На покупку автомобиля какой лучше кредит брать Автокредит или Потребительский? В каком банке лучше это делать?

Как оформить машину в кредит

Личный автомобиль для каждого россиянина – это быстрое решение вопросов по доставке детей в учебные заведения, поездок на работу и за продуктами. Финансовые учреждения страны предлагают разные программы автокредитования.

Данная услуга очень востребована. Чтобы взять автокредит, соискатель должен выбрать модель и марку автомобиля, финансовое учреждение и выгодную банковскую программу.

Приобрести можно не только новое авто, но и машину с пробегом.

Новое авто в кредит без первоначального взноса

Одним из главных условий, которое предусматривается в кредитных программах при покупке нового автомобиля, является наличие первоначального взноса. Предоплата влияет на процентную ставку по договору и значительно повышает шансы заявителя на одобрение заявки.

Однако некоторые банки дают возможность оформления кредита на машину без первоначального взноса.

По условиям такой ссуды обязательным является не только оформление КАСКО, но и добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Каждый год в течение всего срока кредитования клиент должен продлевать действие полисов за свой счет.

Кроме того, кредит на покупку авто без первоначального взноса предусматривает увеличение суммы переплаты по договору за счет повышения процентной ставки.

Еще одной особенностью данной услуги является то, что она доступна только физическим лицам.

Автокредит под залог

Чтобы приобрести новый автомобиль за счет заемных средств, нужно предоставить банку имущественный залог. Дело в том, что финансовая организация берет на себя риск, выдавая крупную ссуду.

Гарантией выполнения клиентом своих обязательств по договору является залоговое обеспечение сделки. Как правило, таковым выступает приобретаемая машина.

Однако есть программы автокредитования, в рамках которых обеспечением может служить собственная недвижимая или движимая собственность.

Залог подлежит обязательному страхованию от разрушений и повреждений на весь срок действия кредитного договора. Важно предоставить банку имущество, отвечающее определенным требованиям.

Например, возраст транспортного средства, передаваемого в качестве обеспечения, не может превышать 10 лет, если это иномарка и 5 лет для отечественных автомобилей.

Сумма займа составляет не более 80-90 % от рыночной стоимости залога.

Кредит на подержанный автомобиль

Современные банки предлагают приобрести за счет заемных средств не только новые автомобили, но и с пробегом. Это более дешевый и доступный вариант для многих граждан.

Оформляется ссуда на стандартных условиях. Транспортное средство можно найти в любом автосалоне или у частного лица.

Важно, чтобы машина соответствовала стандартным требованиям банка:

  • возраст до 10 лет (зарубежные), 5 лет (отечественные);
  • цена до 1,5 миллионов рублей;
  • вес не более 3,5 тонн,
  • пробег до 100000 км (зарубежное производство), до 50000 км (российское производство).

Прежде чем брать кредит на машину, нужно узнать правила и этапы оформления таких сделок. Начинать нужно с выбора кредитной программы.

Для этого узнают предложения разных финансовых организаций: условия, требования, процентные ставки. Не менее важен их рейтинг.

Для каждого заемщика важно оформить автокредит в надежном финансовом учреждении. Процедуру можно осуществить и через автосалон по желанию клиента.

Онлайн-заявка на получение кредита

Современные финансовые учреждения и автосалоны размещают условия предоставления рассрочки и кредита на страницах своих официальных сайтов. Кроме того, потенциальный заемщик может отправить онлайн заявку на выдачу займа, не выходя из дома.

Для этого нужно заполнить форму, где указывают информацию о себе, транспортом средстве, которое планируется покупать, размере первоначального взноса. После этого представители банка перезвонят по указанному телефону и сообщат свое решение в течение 2 рабочих дней.

Какие документы нужны для покупки

Чтобы получить необходимую сумму, соискатель должен собрать полный пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
  • справку о доходах (2 НДФЛ/по форме банка).

При получении автокредитов по специальным программам или на особых условиях соискателям нужно позаботиться о дополнительных документах:

  • военный билет;
  • диплом;
  • пенсионное удостоверение;
  • зарплатная карта;
  • свидетельство пенсионного страхования и прочее.

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману. Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.

Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле, чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.

Сразу предупрежу, что далеко не всякое транспортное средство можно приобрести по программе автокредитования. Банк предъявляет вполне определённые требования к возрасту машины, её стоимости и даже весу.

Кредитованию подлежат:

  • машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет;
  • не дороже установленного банком лимита (500 тыс – 1,5 млн рублей);
  • не тяжелее 3,5 тонн;
  • с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.

Оформление полиса КАСКО почти всегда обязательно.

Есть два способа оформления кредита – в банке и в автосалоне. А лучше всего сделать это в том кредитном учреждении, где у вас уже есть счёт.

К примеру, владельцам зарплатных карт в Альфа-Банке предлагают взять автокредит по ставке 12,5% годовых. При оформлении на стандартных условиях ставка будет 16%.

Изучайте и применяйте на практике пошаговое руководство.

Этап 1. Выбор банка и кредитной программы

На рынке десятки предложений по автокредитованию. Потратив время на изучение наиболее выгодных программ, вы наверняка подберёте наиболее оптимальный вариант, соответствующий вашим целям.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • независимый рейтинг банка – наибольшим доверием у населения пользуются оценки рейтингового агентства «Эксперт»;
  • отзывы – планомерно расспросите своих друзей и знакомых, уже бравших автокредиты, изучите тематические форумы и сайты;
  • срок работы банка – лучше иметь дело с компаниями, работающими больше 10-15 лет;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь сервисами сравнения в интернете – например, сайтом Сравни.ру. Следите за акциями и предложениями в банках и автосалонах. И помните: несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

Этап 2. Подача заявки

У вас есть выбор – пойти стандартным путём и подать заявление на кредит непосредственно в отделении банка или воспользоваться достижениями цивилизации и сделать это через интернет.

