некоторые банки могут «не обратить внимания» на то, что ИП обратился за кредитом как физическое лицо. Обычно такие банки, руководствуясь своей внутренней политикой, выдают кредит для ИП на открытие (развитие) бизнеса, оформляя займ физическому лицу.

2. Банки и кредитные организации могут разграничивать:

  • потребительское кредитование (кредиты для физических лиц);
  • кредитование юридических лиц.

Достаточно хорошо известно, что индивидуальные предприниматели на практике часто получают отказы в выдаче кредита. В целом банки относятся к ИП не слишком лояльно. Реально ли вообще получить кредит, если вы работаете сами на себя?

Два вида займов

Прежде всего, нужно понимать, что предприниматель обладает определенными правами и обязанностями юридического лица (организации), в то же время он является физическим лицом. Поэтому и деньги в долг ИП может брать и как субъект предпринимательской деятельности и как простой гражданин.

Дают ли предпринимателю кредиты на развитие бизнеса? Правильный ответ на этот вопрос — «дают, но не всем, не все и не всегда». Начнем с конца.

https://www.youtube.com/watch?v=5e4qfl-DTKM

Что означает «не всегда»? Все очень просто. Как сказано выше, ИП, мягко говоря – не идеальный клиент для кредитной организации. Поэтому наиболее высоки шансы получить деньги в те периоды, когда банк сам стремится выдать как можно больше кредитов.

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность справкой о размере заработной платы и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.

Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.

Особенности потребительского кредитования для ИП:

  1. Платежеспособность.

Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.

При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.

  1. Кредитная история.

Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.

Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский кредит на развитие бизнеса, если:

  • У предпринимателя отсутствуют просроченные платежи по действующим кредитам;
  • Отсутствуют действующие обязательства, или сумма активного займа минимальна;
  • Динамика ранее погашенных кредитов положительная;
  • Вы не признали себя банкротом, чтобы списать все финансовые долги перед банками.
  1. Бизнес.

Если вы только вчера получили свидетельство о регистрации ИП, то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим.

Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

На практике получить средства в долг на развитие своего дела могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

  1. Залоговое обеспечение.

Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.

Потребительский кредит для ИП

Потребительский кредит для ИП предполагает выдачу небольших сумм, поскольку он разработан для простых физических лиц, под небольшие проценты. Но заемщик должен подтвердить стабильность доходов, а ИП это сделать непросто.

Банки, с которыми сотрудничает ООО «Коммерсант-Кредит», готовы кредитовать предпринимателей на тех же условиях, что и частных клиентов. Дело в том, что посредничество кредитного брокера – это не только удобный способ получения кредита наличными для ИП, но и своего рода подтверждение надежности клиента для банка.

Поэтому к заявкам, подготовленным с участием специалистов фирмы «Коммерсант-Кредит», относятся с большей благосклонностью.

Даже кредит на открытие ИП, при желании, можно получить за два дня. При этом пакет документов для предоставления в банк будет минимальным.

Если требуется кредит на развитие ИП, условия схожи. Наш специалист находит выгодное предложение, берет на себя подготовку заявки в банк, контролирует ее рассмотрение и принимает участие в оформлении договора.

Буквально через пару дней – кредит для ИП без справок и лишних хлопот готов. Его можно использовать для развития имеющегося дела или организации нового.

ООО «Коммерсант-Кредит» — это быстрая, профессиональная, доступная помощь для всех, кому требуется кредит под ИП! Мы гарантируем полное сопровождение клиента при оформлении документов, а также консультации по вопросам получения любого вида кредита.

Array
(
[ID] =

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: