С какими страховщиками сотрудничает Хоум Кредит?
Вот уже на протяжении длительного времени мне на электронную почту приходят письма с разных уголков страны. Автор писем, оформивших кредит в Хоум Кредите интересуюет однин и тот же вопрос: Как вернуть деньги за страховку по кредиту с Хоум Кредит Банка?
У каждого из обратившегося сложилась жизненная ситуация, при которой необходимо было привлечение заемных средств банка. Многие, руководствуясь рекламой в СМИ и в интернете, выбрали ХКФ Банк.
Все бы было хорошо, если бы при оформлении кредита в банке Хоум Кредит кредитные специалисты (в «ХКФ Банке» это – уполномоченные банком лицо (УБГ)) настойчиво не то чтобы не предлагали, а не навязывали дополнительную услугу в виде страхования жизни и страхования от потери работы.
Решение о том, выдавать ли кредит заемщику в банке Хоум Кредит принимает не сам УБГ, поэтому, весьма может быть, что если отказаться от страхования, то могут кредит и не одобрить.
Об этом как раз говорит и сам представитель банка, который оформляет непосредственно на месте вам кредит. Но этот «скользкий момент» ни сколько не оправдывает самого специалиста «ХКФ Банка», так как в его интересах выдать кредит со страховкой – за это он получает прибавку к зарплате в виде премии.
Вернуть обратно денежные средства за навязанную страховку по кредиту с Банка Хоум Кредит возможно только в судебном порядке!
Отмечу, что сумма за страховку включается в размер самого кредита, тем самым увеличивая Ваш кредит в Хоум Кредит Банке, помимо этого, увеличивается и сумма платежей на погашение кредита. Кроме того, эти факторы влияют и на сумму при досрочном погашении кредита в «ХКФ Банке».
Если уж так вышло, что Вы взяли кредит в банке Хоум Кредит с включенным в него условием о страховании, но при этом Вы решительно настроены отстаивать свои права, то на начальном этапе необходимо будет составить и подать претензию в банк и страховую компанию.
Если Вам будет отказано, а отказывают большинству заявителей, то второй шаг — это обращение с исковым заявлением в суд.
Крайне не рекомендую судиться с банком по взысканию страховки по кредитному договору в одиночку, пренебрегая квалифицированной юридической помощью!
- 1. Со стороны банка Хоум Кредит выступают подготовленные и профессиональные юристы!
- 2. Не существует универсального шаблона искового заявления о восстановлении нарушенных прав!
- 3. Ошибочно полагать, что «суд сам разберется»! Суд разрешает спор на основе состязания самих его сторон, доказывания самими заинтересованными сторонами своих подходов в тяжбе, включая, прежде всего, факты (документальное доказывание), а также толкование правовых норм (логико-правовое доказывание).
- 4. Успешный исход судебного разбирательства — это и грамотно составленное исковое заявление с четкой аргументацией позиции истца, полнотой доказательной базы и предоставленных фактов опирающихся на законодательство РФ!
И помните о поговорке: «Каждый должен заниматься своим делом».
| Порядок действий: 1. Консультация;
✶Открыть полный прайс-лист на услуги ↵ | Предварительная консультация (в т.ч. для граждан из других городов России) С помощью данной формы Вы можете отправить мне для правового анализа кредитные документы. После их изучения, я дам Вам ответ, есть ли шанс вернуть страховку с банка, либо нет. Письменная консультация избавит Вас от необоснованных затрат в будущем! Стоимость письменной консультации: 700 р. — 1500 р. |
Стоимость услуг по возврату страховкиПривлекая меня, как Исполнителя к выполнению вышеуказанных услуг, между Заказчиком и мной заключается соответствующий договор. В соответствии со ст. 15 ГК РФ, ст. 98, 100 ГПК РФ возмещению подлежат судебные расходы истца, понесенные в связи с рассмотрением дела.
Самыми частыми компаниями, к услугам которых прибегает Хоум Кредит банк при страховании своих клиентов являются: «Дженерали ППФ», «ППФ Страхование жизни», «ППФ Общее страхование», «СК «Ренессанс Жизнь» и другие.
Среди основных программ банка, которые предоставляются при получении нецелевых и товарных займов можно выделить: страховка от несчастных случаев и смерти, от потери работы.
В первом случае страховой случай наступит, если клиент погибнет. Во втором — если потеряет работу по инициативе работодателя.
Благодаря указу Центробанка с 1 июня 2016 года каждый заемщик может спокойно соглашаться на страхование при оформлении кредита и не бояться отказа, ведь в течение 5 дней он сможет расторгнуть договор и отказаться от полиса, написав заявление.
Этот период получил название «охлаждение», когда заемщик с «холодной» головой может подумать, действительно ли ему нужна страховка или от нее лучше отказаться.
Сделать это довольно просто. Заемщику нужно собрать соответствующие документы, а именно:
- Договор страхования
- Документ, который сможет подтвердить оплату страховой премии
- Копию паспорта
- Заявление об отказе от страхования, собственноручно написанное клиентом
В таком заявлении клиент обязательно должен указать дату, когда был заключен договора страхования, его номер. Посмотреть эти данные можно в полисе.
Отправить документы клиент может 2-мя основными способами: доставить лично в страховую компанию или воспользоваться услугами почтовой связи. Во втором случае клиенту следует отправить документы заказным письмом с уведомлением о вручении.
Главное для заемщика — уложиться с отправкой в 5-тидневный срок, а какое время письмо будет идти до адресата уже не важно. В случае с почтовой связью отсчет 5 дней идет от даты заключения договора до даты на штемпеле на письме.
Далее за 10 дней страховая компания обязана вернуть 100% уплаченной комиссии на счет клиента в банке Хоум Кредит по умолчанию. Она не может отказать, если все документы были отправлены в срок и находятся в полном комплекте.
Страхование кредита возможно в нескольких вариантах:
- Актив-плюс,
- Комбо,
- возможно использование страхования имущества,
- существует возможность прибегнуть к страхованию приобретенного товара
- также можно осуществить страхование банковских карт,
- заемщик, члены семьи вполне могут быть застрахованы от возможных несчастных случаев.
Пакет услуг от банка
Если вы успели отказаться от страховки в 2-недельный срок с момента заключения договора, то страховые взносы вам вернуться полностью.
Для расчета той части, которая подлежит возврату при расторжении договора страхования, применяются специальные формулы. Если имело место досрочное погашение кредита, страхователю положена часть страхового взноса, которая рассчитывается пропорционально оставшемуся периоду страхования за вычетом расходов, которые понес страховщик.
На практике расчеты ведутся по следующей формуле:
ПВ = СП * (1-РВД) * (Д1-Д2) / Н.
Здесь используются следующие условные обозначения:
- ПВ – величина страховой премии, которая должна быть возвращена;
- СП – величина страховой премии, указанная в договоре;
- РВД – 23 %, то есть, расходы, которые несет Страховщик при ведении дела;
- Д1 – дата, когда завершается период страхования, в соответствии с бумагами;
- Д2 – день после совершения полного погашения долга перед банком в досрочном порядке;
- Н – продолжительность периода страхования в днях.
Если договор страхования был аннулирован по желанию страхователя в первые четырнадцать дней после вступления его в действие при соглашении сторон, что подкреплено письменным заявлением, страхователь может получить страховую премию целиком.
После обращения в банк за желаемым кредитом специалист этого учреждения непременно и настойчиво предложит определиться с видом добровольного страхования.
Аргументацией для этого послужит необходимость осуществления страховки различных рисков, которые могут наступить в ходе действия кредитных правоотношений между банком и клиентом.
К составлению заявления в банк с просьбой вернуть страховку следует отнестись со всей серьезностью, отразив в нем существенные моменты и приложив необходимый перечень бумаг. Составляется оно в произвольной форме, образец его можно изучить в интернете.
В обязательном порядке рассматриваемое обращение должно содержать следующую информацию:
- о реквизитах заключенного кредитного договора (номер, дата);
- о дате заключения страховки (с указанием ее номера);
- о размере страховой премии;
- о ходатайстве выплатить удержанную сумму на конкретный счет.
Заявление заверяется подписью и датируется. Целесообразно сослаться в нем на соответствующие статьи Гражданского кодекса РФ (48 и 927), раскрывающих суть кредитного и страхового договоров и акцентирующих внимание на том, что получение банковского займа не входит в установленный перечень обязательных страховых услуг.
Возврат страховки по кредиту, безусловно, положительно скажется на экономии личных денежных средств. Однако распространенным является мнение о том, что в случае осуществления этого возврата, повторно обращаться в банки за получением кредита практически бесполезно, поскольку кредитная история уже испорчена, в связи с чем получить займ будет невозможно.
На самом деле внесение банком подобной информации в кредитную историю клиента не является правомерным действием, так как нередко кредит выплачивается досрочно, клиент также не допускает и просрочек ежемесячного платежа, и уж тем более речь не идет о какой то части непогашенного кредита.
Для исключения подобного неприятного факта целесообразно выяснить данные о своей кредитной истории, после чего потребовать от кредитного учреждения удалить порочащие сведения.
Недостоверная информация чревата и определенной ответственностью. Кроме того, все банки дорожат своей репутацией, и отрицательные отзывы им не выгодны.
Таким образом, у гражданина, добившегося возврата страховки, есть все шансы на повторное получение кредита.
Возвращение рассматриваемой выплаты, в частности, при досрочном погашении займа осуществляется просто. Необходимо наличие указанной возможности.
В определенных случаях гражданину выгоднее ознакомиться с предлагаемыми документами при помощи услуг юриста, чем впоследствии быть обремененным большими переплатами.
В некоторых случаях страховка входит в пакет банковских услуг, соответственно в роли страхователя выступает само кредитное учреждение. В такой ситуации прямой договор между заемщиком и банком-кредитором не заключается, а значит, руководствоваться нормами Гражданского кодекса не получится.
Согласно правилам такой программы средства, перечисленные банку клиентом, классифицируются как комиссионный доход или плата за пакет услуг. При досрочной выплате кредита возврат средств за пакет банковских услуг не предусматривается.
Тем не менее, некоторые банки частично возвращают средства, уплаченные за пользование пакетом (например, Сбербанк). При таких банках, как ВТБ 24 и Альфа Банк, имеются свои страховые компании, поэтому чтобы вернуть страховую премию, необходимо написать заявление и отнести его в данную организацию.
Со страховыми компаниями «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование» также сотрудничает Траст Банк.
https://www.youtube.com/watch?v=bS9A95COtD8
Досрочное погашение – внесение денежных средств до истечения срока кредита. Так поступают многие заемщики, не желая переплачивать лишнюю сумму по обязательствам. Но покупая страховой продукт при оформлении, они не знают возможно ли возвратить уплаченную сумму на законных основаниях.
Многие банки действуют по закону, но все равно ухищряются внести поправки в виде обязательного страхования. Каждому потенциальному заемщику нужно знать, что обязательной страховкой считается страхование обеспечения по кредиту.
То есть, это имущество, которое отвечает своей стоимостью за возвратность взятой суммы.
Часто обеспечение нужно при оформлении ипотечного или автокредитования. В этом случае отказаться от приобретения страхового продукта невозможно.
А вот от страхования жизни и здоровья, потери работы – все это можно не оформлять. Правда потенциальным заемщикам, которые соглашаются на кредитование такого типа, предлагаются более оптимальные условия кредитования.
При досрочном погашении далеко не все соглашаются возвратить уплаченную сумму за страховой продукт.
По закону заемщик вправе вернуть страховку за вычетом срока использования. Если при оформлении кредитования заемщик приобретает страховой полис, то он может запросить возврат.
Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующий пакет документов:
- копию кредитного документа;
- документ, удостоверяющий личность заявителя;
- справку из кредитного учреждения о полном погашении обязательств;
- заявление с требованием сделать перерасчет уплаченной суммы.
https://www.youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA
Письменное заявление составляется в двух экземплярах, один из которых остается у заемщика.
В представленном документе нужно:
- аргументировать свою точку зрения, ссылаясь на законодательную базу;
- указать время, в течение которого нужно предоставить ответ по претензии.
Документы можно подать лично, либо дистанционно, если отделение страховой компании находится в другом городе. В последнем случае, нужно отправлять заказное письмо с уведомлением о получении.
Если страховая компания в указанный период времени так и не предоставила ответ, то вопросами такого вида занимается Роспотребнадзор. Туда можно обратиться с аналогичной жалобой на страховую организацию, а также на кредитное учреждение, выдавшее такой продукт.
Не зависимо от того, подано ли заявление в Роспотребнадзор, заемщик вправе подать исковое заявление в суд. Конечно, это длительная процедура, но, как правило, суд встает на сторону клиента, если запрет на возврат не описан в договоре.
Страховка по кредиту от банка ВТБ24 — можно ли переход от нее отказаться и что для этого нужно.Многих заемщиков нередко волнует вопрос, как отказаться от услуги страхования при.
Как законно не платить по кредиту, если платить нечем и начать спокойно жить. Рекомендации.Чаще всего причинами для отказа являются: недостаточный уровень дохода. При оценке «благонадежности» клиента учитываются все возможные доходы и расходы физического лица. Небольшая заработная плата или, наоборот, множество действующих кредитов, не позволят оформить кредит на желаемых условиях. Чтобы достичь своей цели, клиенту необходимо предоставить справки о доходах по совместительству (если таковое имеется) или закрыть часть имеющихся обязательств. Отрицательная кредитная история. Анализ кредитной истории является одним из ключевых этапов рассмотрения заявки на кредит в Газпромбанке. Кредитная история содержит в себе сведения о своевременности прошлых выплат и тем самым характеризует будущего заемщика. Длительные просрочки или судебные разбирательства, которые обязательно отражаются в кредитной истории.
Как вернуть уплаченные деньги
Банк сотрудничает с собственной страховой компанией, а также «Ренессанс Жизнь» и «Страхование Жизни». Каждая из организаций предлагает несколько программ. Их условия допускают, что при желании можно отказаться от соглашения и вернуть страховку при соблюдении некоторых моментов.
Так, на протяжении двух недель с момента вступления договора в законную силу, предусмотрена возможность его аннулирования бумаг по заявлению заемщика. Для этого необходимо оформить отказ, составив соответствующее заявление с личной подписью.
Как только договор будет аннулирован, уже внесенную часть денежных средств вам вернут полностью. Согласно договора, сделать это страховая компания должна не позже, чем через 10 суток (рабочих).
Также клиент имеет право прекратить договор страхования и по истечении указанного 2-недельного срока. Но тогда компания вернет ему только часть уплаченных взносов.
Чтобы вернуть денежные средства, оплаченной при оформлении страхового договора, необходимо в письменном виде уведомить страховую компанию о намерении расторгнуть договор.
Подать заявление можно:
- в офисе компании;
- по факсу (отсканировав бумажный экземпляр с личной подписью);
- по электронной почте.
Отсчет 10 дней, в течение которых компания обязана вернуть деньги, начнется с момента получения заявления, а не при его отправке.
Образец оформления заявления можно найти на сайте страховой компании, а также при обращении в ее офис. Допускается написать его и в свободной форме, но необходимо внести туда всю свою контактную информацию, паспорт, полное имя, данные страхового договора и дату создания документа.
Для возврата уплаченной суммы необходимо соблюдение одного из следующих условий:
- отсутствие в период действия соглашения событий, которые могут быть классифицированы как случай, по которому положена выплата страхового возмещения;
- отсутствие выплат страхователю.
Прекращение действие договора страхования происходит с даты, указанной в заявлении с 0 часов 0 минут, но не раньше, чем на следующий день после того, как Страховщик получит письменное заявление о полном погашении суммы долга в банке.
Условия
С условиями возврата страховки при досрочном погашении кредита можно ознакомиться в Гражданском кодексе РФ (статья 958).
Если страховку при получении займа вы оформили, а сам кредит погасили досрочно, то логичным будет вопрос: можно ли вернуть страховку или хотя бы ее часть после выплаты займа? Сложность возврата денежной суммы будет во многом зависеть от банка, в котором брался кредит.
Например, относительно Сбербанка, все зависит от того, как долго вы платили кредит. Если кредит погашен ранее года, а оформлялся на срок более года, можно обратиться в отделение с заявлением.
В таком случае реально рассчитывать на выплату части страховки. Если срок досрочной выплаты превышает 12 месяцев, страховку вернуть не удастся.
Как вы успели ознакомиться, вернуть страховку после выплаты займа не так просто как кажется на первый взгляд. А как быть, если вы считаете, что она вам вовсе не нужна или была навязана? Большинство банковских клиентов в части потребительского кредитования соглашаются на страховку из-за боязни неполучения займа.
Не будем долго прояснять, что отказ от страхования не может быть причиной отказа по кредиту.
Чаще всего Хоум Кредит Банк навязывает заемщикам страховые продукты одной организации — «ППФ Страхование жизни» и «ППФ Общее страхование».
По сути, это 2 организации, подконтрольные одному и тому же человеку, поэтому их можно назвать дочерними. Правила предоставления страховки в обеих организациях практически идентичны.
В пункте 9. 3 правил страховой организации от несчастных случаев написано, что заемщик может расторгнуть договор и вернуть 100% уплаченных средств, если напишет и принесет письменное заявление в течение 21 дня с момента заключения договора.
Точно такой же пункт содержится в правилах ППФ Общее страхование, но под номером 6.16. 1
Таким образом, клиент может вернуть деньги за страховку, если напишет и подаст заявление об отказе от нее в течение 21 дня с того момента, когда был подписан договор.
Что для этого нужно?Во-первых, клиенту нужно снять сканкопию полиса (договор), который заемщик получил при оформлении кредита. На копии нужно написать, что она верна, поставить дату, ФИО и свою подпись.
Далее нужно написать заявление об отказе в соответствии с пунктом 9.3 или п. 6.16.1 соответственно (в зависимости от страховой организации). В заявлении нужно указать причину отказа. Например, клиент может написать, что необходимость в страховке отпала.
Заявление нужно писать на имя гендиректора организации страховщика, который можно посмотреть в полисе или на сайте организации. В бумаге обязательно нужно указать данные полиса (номер и дату оформления).
Доставить готовый документ вместе с копией полиса можно несколькими способами:
- Лично, если представительства организации есть в городе вашего проживания. Это самый верный и надежный способ доставки столь важного документа
- По факсу (номер организации можно посмотреть на официальном сайте)
- По Почте России. Отправлять документы нужно только заказным письмом с описью и уведомлением о вручении. Впоследствии это докажет, что письмо было отправлено заемщиком и получено страховщиком.
- По электронной почте
Если у вас нет возможности обратиться в офис страховой компании лично, то самым надежным способом отправки корреспонденции станет заказное письмо по почте России. Нелишним будет направить документы еще и факсом. То есть, воспользоваться сразу 2-мя способами.
Рассмотрение заявления по тем же правилам страхования должно осуществиться в течение 14 календарных дней. По итогам рассмотрения компания-страховщик по умолчанию отправит денежные средства на счет клиента в банке Хоум Кредит. Таким образом, клиент сможет вернуть страховку по кредиту в полном объеме.
Довольно часто банк пользуется услугами страховщика ООО «СК «Ренессанс Жизнь». По условиям этой компании расторгнуть договор и вернуть деньги по страховой премии можно в течение 14 дней с момента его заключения. Процесс возврата аналогичен вышеописанному.
Для начала нужно взять договор страхования и внимательно его прочитать. Если там написан запрет на возврат, то вернуть денежные средства не получится. Если таковых пунктов там нет, то самый простой вариант возврата – обращение в страховую компанию с письменным заявлением.
Если компания отказывает в выдаче денежных средств, то необходимо обратиться в Роспотребнадзор, а затем в судебную инстанцию. Как правило, в судебном порядке происходит мирное соглашение, при котором необходимая суммы выплачивается в установленное время.
Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка
Страхование жизни – частая услуга, которую предлагает представленный банк. она позволяет ему минимизировать риски не уплаты кредита. Бланк заявления на получение клиент заполняет самостоятельно при получении займа. Если он кредит выплатил досрочно, то ему доступен возврат по неизрасходованной сумме.