Оформление автокредита онлайн экономит время и слегка повышает ваши шансы на положительный ответ от банка – финансовые компании «уважают» продвинутых в информационных технологиях клиентов.

Список документов стандартный:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение – если его нет, подойдёт военный билет, СНИЛС или другой второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ – оформите её в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Обработка заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней. Банк проверит вашу кредитную историю и вынесет решение. Но оно будет предварительным. Окончательный ответ вы получите уже после личного визита в банк.

В заявке и в последующем телефонном разговоре с менеджером указывайте только достоверные сведения. Если попытаетесь скрыть важную для банка информацию, он расценит это как попытку обмана и в кредите, скорее всего, откажет.

После одобрения банка у вас есть 1-3 месяца для поиска подходящего автомобиля, если, конечно, вы его уже не нашли.

Этап 3. Заключение договора купли-продажи с продавцом

Дальше идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Сейчас большинство дилерских центров и автосалонов работают в связке с банком, поэтому процедура кредитования максимально упрощается.

Покупка полиса КАСКО на подержанный автомобиль – почти всегда обязательное условие банка. Это прибавляет лишние проценты к выплатам, но зато в случае угона или серьёзной аварии будет, чем расплатиться по кредиту.

Удобнее всего оформить полис КАСКО в Тинькофф-Страховании. Это делается в онлайн режиме и занимает не больше 2-5 минут. Компания надёжная, к клиентам относится лояльно и предлагает дополнительные бесплатные услуги – такие, как оперативная доставка полиса на дом и услуги эвакуатора (в случае чего).

Этап 4. Внесение первоначального взноса

Остаётся только внести первоначальный взнос. Вы вносите его на счёт банка, банк передаёт деньги в автосалон. Средний размер первого взноса – 20%. Вообще, чем больше вы заплатите сразу, тем лояльнее к вам будет относиться банк.

Этап 5. Подписание кредитного соглашения с банком

И самая важная часть процесса – заключение кредитного договора с банком. Этот документ нельзя подписывать не глядя, его надо всесторонне изучить.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Итоговую величину процентной ставки – бывает, что в рекламных проспектах она одна, а не деле – совсем другая.
  2. Наличие комиссионных за финансовые операции – так называемые «скрытые платежи». Чем их меньше, тем лучше.
  3. Условия досрочного погашения – нет ли моратория на такие процедуры.
  4. Варианты погашения кредита – хорошо, когда есть несколько способов вносить платежи.

Автокредиты выдаются на б/у автомобили в отличном состоянии

После подписания договора останется только поставить машину на учёт в ГИБДД. Теперь вы – официальный владелец авто.

Видео: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину — новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

Отмечается стабильная закономерность — жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами.

Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином.

Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается.

Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем.

Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска.

На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

  • В салоне выбираем понравившуюся модель;
  • Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
  • Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
  • Переводим деньги автодилеру на счёт;
  • Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если планируется приобрести подержанное авто, кредитор предъявляет дополнительные требования. Во-первых, далеко не каждый подержанный автомобиль будет принят банком в качестве залога. Среди традиционных требований к автотранспорту: пробег до 100 тыс. км, возраст к моменту завершения выплат по кредиту — до 8 лет. Для импортных машин дополнительное требование: подтверждение ввоза в страну официальным дилерским центром и наличие документов для растаможивания.

Новые автомобили

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

В случае приобретения подержанного автомобиля существует 2 варианта оформления кредита:

  • Нецелевой кредит наличными
  • Автокредит на авто с пробегом

Русфинанс банк, программа «То, что надо» на отечественные авто с пробегом

  • Ставка: 26-27% годовых
  • Сумма: до 350 000 рублей
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 10 лет

ВТБ24, программа «Автостандарт»

  • Ставка: от 20.9% годовых
  • Сумма: до 3 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 20%
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 9 лет на дату окончания кредита

Банк «Советский»

  • Ставка: 26,4-29,4% годовых
  • Сумма: до 3 млн. рублей
  • Первый взнос: 20%
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 10 лет

Не забудьте прибавить ко всем этим условиям стоимость страховки КАСКО, страхования жизни, затраты на оценку автомобиля.

Для сравнения – несколько обычных потребительских кредитов:

Сбербанк, потребительский кредит без обеспечения

  • Ставка: 15,5-27,5% годовых
  • Сумма: до 1,5 млн. рублей
  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

ОТП банк, «Корпорация Привилегия»

  • Ставка: от 15,9% годовых
  • Сумма: до 750 000 рублей
  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

ВТБ24, «Крупный кредит»

  • Ставка: от 17% годовых
  • Сумма: до 3 млн. рублей
  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

У тех, кто присмотрел для себя новый автомобиль в салоне, есть 3 варианта:

  • Оформить целевой автокредит
  • Взять потребительский кредит наличными
  • Воспользоваться специальным предложением официального дилера

Чтобы показать вам наглядно, какой самый выгодный автокредит для новых автомобилей – снова рассмотрим реальные примеры. Для начала, оценим целевой автокредит.

ВТБ24, программа «Автостандарт» для новых авто

  • Ставка: от 19.9% годовых
  • Сумма: до 5 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 20%
  • Залог: обязательно

Альфа банк, автокредит

  • Ставка: от 17.9% до 21,49% годовых
  • Ставка без КАСКО: 22,49% — 25,49% годовых
  • Сумма: до 5,6 млн. рублей
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Первый взнос: от 10%
  • Залог: обязательно

МКБ, «Новые и подержанные иномарки»

  • Ставка: от 16% до 32% годовых
  • Сумма: до 4 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 15%
  • Залог: обязательно
А теперь сравним условия с предложениями дилеров, по процентной ставке:
  • Шкода – от 9,9%
  • Киа – от 12,67%
  • Лифан – от 10%
  • Мазда – 15,9%
  • Рено – от 7,9%
  • Тойота – от 7,5%

Предложения дилеров, на первый взгляд, кажутся дешевле. Это так и есть, если сравнивать их с целевыми автокредитами.

Когда же вы просчитаете переплату (со страховками) в сравнении со стандартным потребительским кредитом – разница будет небольшая. Здесь уже выбирать вам – что для вас важнее: дилерский автокредит предлагает лучшие условия, но авто будет в залоге и его нельзя продать, а потребительский «съедает» процентами выгоду, которую вы получаете от полиса КАСКО.

По нашему мнению, лучший банк для автокредита – это тот банк, которые предлагает совместную с производителем акцию: например сейчас действительно заманчиво звучат программы – 7,5% годовых на новую Короллу или 7,9% на Логан.

Да, вы переплатите около 10% на КАСКО, и в итоге получите те же 17,5-17,9%, что и по потребительскому кредиту, но при этом вы будете знать, что переплачиваете не банку, а приобретаете себе определенную выгоду и защиту.

Для тех, кто интересуется новыми отечественными автомобилями, стоит упомянуть о государственном субсидировании. В 2016 году эта программа звучит очень интересно.

Целью данной программы является стимулирование спроса на отечественного производителя. Она была запущена ещё в 2009 году, но с тех пор претерпела множество положительных изменений.

В частности, расширен список моделей авто, которые можно приобрести по программе – теперь в нем не только Лада, УАЗ и ГАЗ, а целых 50 наименований, среди которых есть и иномарки, .

  • Шкода Октавия, Фабиа
  • Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
  • Дэу Нексия, Матиз
  • Форд Фокус
  • Киа Рио, Сид
  • Мицубиси Лансер
  • Мазда 3
  • Тойота Королла
  • Рено Дастер, Логан, Сандеро
  • Фольксваген Поло
  • Опель Астра
  • Пежо 408, 301
  • Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
  • Хёндай Солярис
  • А также все Лады
  • Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в всвязи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Основные условия программы:

  • Стоимость автомобиля не превышает 1 000 000 рублей
  • Масса авто не более 3,5 тонн
  • Возраст машины – не более 1 года с даты производства
  • Автомобиль ранее не регистрировался в России
  • Первый взнос – не менее 20%
  • Срок кредита – до 3-х лет

То есть, если банк предлагает обычный процент 20%, то с текущей ключевой ставкой 11%, формула будет выглядеть так: 20-(11*2/3) = 12,67% годовых – ваша ставка по программе.

Чтобы приобрести машину за счет заемных средств, нужно определиться с выбором модели, банковского учреждения и программы кредитования. Для этого рекомендуется посетить соответствующие разделы официальных сайтов финансовых организаций и автосалонов.

Дилерские центры предлагают не только большой выбор легковых авто, но и услуги банков-партнеров. Нередко для продвижения определенного бренда в России производители сотрудничают с финучреждениями и предлагают выгодные условия приобретения новых машин.

Целевой кредит банка

Чтобы обеспечить низкие проценты по договору, воспользуйтесь одной из специализированных программ автокредитования. Целевые займы предусматривают оформление приобретаемого транспортного средства в залог.

Деньги по договору клиент на руки не получает. Эмитент переводит всю сумму на счет продавца машины.

На период действия кредитного договора ПТС передается в банк. Забрать документы и стать полноправным владельцем купленной машины заемщик сможет только после полного погашения долга.

Потребительский кредит

Кроме специальных программ, банки предлагают большое количество потребительских займов. Такой вариант предполагает более высокие проценты и меньший размер ссуды.

По сравнению со специальной программой автокредитования нецелевой заем не предусматривает обязательного страхования приобретаемой машины и передачу ее в залог кредитору.

Денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению, отчет о целевом использовании средств эмитенту предоставлять не нужно.

С целью поднятия продаж отечественных транспортных средств несколько лет назад была запущена программа автокредитования с государственным софинансированием.

Воспользоваться этим выгодным предложением могут жители всех регионов России. Программа предоставляет возможность приобретения личного автомобиля с пониженной процентной ставкой.

Часть переплаты по договору компенсируется из бюджета. Однако программа распространяется только на модели машин, собранные на предприятиях России.

Льготное автокредитование доступно при покупке следующих моделей авто:

  1. Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ – весь модельный ряд.
  2. Шевроле – Нива, Круз.
  3. КИА – Спектра.
  4. Фиат – Альбеа, Дукато, Добло.
  5. Форд – Фокус.
  6. Шкода – Фабия, Октавия.
  7. Рено – Логан.
  8. Волга – Сибер.
  9. ТаГаз – Роан партнер, Тайгер, LC 100.
  10. Хендай – Акцент, Соната.

Прежде чем получить кредит на машину, стоит изучить условия конкретного банковского учреждения. К ним относят валюту, размер первого взноса, сроки погашения долга, полную стоимость займа с учетом переплаты, размер ежемесячных платежей, обеспечение (поручители или залог), процентная ставка.

Параметры кредитов на машины отличаются во всех финансовых организациях.

Требования к заемщику

Чтобы купить автомобиль в кредит, соискатель должен соответствовать строгим требованиям финансовых учреждений:

  • возраст: от 21 до 65 лет;
  • официальное место работы;
  • стаж от 3 месяцев;
  • хорошая кредитная история;
  • соответствующий доход;
  • наличие стационарного и мобильного телефонов.

Процентные ставки

Важным условием автокредитных программ является размер переплаты. Процентная ставка зависит от категории клиента, условий программы, наличия страховки КАСКО, ДСАГО и прочего.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую переплату и процентную ставку в год можно кредитным калькулятором, который есть на сайте практически любого финансового учреждения.

Как правило, кредит на машину банки оформляют под 12-25 % годовых.

Ежемесячный платеж и сумма переплаты

Не менее важными параметрами кредита на машину является размер ежемесячных выплат по договору и общая переплата. Они зависит от суммы займа, срока кредитования и процентной ставки.

Эти данные отражаются в договоре и графике погашения кредита. При оформлении документов стоит предварительно изучить всю информацию и условия и подписывать бумаги, только если параметры сделки вас устраивают.

Снизить переплату по автокредиту заемщики могут при досрочном погашении. Частичная или полная оплата долга позволяет пересчитать проценты и сэкономить.

Специальные программы и акции

Самые выгодные условия кредита на машину доступны россиянам в рамках специальных программ и акций. Большинство крупных банков предлагают программы льготного кредитования, при этом заемщик выплачивает только 2/3 части процентов.

Зарплатные и пенсионные клиенты финансовых учреждений всегда получают займы с пониженной ставкой. Часто производители запускают продажи автомобиля конкретной марки с минимальным процентом – 2,5-8 в год.

Некоторые дилеры предлагают бесплатные автокредиты при внесении предоплаты от 70 % стоимости автомобиля.

Чтобы оценить нагрузку на бюджет после покупки машины в кредит, стоит произвести предварительный расчет. С целью повышения уровня обслуживания почти все финансовые учреждения предлагают воспользоваться калькулятором автокредитов на официальном сайте.

Чтобы примерно рассчитать кредит, нужно указать стоимость машины, размер первого взноса, наличие льгот у соискателя, срок кредитования. Автокалькулятор мгновенно выдаст размер ежемесячного платежа, процентную ставку, итоговую переплату по договору.

Большинство российских банков выдают кредит на машину, но условия у каждого финансового учреждения отличаются. Выбирая будущего кредитора, стоит учитывать его репутацию и надежность.

Кроме того, важную роль играет марка и модель автомобиля. Некоторые кредиторы осуществляют выдачу кредита на машины только зарубежного производства или работают только с салонами, поэтому купить транспорт с пробегом, воспользовавшись их услугами, не получится.

LADA Finance от Совкомбанка

В рамках совместной программы АвтоВаз и Совкомбанка россияне могут получить кредит на машину отечественного производства на следующих условиях:

  1. Сумма кредита от 90 тысяч до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
  2. Первый взнос от 0 %.
  3. Срок кредитования – не более 3 лет.
  4. Оформление по паспорту РФ.
  5. Процентная ставка 8,75 % годовых (при внесение первоначального взноса от 0 до 40 % стоимости транспортного средства), 7,75 % годовых (при внесении первоначального взноса более 40 %).

Автокредит Восточного экспресс-банка

Еще одним привлекательным предложением для россиян является автокредит от Восточного экспресс-банка. Продукт отличается лояльными требованиями к заемщиками, быстрым рассмотрением и высоким процентом одобрения заявок. Ссуда предоставляется на следующих условиях:

  1. Валюта – отечественная.
  2. Сумма займа от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, рассчитывается индивидуально, с учетом платежеспособности клиента, стоимости автомобиля, сроков кредитования.
  3. Процентная ставка: 19-31 %. Рассчитывается индивидуально, в зависимости от наличия страховых продуктов, категории заемщика, размера первого взноса.
  4. Оформление КАСКО не является обязательным условием банка.
  5. Срок кредитования: 12-59 месяцев.
  6. Заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.

Оформить займ на покупку подержанного автомобиля можно практически в любом банке страны. Если раньше кредит предоставлялся только на новые машины или ТС с пробегом, но приобретенные у юридического лица, то сейчас выбор не ограничен.

Банки кредитуют сделки на покупку подержанных авто только в автосалонах дилеров. Если вы хотите купить машину у частного лица, банк не даст вам ссуду, поскольку в этом случае его риски слишком велики.

Поэтому у вас 2 выхода: взять нецелевой кредит либо обратиться в автосалон. А если в салоне и будут подержанные машины, то в очень небольшом количестве.

Если вы хотите получить автокредит с помощью банка, для вас действуют следующие условия:

  • покупка совершается в автосалоне;
  • в зависимости от политики банка, возраст (например, не старше 5 лет) и пробег (например, не более 100000 км) машины имеет значение;
  • как правило, обязательное страхование авто. Если оно не требуется, банк может привлечь независимого оценщика для расчета стоимости автомобиля (не исключено, что услуги оценки оплатите вы);
  • первоначальный взнос (15–20% от суммы кредита);
  • процентная ставка выше, чем при покупке нового авто;
  • единовременная комиссия за выдачу кредита (несколько тысяч рублей).

Поскольку в салонах дилеров процент подержанных авто очень мал, вы можете встать в длинную очередь на выбранный автомобиль. Однако существуют партнерские программы банков и дилеров (иногда даже с производителями), по которым вам могут оформить кредит на б/у машину.

Например, в официальном банке от производителя Тойота (Toyota) можно выбрать один из нескольких видов кредитования купли-продажи подержанных авто. Но они будут не самыми выгодными, поскольку Тойота — это крупый бренд.

За кредитом на б/у автомобиль, в первую очередь,  обратитесь в ваш зарплатный банк: есть шанс получить автокредит на более выгодных условиях. Также посетите банк, в котором вы уже брали займ и своевременно его выплатили, создав себе хорошую кредитную историю.

Но не заключайте договор в первом одобрившем вашу заявку банке. Изучите условия нескольких потенциальных кредиторов, чтобы принять верное решение (тем более, что диапазон ставок достаточно широк: от 10% до 30%).

