Калькулятор вкладов Сбербанка России, рассчитать вклад калькулятором онлайн

Основные данные о мобильном приложении приложении

Банковский калькулятор вкладов для Андроид

Также предлагаем абсолютно бесплатно скачать банковский депозитный калькулятор — приложение под Windows 10.

Бесплатный калькулятор вкладов для Windows 10

Расчет доходности вклада онлайн.Данный калькулятор депозитов рассчитывает вклад, учитывая пополнения, снятия, ставку рефинансирования ЦБ, удерживаемого налога, а также курса валют — в случае валютных вкладов.

Калькулятор Сбербанка

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

где N — количество выплат процентов в течение срока вклада,T —  срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам.

Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь калькуляторе.

Депозитный калькулятор Сбербанка России позволяет сделать это в автоматическом режиме: вам нужно указать только желаемый срок и сумму, а также отметить дополнительные параметры, влияющие на доходность депозита:

  • Нужна ли вам капитализация
  • Возможность досрочного снятия
  • Является ли вкладчик пенсионером

В правой части расчетного поля вы увидите «заработанную» сумму и узнаете величину процентной ставки по отношению к выбранным параметрам вклада.

Калькулятор вкладов с капитализацией в Сбербанке позволяет получить повышенный доход. Он образуется за счет причисления к основной сумме вклада процентов, начисленных за прошлые периоды.

Возможность досрочного расторжения договора всегда снижает процентную ставку.

Принадлежность вкладчика к категории «пенсионер» позволяет воспользоваться выгодным предложением и получить максимальную процентную ставку вне зависимости от суммы депозита.

Когда вы производите расчет депозита в Сбербанке, проценты 2016 года в калькуляторе напрямую зависят от срока в ДНЯХ – не забудьте учесть, что год високосный, и указывайте верное количество календарных дней. Например, 6 месяцев вписывайте не как 180 дней, а как 182 – тогда расчет будет верным.

Если вы открываете в личном кабинете Сбербанка вклады онлайн, калькулятором лучше управлять с помощью ползунка – он подскажет верхние и нижние границы сумм и сроков, и поможет определиться с оптимальным соотношением по процентной ставке.

Вы сами выбираете способ расчета, удобный именно вам, но мы советуем предварительно сравнить актуальные предложения от всех российских банков с помощью нашего калькулятора вкладов, чтобы получить максимально возможную выгоду.

Своим частным клиентам банк предлагает огромный перечень депозитных продуктов. Давайте рассмотрим условия каждого из них в таблице и узнаем, насколько они выгодны.

Минимальная сумма депозита — 1000 рублей, максимальная — не ограничена. По специальному «Социальному» продукту минимальная сумма составляет всего 1 рубль. Сроки размещения варьируются от 1 месяца до 3-х лет.

Если говорить о целевой аудитории, то депозитные продукты Сбербанка доступны всем категориям граждан, в том числе социально незащищенным. Однако тут стоит отметить, что банк недавно убрал из линейки депозитов специальный пенсионный вклад.

Процентная ставка напрямую зависит не только от срока размещения, но и от суммы. Чем она больше, тем выше %.

Очевидно также, что 3 основных депозита Сбербанка (Управляй, Сохраняй, Пополняй), оформленные через интернет-банк, имеют повышенную процентную ставку в отличие от аналогичных продуктов, открытых через отделение.

В зависимости от выбранного продукта, вклад можно открыть дистанционно (через интернет-банкинг) или при личном посещении офиса.

Например, депозиты с повышенной ставкой Управляй Онлайн, Пополняй Онлайн, Сохраняй Онлайн оформляются исключительно через интернет-банк. Открыть их в офисе нельзя.

Соответственно все другие депозиты могут быть оформлены  при личном посещении отделения или через интернет-банкинг.

Расчет процентов по вкладу Сбербанка можно произвести как в специальном мобильном приложении или на сайте организации, так и в нашем калькуляторе вкладов. Просто заполните нужные поля и нажмите кнопку «Рассчитать».

Преимуществом расчета вкладов Сбербанка на нашем калькуляторе является возможность добавления дополнительных параметров. Например, можно задать точную сумму и дату пополнения или снятия и т.д. Показатели с учетом дополнительных параметров будут наиболее точными.

Вклады Сбербанка — это большой перечень продуктов с разными условиями оформления и обслуживания, рассчитанные на все слои населения, но с относительно низкой процентной ставкой и высокой надежностью.

Если вам интересны вложения денег, предлагаем быть в тренде и подумать над вложением в криптовалюты.Поможет вам калькулятор прибыльности майнингаСм. также: Калькулятор прибыльности майнинга криптовалют.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты».

Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её.

Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Если вы не доверяете программам, или хотите наглядно видеть проценты, воспользуйтесь таблицами Сбербанка. В них показана прямая зависимость ставки от суммы и срока депозита. Первая ставка показывает процент без капитализации, вторая – капитализацию учитывает.