При взятии ссуды правила погашения и основания возврата оговариваются представителем финансовой организации. Образец заявления на возврат присутствует у специалиста Сбербанка.
Представленный банк является партнером страховой компании Альфастрахование, и по отзывам существующих клиентов, Сбербанк отказывает в возврате страховки по кредиту.
Причина этому – комплексное страхование, которое в договоре прописывается как невозвратный продукт.
Куда обратиться в этом случае? Если это прописано уже в договоре, то даже через суд решить эту ситуацию невозможно. Если это не комплексное страхование, то необходимо:
- Прийти в страховую компанию, с которой заключен договор
- Предоставить справку об отсутствии задолженности и написать заявление
- Указать реквизиты для перечисления остатка
- Получить денежные средства после расчета страховой компании.
Нюансы
Если банк навязал страховку, то можно от нее отказаться еще в начале действия договора. То есть сразу после получения денежных средств по кредиту написать заявление о возврате уплаченной суммы. Претензия рассматривается в течение 20 дней, после чего сумма возвращается на указанный счет.
ФЗ говорит о том, что страховой взнос можно вернуть не в полном объеме, а пропорционально времени обслуживания страховой компанией клиента. Не редко можно увидеть иски о возврате.
Ведь страховая компания заинтересована в продаже продукта, поэтому она прописывает пункт о невозможности возврата суммы страховки.
Судебная практика показывает, что процент возврат уплаченного платежа равен 10–15% от всех поданных заявлений. Организация предусматривает все возможные риски, поэтому имеет достаточно опытного юриста, который помогает им минимизировать расходы.
Практически все популярные банки навязывают покупку продукта. Из таковых стоит выделить:
- Сетелем Банк;
- Совкомбанк;
- Альфабанк;
- Банк восточный;
- банк открытитие;
- ОТП Банк;
- Росбанк;
- Банк Хоум Кредит;
- БинБанк;
- МКБ;
- Промсвязьбанк;
- Восточный банк.
Дополнительная страховка
Часто кредитное учреждение страхует свои риски комплексно. Вот тогда возвратить даже часть уплаченной суммы достаточно сложно. В некоторых ситуациях кредитные учреждения предлагают получить выгодные условия за подключение к специальной программе страхования.
Страхователем при этом выступает сама финансовая организация. Документального подтверждения сделки здесь нет, а соответственно доказать что–либо сложно.
Ни к одной поправке и норме Гражданского кодекса данные правоотношения не относятся. Учитывается доход в виде комиссионного вознаграждения, возврат которого не может осуществляться.
Этот сомнительный продукт включает не только страхование, но и предоставление дополнительных услуг в виде смс информирования и денежное вознаграждение за выдачу дебетовой карты.
Преимуществ у такой услуги нет. Единственное можно сэкономить на обслуживании счета.
Некоторые банки возвращают денежные средства и при таком пакете услуг. В частности, Это Сбербанк. Возврат осуществляет в размере пропорциональном остатку срока кредитования.
Особенности
Страховая может отказать в выплате, ссылаясь на новый закон и статью 958 пункта 3 Гражданского кодекса Российской Федерации. Самостоятельно такую проблему решить невозможно. Даже не все юристы смогут справиться с ситуацией.
Однако, опытный юрист может ссылаться на:
- Формулировку в кредитном договоре, если страховой продукт реально «навязан». Чаще всего в кредитном договоре оговаривается норма заключения документа. Иными словами, если произошло досрочное погашение, то обязательства страховой компании автоматически прекращаются;
- Страховой риск, который необходим был банку для возврата кредитных обязательств. Но как только обязательства выполняются перед кредитным учреждением, страховой продукт автоматически аннулируется.
Эти лазейки не всегда идут в ход при работе с представителями страховой компании. Но в суде такие методы могут помочь возвратить денежные средства за неиспользованный период.
Дабы сохранить отношения с бывшим заемщиком, многие страховые компании вносят пункт о порядке возврата страховой премии в различных ситуациях.