Банки, дающие выгодный кредит на покупку подержанных автомобилей с минимальной ставкой до 15%:

  • Возраст. Требования могут быть различными, но чаще всего возрастное ограничение находится в рамках 18-65 лет. Ряд банков хочет видеть заёмщика не моложе 21-го года, а, например, Сбербанк даёт автокредит лицам, имеющим возраст до 75-ти лет.
  • Сумма. Обычно она составляет 300-500 тысяч рублей. Впрочем, кредит может быть и большим. Поэтому надо сразу определиться с требуемой суммой. Здесь есть важный момент – первоначальный взнос. Его сумма может варьироваться в пределах от 10-ти до 20-30% от суммы требуемого кредита. Но есть и экспресс-программы по быстрой покупке машины, где первоначальный взнос может вырасти до 50%. Также, с другой стороны, существуют кредиты без первоначальных взносов.
  • Проценты. Тоже очень важный критерий. Процентная ставка чаще всего не превышает 16%. Но уже сегодня видно, что ставки «стремятся» вниз, к 10-12%. Уровень взимаемых процентов будет зависеть и от вашей кредитной истории, срока займа, суммы, числа предоставленных документов и их качества.
  • Дополнительные комиссии. Их можно встретить всё реже. Некоторые банки берут деньги «за ведение счёта», «рассмотрение заявки». Лучше выбирать учреждение, где подобные платежи отсутствуют. Вы платите только кредит и всё.
  • Страхование. Помимо обязательного ОСАГО, банки могут потребовать купить и КАСКО или даже застраховать жизнь заёмщика. Страховка может прямо входить в кредит, либо за неё придётся заплатить отдельно.

Его можно также считать одним из способов приобретения авто. Потребительский кредит можно получить сравнительно быстро. Это его главный плюс.

Условия от различных банков могут сильно различаться. Некоторые требуют обязательного присутствия поручителя, другим нужен залог; в виде недвижимости или авто (причем, иностранного производства), третьи могут потребовать застраховать жизнь.

Здесь такая же схема, что и с автокредитованием, — чем больше бумаг предоставите, тем больше шансов получить кредит с меньшими процентами.

Размер последних достаточно велик – составляет 17-20% в среднем (есть и 22-24%). Ставка зависит от ряда факторов. Например, от срока. Чем он больше, тем ставка выше.

Если рассчитываете взять потребительский кредит лет на 5-7, то вряд ли удастся найти банк со ставкой меньше 20%. Но сегодня банки потихоньку снижают ставки и при наличии подтверждающих документов можно найти кредит и под 13-14% на 3-4 года.

При этом главный документ, который нужен банкам от вас – справка о доходах.

Всё же предпочтительнее брать специальный автокредит, нежели занимать деньги у банка в виде потребительского займа.

У вас не будет «заморочек» с переводом денег или с их обналичиванием (за это тоже берут проценты). С другой стороны, – покупая за «свои», вы можете отказаться от недешевой КАСКО. Что лучше, решать только вам.

Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

  1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
  2. Нет необходимости искать поручителей.
  3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

Минусы

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

  • удобство – все оформляется в одном месте;
  • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
  • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
  • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

В 2018 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

Trade-in

По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

  1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
  2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
  3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Buy-back

Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

Преимущества для покупателя налицо:

  1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
  2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
  3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

  1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
  2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
  3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
  4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
  5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

К другим преимуществам автолизинга относятся:

  1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
  2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
  3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
  4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
  5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

В некоторых финансовых учреждениях от клиента требуют задаток, составляющий до 40% стоимости автомобиля, это немалая сумма. Самый выгодный автокредит – это заем совсем без первоначального взноса или относительно небольшой суммой.

Получить такой проще всего в банках МДМ, ВТБ 24 и Алтайэнерго. Но всё же не стоит забывать, что небольшой первоначальный взнос за транспортное средство или его отсутствие при оформлении кредита оказывает значительное влияние на увеличение процентной ставки.

Кроме того, отдельные финансовые учреждения выдвигают ряд дополнительных условий. К примеру, дают кредит только на иномарку, цена которой начинается от полумиллиона рублей.

Поэтому выбирать наиболее выгодные для себя условия каждый покупатель вынужден самостоятельно.

Кредиты всем хорошо знакомы, такая практика совершения дорогостоящих покупок без необходимости длительного накопления популярна во всём мире и в России в частности.

Жаль, что многие относятся к оформлению кредитов несколько легкомысленно и несерьёзно. Редко когда рассматриваются другие способы кредитования, кроме классического.

А ведь выбрать лучший кредит на авто можно только путём сравнения нескольких вариантов. Мы взяли самые распространённые программы автомобильного кредитования и провели сравнительный анализ.

Вам осталось только сделать выбор.

На Западе автолизинг пользуется неплохой популярностью, которая даже может превосходить привычное нам кредитование. В России намного меньше желающих воспользоваться такой схемой получения автомобиля без предварительного накопления денег.

Суть автолизинга заключается в том, что автомобиль берётся во владение на время, при этом новый, временный, владелец регулярно осуществляет оплату за пользование ТС.

Для оформления договора на длительную аренду потребуется минимум документов, на основании которых можно сразу заключать договор. На оформление кредита потребуется потратить больше сил и времени. Это не единственные преимущества лизинга:

  1. Можно выбрать любой автомобиль, который для вас купит лизинговая компания.
  2. Все вопросы с оформлением и страхованием авто решает также лизингодатель.
  3. Выплаты по лизинговому договору намного меньше, чем по любой кредитной программе.
  4. На размер регулярных выплат влияет первоначальный взнос и остаточная стоимость.
  5. В конце действия договора можно выкупить автомобиль или вернуть лизинговой компании.

Такой вариант получения ТС за счёт кредитных средств подходит тем автолюбителям, которые не планируют приобретать авто на длительный срок.

А почему собственно автокредит, если можно оформить обычный потребительский кредит и приобрести за эти деньги машину. Это один из вариантов, который также может быть выгодным для покупателя по следующим причинам:

  • многие дилеры поощряют клиентов, которые планируют рассчитаться за авто наличными средствами;
  • отсутствует привязка дилера к банку и вы вправе выбирать самостоятельно, где брать деньги и у кого покупать машину;
  • можно не покупать КАСКО, которое является обязательным условием у многих кредиторов;
  • автомобиль сразу становится вашей собственностью, которой можно распоряжаться по своему усмотрению.

Есть и обратная сторона монеты, которая не будет столь же радостной. Оформить потребительский кредит будет сложнее, поскольку отсутствует предмет, который автоматически становится залогом. По этой же причине и проценты будут выше.

Если предметом желания является новое авто с немалой стоимостью, то лучше оформлять автокредит. А для покупки б/у машины или новой, но недорогой модели подойдёт потребительское кредитование.

Автокредит – один из видов целевого займа. Это государственный кредит на покупку конкретного продукта, в данном случае – нового или подержанного легкового или грузового автомобиля.

Оформляя договор на кредит автомобиля в банке или автосалоне, покупатель имеет возможность незамедлительной эксплуатации транспортного средства.

Автокредитование предоставляется на условиях низкого процента первоначального взноса, как правило, до 30%. В редких случаях бывает и 50-70%, но тогда будут максимально снижены процентные ставки. Кроме того, здесь не нужно предоставлять поручителя.

Помимо того, существуют льготные программы автокредитования, которые позволяют оформить выгодный автокредит с наименьшими затратами. Это не скоропортящийся продукт – он не потеряет своей актуальности.

И многие банки, учитывая постоянное обновление модельного ряда, готовы сотрудничать по специальным программам, позволяющим обменивать купленные ранее авто на более новые модификации.

Одним из недостатков является тот факт, что автокредитование предоставляется исключительно только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Но главным условием в данной схеме является сотрудничество автосалона с тем банком, к которому вы проявили лояльность.

Любой автокредит предусматривает обязательное страхование КАСКО, что заставит вас потратить от 30 000 рублей до 100 000 и более рублей в год, в зависимости от марки и года выпуска автомобиля.

Страховать придется каждый год, так как такой пункт будет прописан в кредитном договоре, соответственно покупателя стимулируют открывать заем на более короткий срок.

Иногда банки требуют ограниченного числа пользователей, указанных в страховке. Но обязательное автострахование не во всех случаях может выглядеть обузой.

Особенно это касается несчастных случаев. Ведь тогда заемщик может быть уверен, что автокредит не разорит его окончательно.

И стоит отметить тот факт, что приобретая автокредитование с обязательным страхованием, процентные ставки будут значительно ниже, чем в случае приобретения без него.

Еще одним недостатком является то, что автомобиль будет находиться в залоге у банка, соответственно вам не удастся его продать, обменять или купить новый транспорт. ПТС (паспорт транспортного средства) будет храниться в кредитном учреждении на время выплаты заемщиком кредита.

Большинство льготных или акционных программ привязывают клиентов к определенным моделям, что существенно ограничивает выбор. К тому же банк произведет контроль выданных в долг средств.

Если автомобиль не будет соответствовать оговоренному в соглашении, то заемщика ожидают серьезные штрафные санкции. Это касается и наказания за просрочку платежей, которые в основном являются аннуитетными.

А это также может повлиять на конечную стоимость кредита.

Характеристика «Автокредит» «Потребительский кредит»
Максимальный размер займа До 100% стоимости автомобиля До 1 000 000 рублей, а с небольшим официальным доходом до 300 – 500 тысяч рублей
Срок кредита До 5 лет До 7 лет
Средняя процентная ставка 12 — 13% годовых 20 — 22% годовых
Требования к документам и кредитной истории Умеренное Повышенное
Поручители Как правило, не требуются, так как в залог оставлен автомобиль Требуются почти всегда для получения больших сумм, так как в залог ничего не оставлено
Дополнительные расходы Страхование КАСКО, ОСАГО, техосмотр, иногда еще страхование жизни или трудоспособности заемщика Зачастую страхование жизни и трудоспособности покупателя
Статус автомобиля Находится в залоге у банка (оригинал ПТС находится у кредитора). Ни каких манипуляций, в том числе и получение страховых выплат не будет производиться без согласования с банком В собственности заемщика, ничем не обременен, в любой момент может быть продан или обменен

Вывод, который можно сделать на основании таблицы, то, что получить автокредитование проще, чем нецелевой заем, однако машина это высоколиквидный актив, который может быть продан в любое время, соответственно плохо, если он будет обременен какими-либо условиями.

Поэтому собираясь приобрести транспортное средство своей мечты, стоит взвесить все плюсы и минусы, а так же не лишним будет ознакомиться с различными программами предоставления кредита.

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит. Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Рассмотрим подробно самые популярные варианты.

Вариант 1. Стандартный автокредит

Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту.

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии.

Если очень торопитесь стать автовладельцем, подавайте заявку на получение кредита прямо в автосалоне. Иногда банк решает вопрос буквально через пару часов, особенно если у вас безупречная кредитная история. Вам останется только оплатить первый взнос в кассу и оформить договор с банком.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки. Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Вариант 2. Покупка без первоначального взноса

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка.

При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить автокредит без первоначального взноса будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы, плюс копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Вариант 3. Приобретение по беспроцентному автокредиту

Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки, платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.

Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев. То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.

При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».

Клиент платит:

  • за открытие и обслуживание счета;
  • комиссионные за взносы по долгам;
  • за досрочное погашение;
  • за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.

Другое название беспроцентного кредита – факторинг.

Вариант 4. Перекупка долга по автокредиту

Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу. Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя.

Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.

Вариант 5. Получение потребительского кредита

Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.

Я уже упоминал, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег на покупку автомобиля. Если вам не хватает до исполнения мечты совсем «чуть-чуть», проще заказать кредитную карту и расплатиться за покупку этими деньгами.

Ниже представлены банки, предлагающие наиболее выгодные и удобные условия кредитования.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – помимо традиционных потребительских кредитов, компания предлагает оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Заполнение заявки займёт не больше 5 минут, ответ дадут через 2 минуты, а саму карту пришлют на дом или в офис в течение 2 дней. Беспроцентный период – 55 дней. Оформление карты – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб. Ставка – 19,9%.

«Тинькофф» — первый в РФ банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов. Все операции здесь выполняются удалённо – по телефону или через интернет. Нет очередей, перерывов и длительного ожидания ответа.

2) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты на сумму до 1 млн по программе «Новое авто взамен старого». То есть вы оставляете старый автомобиль в качестве залога и приобретаете новый. Требования к залоговому авто – не старше 19 лет, техническая исправность. Срок кредитования – от 1 до 5 лет. Ставка – 17%.

Требования к заёмщикам – возраст от 20 до 85 лет, российское гражданство, регистрация и проживание в городе присутствия подразделения банка, наличие стационарного домашнего и рабочего телефона, стаж работы более года.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты наличными до 3 млн с базовой ставкой от 14,9%. Подайте заявку на займ прямо на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Приобретение авто с пробегом это само по себе экономное решение.

А если следовать экспертным советам – затраты сократятся до минимума.

Совет 1. Покупайте авто в салоне

Периодически автосалоны устраивают акции и распродажи, реализуя подержанные автомобили по сниженным ценам.

https://www.youtube.com/watch?v=vxcdW9opcDk

Вариантов на сегодняшний день существует несколько:

  1. Можно взять автомобильный кредит на авто бу в хорошем состоянии.
  2. Есть вариант получения потребительского кредита и дальнейшей покупки автомашины на взятые у банка ссудные средства.
  3. Некоторые автолюбители, чтобы приобрести подержанное авто, сначала оформляют в банке кредитную карту.
  4. Помимо этого, рынок предлагает так называемые микрозаймы, или микрокредиты.

Каждый способ получить ссуду на покупку подержанного автомобиля имеет свои положительные и отрицательные стороны. Важно выбрать такой путь, где плюсов все же больше, чем минусов.

Как правило, банки дают ссуды на покупку иномарок возрастом до 10 лет, на отечественные машины ограничение по возрасту составляет 5 лет.

10 причин не брать кредит на бу автомобиль:

  1. Удорожание стоимости кредита за счет обязательного приобретения не только страхования ОСАГО, но и КАСКО, причём по высокому тарифу.
  2. Машина остается в собственности банка в качестве залога до окончания выплаты заёмщиком всей кредитной суммы.
  3. Необходимость внесения первоначального взноса. Он может составлять в некоторых банках до половины стоимости машины.
  4. Длительное рассмотрение заявки.
  5. Невозможность получить ссуду на покупку бу авто для пенсионеров и людей моложе 21 года.
  6. Необходимость для заемщика предоставить банку справку о доходах с официального места работы.
  7. На последнем месте работы заемщику требуется отработать не менее трех месяцев.
  8. При оформлении нужен большой пакет документов.
  9. Некоторые банки требуют поручителей по кредиту на покупку подержанного авто.
  10. Невозможность продать или подарить машину, поскольку она – собственность банка на весь срок кредитования.

Также банк обязательно учитывает кредитную историю заёмщика (она должна быть положительной), предоставленные данные о продавце машины, срок, на который клиент хочет оформить кредит.

При запросе слишком большого срока кредитования банк может счесть, что данный кредит имеет низкую ликвидность, и отказать заемщику. Ведь взятый авто бу может выйти из строя через несколько лет, и тогда банку не удастся вернуть себе его залоговую стоимость.

Из явных плюсов кредита на бу авто следует отметить:

  • Достаточно низкие, в сравнении с другими способами, процентные ставки – от 12,5 до 20 процентов.
  • Заявку на покупку авто в кредит бу можно подать онлайн, не выходя из дома.
  • Длительный кредитный период – от одного до пяти лет. При максимальном сроке кредита ежемесячные выплаты невелики, но зато возрастает сумма первоначального взноса.
  • Приобретение бу автомобиля в кредит можно сделать сразу, не дожидаясь накопления всей требуемой денежной суммы для покупки машины.
  • Возможность тотчас после оформления автокредита начать пользоваться автомобилем, постепенно возвращая банку ссуду.
  • Можно взять кредит на подержанный автомобиль более дорогой марки, чем позволяет денежная наличность на данный момент.

Порой для оплаты полной стоимости подержанной машины у автолюбителя недостает части суммы. В этом случае может выручить потребительский кредит.

Из преимуществ этого вида кредитования можно отметить:

  • Можно взять в банке ссуду лишь на ту сумму денег, которой не хватает для покупки авто.
  • Машина не принадлежит по документам банку, она сразу становится собственностью владельца, который может её продать, подарить, обменять.
  • Быстрая процедура получения кредита – от 10 минут до 2-х дней.
  • Удобство оплаты ежемесячных платежей (круглосуточно через банкоматы).
  • Для этого вида кредитования банки не требуют много документов. Как правило, достаточно паспорта и второго документа, подтверждающего личность.
  • Не нужны поручители по кредиту.
  • Банк не запрашивает у заёмщика отчетность, куда потрачены кредитные средства.
  • Ссуду можно погасить досрочно.