Согласно таблице, вклад 1000 рублей на 1 год будет рассчитываться по ставке 7,4% годовых без капитализации или 7,52% с капитализации. Несложная математика поможет вычислить сумму, которую вы получите в качестве дохода: 1000*7,4%=74 рубля.

Капитализация по вкладу — причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на увеличенную сумму. Установка параметров расчета с капитализацией процентов позволит рассчитать депозит, когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений.

Такие вклады более доходны. Расчеты депозитов с капитализацией совпадают с расчетами депозитов от таких банков как Тинькофф и Сбербанк, ВТБ.

Вы можете задать параметры пополнений и снятий, а также сумму неснижаемого остатка по вкладу. Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада.

Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первоначальный взнос в ипотеку. Накопление средств на ипотеку посредством депозита достаточно распространенный способ купить квартиру.

К нему прибегают многие россияне. Калькулятор вкладов помогает понять, сколько денег у вас будет в конце накопления и по скольку нужно пополнять, чтобы хватило на первоначальный взнос.

Естественно депозит нужно открывать как можно максимальный процент и с капитализацией. Такие вложения являются самыми выгодными и безопасными.

Другими способами приумножить ваши деньги — является игра на бирже или вложение средств в себя. Но эти затраты не гарантируют стопроцентную окупаемость.

Депозит же отличает стабильность, вы всегда знаете, что ваши деньги вернутся к вам благодаря системе страхования вкладов от государства. Но это касается вкладов менее 1400 тыс.

Финансовый результат:
Начислено процентов
Сумма дополнительных взносов
Облагается налогом *
Удержано налогов

Какой вклад лучше и почему?

На первом месте по ставке находится продукт «Сохраняй», максимальный процент составляет 8,25% в год без учета ежемесячной капитализации. По аналогичному депозиту «Сохраняй Онлайн» ставка будет еще выше — 9,05% годовых при сроке от 6 до 12 месяцев.

Максимальная ставка по продукту «Пополняй» составляет 8,10% в год на срок от 6 до 12 месяцев. Депозит с капитализацией процентов и возможностью пополнения. Повышенную ставку в размере 8,55% годовых можно получить при оформлении одноименного депозита через систему интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн».

Самым гибким относительно условий является вклад «Управляй» с капитализацией процентов, возможностью снятия и пополнения. Максимальную доходность можно получить при размещении средств на срок от 6 до 12 месяцев — 7.40% в год без учета капитализации.

7,85% годовых можно получить при оформлении аналогичного продукта в интернет-банке.

«Социальный» депозит открывается только для детей, оставшихся без попечения родителей. Срок размещения — 3 года с фиксированной ставкой 8,35%. По вкладу предусмотрены расходные/приходные операции без ограничений и потери процентов, а неснижаемый остаток составляет всего 1 рубль.

Вклады Сбербанка

Налог на доход по вкладам

Статья 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки.

Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке.

Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

Как раннее говорилось, вклады свыше определенной ставки облагаются налогом. Точнее облагается налогом доход по депозиту или доход в сумме = доход по ставке в договоре — доход по ставке ЦБ 5.

От этого дохода берутся 35 или 30 процентов, в зависимости от того резидент ты или нет. Налоги должен учитывать банк.

Хотя иногда банк не списывает налоги, а потом присылает письмо, что вам нужно идти в налоговую. Хотя банк должен это делать.

В этом случае рекомендуется зайти в личный кабинет налогоплательщика и посмотреть, нужно ли вам платить этот налог. Если вам его не начислили, то платить вряд ли придется.

Не нужно тратить свое время понапрасну. При расчете происходит округление налога до целого числа, т.

е все что меньше 50 копеек округляетя в нуль, что больше в единицу. Это также следует учитывать при расчетах.

У депозитов могут быть сроки вложений от недели до 5 лет. Хотя может есть и выше.

Хотя у меня был депозит на 5 лет. Вложение на долгий срок — дополнительный риск.

За 5 лет деньги могут обесцениться. На долгий срок можно рискнуть и сделать валютный депозит или же подобрать и открыть металлический счет.

Золото растет в цене достаточно сильно и падает слабо. Другой вариант — открыть депозит в рублях и взять ипотеку.

Вы платите банку фиксированную сумму и у вас будет квартира. Когда у вас еще деньги на депозите, вы всегда знаете, что если даже деньги обесценятся, вы заплатите банку фикс- который можно взять с депозита.

Все просто — обесценятся деньги, обесценится ваш долг. Но это если у вас кредит в рублях.

В валюте все сложнее. При обесценивании рубля валюта стоит дороже и платить по ипотеке станет больше.


Брать ипотеку в валюте — неоправданный риск.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: