Сбербанк — онлайн кредит для бизнеса

Определение кредита «Бизнес-старт»

«Бизнес-старт» – это целевой кредит, заемные средства которого предназначаются для открытия собственного дела.

Основными параметрами кредитования являются:

• сумма кредитных средств (от ста тысяч до трех миллионов рублей);
• процентная ставка по кредиту (17,5 % годовых при кредитовании от шести месяцев до двух лет и 18,5 % при кредитовании от двух до трех с половиной лет);
• срок кредитования (от шести месяцев до трех с половиной лет).

Заемные средства предоставляются на условиях невозобновляемой кредитной линии путем перечисления на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Погашается кредит ежемесячно в форме аннуитетных платежей.

Программы по кредитованию

Выступая в роли заинтересованного лица, вы должны внимательно рассмотреть все предлагаемые варианты в онлайн режиме. Действительно желаете взять на выгодных условиях финансовые ресурсы? Тогда прислушайтесь к дельным советам:

• решите, что именно вы будете предоставлять в залог, если вы задумали начать сотрудничество в рамках других программ, условия по кредиту станут ощутимо хуже;
• необходимо тщательно просчитать сроки окупаемости проекта, старайтесь оформить онлайн-заявку только после неоднократных подсчетов, которые разумно доверить профессионалам;
• помните, что среди условий выдвигается требование предоставления определенного пакета документов, иначе заявку на займ не удовлетворят;
• чтобы без проблем взять кредит для бизнеса, нужно четко соответствовать определенным возрастным стандартам.

 Указанный банк предлагает кредиты для удовлетворения самых разных нужд бизнеса – на развитие и открытие, причем клиентом может стать и ЧП, и ИП, и ЗАО или ООО.

Основное внимание, конечно, стоит уделить программе под наименованием «Бизнес — Старт», которая, как раз, и предназначена для открытия своего дела с «нуля».

Малому бизнесу выдают ссуду по схеме франчайзинга, причем без предоставления залога. Хотя о наличии поручителей и каком-то первоначальном капитале все-таки позаботиться вам придется.

Сначала, естественно, вам придется бросить все силы на поиск интересной и выгодной франшизы, которая также привлечет не только вас, но и вашего будущего кредитора – инвестора.

Если говорить об актуальных предложениях для малого бизнеса, то все ссуды выдают под процент в диапазоне от 15% до 20%. На этом фоне 18,5% от Сбербанка выглядят не так уж и плохо.

Сбербанк кредит малому бизнесу при этом можно получить не во всех регионах России, точнее, не во всех населенных пунктах. Естественно, речь идет о Москве и МО, краевых и областных центрах, но не во всех.

Дальнего Востока нет вовсе, а из южных областей в списке только Ставропольский и Краснодарский края. Сложно сказать, с чем именно связана такая дискриминация.

Возможно, Сбербанк собирает какие-то данные о перспективах развития того или иного бизнеса в разных областях.

Особенности получения ссуды

  Заметим, что получить быстро такой кредит в банке не выйдет. Это связано с тем, что сначала клиент должен, к примеру, оформиться как ИП, затем выбрать франшизу, подписать договор с франчайзером, собрать все бумаги.

Только собрав и сделав все вышеперечисленное, клиент может подать анкету в банк в надежде на одобрение Комиссии и сборы не предусмотрены, погашение происходит по схеме аннуитета, по особому в каждом случае графику.

В качестве материального обеспечения сбербанк кредитование малого бизнеса на начальном этапе позволяет привлекать купленное клиентом на средства банка имущество, которое клиент обязан застраховать.

Также, однако, таким залогом может выступить и внеоборотный актив. Под последним подразумеваются все активы клиента, которые не участвуют в хозяйственной деятельности, но находят свое отражение в бухгалтерской отчетности.

Например, товарные знаки и ноу-хау, компьютерное программное обеспечение, незавершенное строительство или доходные вложения клиента в какие-то ценности, отложенные налоговые активы или долгосрочные финансовые вложения.

Все это также должно быть застраховано. В качестве поручителей по такому предложению, как кредит для малого бизнеса в Сбербанке с «нуля», обычно выступает либо физические лица, либо партнеры банка, если по типовому проекту последних клиент и хочет открыть собственное дело.

Кредитные средства переводятся на счет клиента, либо становятся доступны в форме невозобновляемой кредитной линии с определенным лимитом.

Требования к будущему заемщику, пакет документов

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

Предприниматели – интересные клиенты для банка, так как обычно отношения с данной категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются банковскими гарантиями и организуют зарплатный проект.

Поэтому ОАО «Сбербанк России» разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

Основные условия получения кредита

Индивидуальные предприниматели могут взять беззалоговый кредит в Сбербанке по одной из разных программ кредитования. Банк предлагает несколько программ для ИП: «Доверие», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и другие.

Отметим, что особенно высокой популярностью пользуется кредит Сбербанка для ИП на развитие бизнеса.

Заявление на получение кредита ИП, как правило, рассматривается банком в течение трех дней. Для того чтобы получить беззалоговый кредит, заемщик должен быть владельцем бизнеса, работающим не менее трех (для сферы торговли) или шести месяцев (для прочих отраслей предпринимательства).

Заявление на получение кредита должен подать ИП или владелец бизнеса.

Одним из требований к потенциальному заемщику является возраст, который не должен быть менее 25 лет и не должен превышать 60 лет. Кроме того, если годовая прибыль ИП оставляет порядка 60 миллионов рублей, то он должен быть прописан в районе ведения своей предпринимательской деятельности.

Для предпринимателей, чей доход за год превышает вышеуказанную сумму, требование относительно места жительства банком не выдвигается.

Максимальная сумма кредита для ИП в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей. Эти денежные средства могут быть перечислены на счет индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Рассмотрением заявок на кредит для ИП в Сбербанке занимается кредитный комитет — специализированное подразделение банка. Кредитный эксперт готовит пакет документов, который впоследствии передается в подразделение банка.

1. Кредитная история ИП: даже при наличии относительно небольшой задолженности перед Сбербанком или другим банком, шансы одобрения получение кредит значительно уменьшаются.

2. Размер дохода предпринимателя.

3. Наличие у ИП в собственности имущества (движимого и недвижимого).

4. Наличие поручителя.

5. Качественный бизнес-проект и грамотный бизнес-план.

Кроме того, вынося решение по заявке на предоставление ссуды ИП, кредитный комитет учитывает и ряд факторов, которые не зависят от предпринимателя.

А теперь поговорим о том, какие документы потребуются от коммерсанта для оформления кредита, и как происходит сама процедура. Рассмотрим ситуацию на примере продукта «Доверие».

После того, как документы подготовлены, необходимо обратиться в отделение банка к менеджеру. Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.

Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики «Сбербанка» оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.

Если в качестве обеспечения по кредиту используется имущество или товары в обороте, то назначается дата выезда эксперта-оценщика на место ведения деятельности.

После принятия окончательного решения, «Сбербанк» извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора. После этого средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.

Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц. Если банку понадобятся дополнительные документы в ходе рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.

«Бизнес-старт» выдается заемщикам на определенных условиях:

1. при открытии собственного дела доля собственных средств должна составлять двадцать процентов;
2. кредит может выдаваться только тем физическим и юридическим лицам, которые либо открывают собственное дело, либо не занимались коммерческой деятельностью на протяжении последних трех месяцев;
3. возраст заемщика, который оформляет индивидуальное предпринимательство и кредит «Бизнес-старт», должен составлять от двадцати до шестидесяти лет включительно;
4. обязательным условием для получения кредита является бесплатное изучение курса по основам предпринимательской деятельности, который расположен на сайте банка, после чего сдается несложный тест.

При этом предполагается два пути получения кредитных средств:

• на основе франчайзинга;
• на основании типового бизнес-плана Сбербанка.

В качестве залога может выступать поручительство физических лиц, а также приобретаемые за счет заемных средств внеоборотные активы при наличии, при этом предмет залога страхуется в обязательном порядке.

Для того чтобы получить кредит «Бизнес-старт», заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

1. заполненную анкету;
2. документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ), временную регистрацию (при наличии);
3. приписное свидетельство и военный билет (при наличии);
4. финансовую документацию.

Многое при получении кредита «Бизнес-старт» зависит от:

• решения франчайзера;
• кредитной истории заемщика;
• отсутствия или наличия залога;
• уровня доходов до принятия решения о необходимости ведения собственной предпринимательской деятельности;
• прогнозируемых финансово-экономических показателей бизнес-проекта, в частности, окупаемости и рентабельности проекта.

Требования к заемщикам

А теперь перейдем к насущным вопросам. Итак, каковы минимальные требования «Сбербанка» к потенциальному заемщику?

В первую очередь, конечно, будет оцениваться кредитная история. Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.

Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях: проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и проверка учредителей и генерального директора.

В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо.

Так же, условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.

Для ИП предъявляются следующие требования:

Существуют ограничения по видам деятельности, на которые стоит обратить внимание.

Так, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в «Сбербанк», если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев.

Для сезонных видов деятельности данная планка составляет не менее 12 месяцев.

Для владельцев транспортных компаний обязательным условием, соблюдение которого необходимо для получения ссуды, является наличие транспорта в собственности, находящегося на балансе организации. Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.

Преимущества целевого кредита «Бизнес-старт»

К преимуществам кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка отнесем:

• возможность отсрочки платежа сроком до шести месяцев;
• отсутствие комиссии за выдачу заемных средств;
• необходимую консультационную поддержку;
• возможность ведения бизнеса на основе франшизы (франчайзингового пакета).

Кредит для ИП в Сбербанке: условия

  При этом потенциальные заемщики должны помнить, что получить ссуду для своего бизнеса на самом начальном этапе практически нереально без привлечения одного или нескольких поручителей, имущественного залога.

Рисковать своими деньгами хотят немногие банки, ведь все начинания такого неопытного бизнесмена могут кончиться просто пшиком. Мыльный пузырь лопнет, идея не оправдает ожиданий, и хотя по закону клиент обязан вернуть весь долг, сложиться ситуация может по-разному.

А так хотя бы будет точная гарантия, что деньги можно будет взыскать с поручителей или получить от продажи залоговой собственности клиента. В дополнительных деньгах нуждаются предприниматели, которые работают в самых различных отраслях.

В основном, конечно, речь идет о торговых компаниях, об организациях, оказывающих те или иные услуги населению. Таким выдают и Сбербанк кредиты для малого бизнеса.

Не всегда банки готовы кредитовать все начинания подряд, особенно, если то, как ведется бизнес, не совсем понятно, не совсем прозрачно. Проблему можно было бы решить предоставлением ликвидного залога, только не всегда такой потенциальный клиент успевает к моменту обращения приобрести какое-либо имущество.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что актуальным программ на рынке для начинающих бизнесменов не так уж и много. Интересных и выгодных из них еще меньше, однако, это не означает, что смотреть и вовсе не на что.

Об одном очень заманчивом предложении от самого крупного банка России мы и поговорим ниже.

А теперь давайте перейдем к самой актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в «Сбербанке».

Вторым вариантом получения кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка является возможность использования типового бизнес-плана, который предоставляет банк. При этом кредит «Бизнес-старт» выдается в трех форматах: элит, средний и эконом – отличия в сумме кредитования.

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг

Одним из основных преимуществ кредита «Бизнес-старт» является возможность предпринимателя работать по франшизе на основании договора франчайзинга.

Сбербанк является единственным банком в Российской Федерации, который выдает заемные средства на основании такой формы ведения бизнеса, как франчайзинг.

• со строгим соблюдением качественных параметров характеристик товаров и предоставляемых услуг;
• с использованием обозначенных в франшизе технологий;
• с соблюдением разработанной схемы продаж;
• строго в обозначенном месте;
• с применением определенного товарного знака или торгового бренда.

Говоря другими словами, оформляя заемные средства на основании договора франчайзинга по кредиту «Бизнес-старт», заемщик (в данном случае франчайзи) получает готовую бизнес-модель, которая успешно функционирует на рынке, что минимизирует экономические риски.

Основными преимуществами франчайзинга являются:

• возможность применения успешного опыта коммерческой деятельности франчайзера при ведении собственного бизнеса;
• использование положительного имиджа, репутации компании-франчайзера и узнаваемой торговой марки, что позволяет минимизировать затраты на маркетинг и рекламу, разработку дизайна проекта торговых точек и т.д.;
• поддержка, в том числе консультационная и в обучении персонала, которую оказывает франчайзер заемщику при открытии и ведении бизнеса;
• отработанная и налаженная система логистики;
• ряд других преимуществ.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» Сбербанк предоставляет заемщику список франчайзеров – партнеров банка, которые занимаются бизнесом в различных сферах коммерческой деятельности. В настоящее время этот список состоит из порядка шестидесяти компаний и постоянно расширяется.

Заемщик при оформлении кредита «Бизнес-старт» может предложить Сбербанку свою компанию-франчайзера, предоставив необходимый пакет документов. Недостатком данного способа является более длительный период оформления кредита.

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение.

То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

Государственная поддержка предпринимателей

https://www.youtube.com/watch?v=zLND_JRrYfw