К минусам данного вида кредитования стоит отнести:

  • Значительно более высокий процент по кредиту, чем в предыдущем варианте – от 20 до 25 процентов годовых и выше.
  • Малая продолжительность кредита, как правило, от нескольких месяцев до двух-трех лет.
  • Есть возрастные ограничения.
  • Банки требуют, чтобы у заёмщика была регистрация по месту выдачи кредита.
  • Ряд банков запрашивает наличие у заемщика трудового стажа не меньше трёх месяцев и справку о доходах с места работы.

Одной из разновидностей потребительского кредита является кредитная карта, которую можно оформить в банке. По сути, это та же самая ссуда, только выданная банком не наличными средствами, а переведенная безналом на кредитную карту.

Впрочем, кредитная карта имеет ряд существенных отличий от традиционного потребительского кредита, получаемого наличными.

Одним из основных преимуществ получения кредитной карты для последующей покупки бу автомобиля в кредит является существование у карт льготного периода продолжительностью 45-60 суток, во время которого можно использовать кредитные средства без процентов.

Взимание процентных ставок начинается в случае, если за льготный период пользователь не успевает вернуть на карту потраченные деньги.

Удобно еще и то, что кредитными средствами с карты можно пользоваться неоднократно.

Требования банков для получения кредитки аналогичны потребительскому виду кредитования. Пакет документов невелик, сроки рассмотрения заявки коротки, поручители не нужны.

Но процентные ставки по кредитным картам превышают проценты, которые приходится платить банку при использовании потребительских ссуд.

К тому же, за пользование кредиткой банк снимает с клиента различные комиссии – за выпуск карты, за её обслуживание, за снятие наличных средств.

Кредиткой наиболее выгодно пользоваться для безналичных расчетов.

Сегодня широко рекламируются микрокредиты, как альтернатива банковскому кредитованию. Заманчивая быстрота и лёгкость оформления такого займа оборачивается сверхзавышенными кредитными ставками. Зачастую они составляют 150, 200 и даже 700 процентов.

Микрокредиты выдают, порой, в течение часа, не требуя большого пакета документов. За это время проверить данные заёмщика, его кредитную историю для финансовой организации просто нереально. Поэтому, выдавая ему микроссуду, кредиторы подстраховываются высокими процентными ставками.

Такая форма кредитования пользуется спросом у людей, которым банки отказывают в кредитных средствах по тем или иным причинам. А взять в кредит автомобиль бу человеку действительно необходимо, причём срочно.

Микрозаймы выдаются на очень короткие сроки – один или два месяца. Суммы по таким кредитам, как правило, можно получить небольшие. А отдавать потом приходится значительно больше. Поэтому, прежде чем обратиться за микрокредитом, нужно очень хорошо подумать.

Автолюбителю, который решил купить бу автомобиль в кредит, нужно взвесить все «за» и «против» каждого варианта банковской ссуды. При этом следует исходить из своих реальных возможностей не только получить заём, но затем — его отдавать.

Возможно, потребительский кредит или кредитная карта больше устроят людей, которые работают без официальной записи об этом в трудовой книжке и не могут предоставить в банк соответствующие сведения.

Не имея возможности оформить ссуду на покупку автомобиля бу в силу ограничений, поставленных банками, такие клиенты вынуждены идти на более высокий кредитный процент и дополнительные комиссии.

Документы необходимые для оформления автокредита

Разные банки – разные требования

Рейтинги банков составляются независимыми рейтинговыми агентствами, исходя из надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости организаций. Чем ближе компания к первой позиции, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.

Соответственно, на последних позициях располагаются ненадежные банки, близкие к банкротству или только появившиеся на финансовом рынке.

Данные рейтинга обновляются ежемесячно, предоставляя пользователям актуальную информацию.

Учитываются следующие показатели:

  • прибыль банка;
  • состояние кредитного портфеля;
  • общая сумма вкладов физических лиц;
  • наличие просрочек в кредитном портфеле (общая сумма);
  • активы нетто.

По надежности

Надежность банка имеет важное значение для вкладчиков. При кредитовании этот показатель не столь необходим, но все же лучше сотрудничать с организацией, имеющей хорошую репутацию.

В рейтинг банков по надежности входят:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • ФК Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Московский кредитный банк.

По выгодности условий

Составляя рейтинг банков, выдающих выгодные кредиты, эксперты опираются на общую сумму кредитного портфеля. Она указывает на популярность организации среди заемщиков.

При этом условия кредитования не учитываются – они зависят от соблюдения требований, количества предоставленных документов и других факторов.

Условия разрабатываются индивидуально, после изучения платежеспособности и кредитной истории клиента.

Согласно выданным кредитным средствам, население страны доверяет следующим банкам:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк ГПБ;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • ХКФ Банк;
  • Росбанк.

В список входят самые крупные российские банки, готовые предложить клиентам множество кредитных программ для получения займа на выгодных условиях.

Предоставляются ссуды на покупку подержанных автомобилей, без первоначального взноса, по двум документам и т.д.

И решать, какой банк дает самый выгодный кредит, придется самостоятельно, исходя из финансовых возможностей и пожеланий.

Страхование при автокредите

Если вы планируете покупать автомобиль за счет заемных средств, то учитывайте, что услуга предусматривает обязательную покупку полиса КАСКО. Транспортное средство передается в залог банку и должно быть застраховано от повреждений и гибели, чтобы по договору страхования после аварии можно было возместить причиненный ущерб.

Добровольное страхование жизни и здоровья самого клиента по закону не является обязательным, но увеличивает шансы соискателя на одобрение заявки и более выгодные условия займа.

Беспроцентная рассрочка на автомобиль

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% — это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду.

После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора.

Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Еще один вариант – это обмен старого автомобиля на новый, а разница между ними оформляется в кредит.

Система buy-back

Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

  • Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
  • Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

https://www.youtube.com/watch?v=Nt_tY_4y6WE


Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: