Кредит в Райффайзенбанке для физических лиц

Требования к заемщику

Премиум-клиенты — это клиенты, использующие одну из двух программ управления накоплениями Премиум-Директ или Премиум-Банкинг. Помимо пакета услуг, который предоставляется таким клиентам банком, они получают возможность пользоваться особыми льготными условиями кредитования.

Основными критериями для предоставления займа являются:

  • Уровень доходов;
  • Стаж;
  • Возраст;
  • Гражданство, прописка, место работы.

https://www.youtube.com/watch?v=07y5hthtKOE

Для разных видов кредитования разработаны определенные требования к заемщикам. Узнаем о них подробнее.

Потребительский кредит

Для тех, кто оформляет потребительский кредит в Райффайзен, требования к заемщикам будут следующие:

  • Гражданство РФ с постоянной регистрацией и местом работы в регионе присутствия банка;
  • Возраст: от 23 до 67 лет на момент окончания срока действия договора;
  • Стаж и доход: подтверждается документально, стаж не менее полугода, доход в регионах – не ниже 15 тыс. руб., в Москве, Санкт-Петербурге и их областях – не менее 25 тыс. руб.

Кредитная карта

При оформлении кредитки и потребительского кредита требования к заемщикам в Райффайзен практически не отличаются. Основным отличием будет возраст, приемлемый для получения кредитки: от 25 лет до 60 на момент прекращения сроков ее действия.

Обычно это 3 года, так как кредитки выпускаются именно на этот срок.

Ознакомьтесь с требованиями, предъявляемыми Райффайзенбанком к клиентам для получения кредитной карты или иного займа

Ипотечное кредитование

При оформлении ипотечного кредита в Райффайзен требования к заемщику  совпадают с требованиями к созаемщику. Обычно созаемщиком по ипотеке становится второй супруг/а, так как приобретаемая в браке недвижимость становится общей собственностью.

Следовательно, супруги несут одинаковую ответственность перед банком.

Чтобы оформить ипотеку в Райффайзен, необходимо:

  • Быть гражданином РФ с постоянной регистрацией и местом работы в регионе присутствия банка;
  • В возрасте от 21 до 65 лет к моменту выплаты ипотеки;
  • Подтвердить документально стаж (не менее полугода) и доход: минимум для регионов – 15 тыс. руб.. Для Москвы, Санкт-Петербурга, их областей и некоторых других городов – не менее 20 тыс. руб., для созаемщика допустимый минимум 10 тыс. руб.;
  • Дополнительно при ипотеке есть условия по проверку кредитной истории (должна быть хорошей) и наличии действующих займов (не более 2 ипотечных на момент оформления, включая одобряемый).

Райффайзенбанк — это банк с иностранным капиталом, 100% акций принадлежат австрийскому банку «Райффайзен Банк Интернациональ АГ».  Райффайзенбанк является системно значимым банком России. В финансовом рейтинге Banki.ru занимает 12-е место.

Для розничных клиентов из банковских продуктов Райффайзена наиболее известны кредитная карта «110 дней» с длиннейшим льготным периодом и карта «Все сразу».

Как и многие банки Райффазенбанк предлагает сделать заемщику выбор: взять кредит по пониженной ставке, но оплатить страховку. Либо отказаться от страховки, но ставка будет выше на несколько процентных пунктов.

Проценты по кредиту

Если клиент участвует в Программе финансовой защиты — то в первый год кредитования ставка 11,99%, второй год и следующие — 9,99%.

Программа финансовой защиты — это программа страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, при получении статуса безработного по независящим от заемщика причинам.

Если заемщик отказался от Программы финансовой защиты, то на весь срок кредита ставка составит — 16,99%.

Если клиент сначала оплачивал страховку, а потом отказался, то банк через семь дней поднимет ставку на 5 процентов годовых.

Другие условия

  • Потребительский кредит в Райффайзенбанке можно получить от 90 тыс. до 2 млн рублей.
  • Срок действия кредитного договора до 5 лет.

Начнем с приятного, с плюсов кредита в Райффайзенбанке:

  • Не нужны поручители и залог;
  • Много способов погашения;
  • Онлайн заявка на кредит помогает сэкономить время, которое было бы потрачено на поход в офис банка;
  • Стандартный пакет документов без лишних справок и форм;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Возможность досрочного погашения с первого дня пользования средствами;
  • Возможность отсрочки первого платежа на 2 месяца.

Минусы кредита:

  • Повышение ставки при отказе от программы финансовой защиты для заемщиков.

Райффайзенбанк предлагает честный, прозрачный и максимально выгодный для клиента договор займа. И это не просто деньги, для многих хороший кредит – это возможность сменить обстановку, съездить в путешествие, а для кого то – шанс изменить жизнь.

Название кредита – «Персональный» —  говорит само за себя. Условия подбираются персонально для каждого обратившегося, с учетом его ожиданий и возможностей.

Если коротко, то Персональный кредит 2017 – это заем в рублях с вменяемой процентной ставкой и максимальным комфортом для клиента.

Достоинства перед конкурентами:

  • При прочих равных, процентная ставка заметно ниже, чем в предложениях других банков;
  • За услуги не взимает комиссионный сбор;
  • Займ получаем без залога и без поручителей;
  • На рассмотрение заявки уходит до двух часов, в некоторых случаях, время ожидания увеличится до трёх дней;
  • Есть возможность подтвердить дополнительный доход;
  • Карта MasterCard Standard, на которую перечислят деньги, выпускается бесплатно;
  • Для жителей Москвы, северной столицы и некоторых крупных городов России (каких конкретно уточняйте в отделении) Райффайзенбанк предлагает опцию – выезд кредитного специалиста на дом. Он проконсультирует по всем вопросам и примет документы.
Регион банка-кредитора Москва и область, Санкт-Петербург и область Другие регионы
Минимальная сумма 91 000 рублей 50 000 рублей
Максимальная сумма 1 000 000 рублей
Сроки кредитования от 1 года до 5 лет
Годовая процентная ставка 15,9%
Ежемесячная выплата по страховке (если предусмотрено) 0,19% от первоначальной суммы кредита
Минимальный размер частичного досрочного погашения 10 000 рублей
Неустойка за просрочку платежа 0,1% в день от суммы просроченной выплаты

В случае персонального кредита для зарплатных клиентов Райффазенбанка заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Этот банк применяет довольно жесткие требования к физическим лицам, намеревающимся взять займ. Вам удастся получить кредит наличными в Райффайзенбанке только в том случае, если вы будете удовлетворять следующим критериям:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт;
  • Справка о доходах за последние 4 месяца по форме 2-НДФЛ;
  • Справка о доходах по форме банка;
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за последний отчетный период;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Если необходимо, то предоставляется подтверждение дополнительного дохода по совместительству.

Каждый заемщик пытается найти для себя оптимальные условия кредитования. Первое, на что он обращает внимание – проценты. Потребительский кредит Райффайзенбанк выдается с выгодной годовой ставкой 14,9—19,9%.

Для сравнения, такой же кредит в Сбербанке можно получить по ставке 16,9-22.9%.

Кроме оптимальных процентов, для банка характерны такие преимущества:

  • минимальное время на принятие решения по заявке – от 1 до 48 часов;
  • отсутствие комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета;
  • отсутствие обеспечения – залог или поручительство не требуется;
  • бесплатная выдача дебетовой карты;
  • возможность бесплатного досрочного погашения начиная с первого месяца.

Условия кредитования

https://www.youtube.com/watch?v=CzV75yCjA5M

Условия партнерского потребительского кредита Райффайзенбанка те же, что и для зарплатных клиентов за исключением:

  • обязательного наличия непрерывного трудового стажа (от четырех месяцев);
  • необходимости предоставления справки о доходах по одной из установленных форм (2-НДФЛ, 3-НДФЛ или форма банка) и документов, свидетельствующих об официальном трудоустройстве в фирме-партнере банка;
  • сумма предоставляемого кредита ограничена 1 миллионом рублей;
  • ставка варьируется от 18,9% до 20,9% также в зависимости от суммы кредита;

Для тех, кому не посчастливилось попасть в две вышеуказанные категории, Райффазенбанк готов предоставить потребительский кредит на персональных условиях: сумма от 91 тыс. руб. до 750 тыс. руб. на срок от 1 года до 5 лет.

Минимальная процентная ставка Райффайзенбанка по персональному потребительскому кредиту — 20,9%, максимальная — 26,9% (ставка определяется индивидуально по каждому заемщику в зависимости от суммы кредита и заявленного совокупного дохода).

Интервал ставок по кредиту — 2 процентных пункта.

  • анкету заемщика;
  • ваш паспорт с пропиской;
  • справку о доходах за прошедшие 4 месяца: 2-НДФЛ или декларацию 3-НДФЛ или справку о доходах, утвержденной банком формы,.
  • копию труд.книжки, копия военного контракта (для офицеров) выписка и труд.книгижки военный билет; лицензия для нотариуса или удостоверение адвоката.
  • справки, подтверждающие сторонний доход (пенсия, совместительство, доход от аренды);

Помните, что все справки действительны только 1 месяц, а потому рассчитывайте время!

Подать документы можно в отделении банка либо заказать выезд специалиста банка и передать ему. Если после рассмотрения ваших документов, банк принял решение, что выдаст кредит, то нужно заключить кредитный договор и наступит самый приятный для заемщика момент – получение денег.

  • Паспорт;
  • Анкета по форме банка;
  • Подтверждение дохода с работы любым из следующих документов: справка 2-НДФЛ (минимум за 3 последних месяца), либо справка по форме банка, для нотариусов — декларация по форме 3-НДФЛ.
  • Подтверждение занятости на рабочем месте, с которого предоставлено подтверждение доходов: при сумме кредита менее 500 тыс.руб. – не требуется. При большей сумме — заверенная копия всех страниц трудовой книжки, для военнослужащих – копия контракта, для нотариусов – лицензия, для адвокатов – удостоверение.
  • Для зарплатных клиентов, желающих получить кредит в Райффайзенбанке для физических лиц, список необходимых документов состоит только из анкеты и паспорта.

Согласно условиям кредита Персональный, клиент банка может рассчитывать на сумму до миллиона рублей. При этом минимум займа – 90 тыс. рублей.

Возвращать деньги можно разными траншами, в зависимости от срока договора. Последний колеблется от года до пяти лет.

Выбранную сумму можно получить только в рублях.

Процентную ставку в каждом отдельном случае вычисляют индивидуально, она зависеть от кредитной истории и от платежеспособности, однако не выходит за рамки 27,9% — 20,9% годовых.

Раз в месяц взимается процент по страховке. Это 0,36% от суммы в договоре займа (особые условия по страховке кредита предусмотрены для жителей ряда городов юга России, этот вопрос необходимо уточнять в отделении банка).

Регион банка-кредитора Москва и область, Санкт-Петербург и область Другие регионы
Минимальная сумма 91 000 рублей 50 000 рублей
Максимальная сумма 750 000 рублей 450 000 рублей
Сроки кредитования от 1 года до 5 лет
Годовая процентная ставка 19,5% / 20,5% / 21,5%
Ежемесячная выплата по страховке (если предусмотрено) 0,19% от первоначальной суммы кредита
Минимальный размер частичного досрочного погашения 10 000 рублей
Неустойка за просрочку платежа 0,1% в день от суммы просроченной выплаты

Порядок оформления кредита

 Если вы уже определились с кредитом и желаете его оформить, то сделать это можно двумя способами:

  • Посетить отделение банка;
  • Оформить кредит в Райффайзенбанке онлайн.

Онлайн заявка на кредит в Райффайзенбанк для физических лиц заполняется легко и быстро, так как содержит минимум информации:

  • ФИО;
  • Пол;
  • Дата рождения;
  • Номер мобильного телефона;
  • Адрес электронной почты;
  • Условия подачи онлайн заявки, с которыми нужно ознакомиться и поставить галочку.

Райффайзенбанк онлайн заявку на кредит рассматривает быстро, решение по ней обычно приходит в течение часа.

Оформить заявку на кредит

Способов погашения кредита довольно много, но не все из них являются бесплатными.

Погашение без комиссии:

  • Банкоматы Райффайзенбанка;
  • Перевод с карты другого банка (Райффайзенбанк комиссию не берет, но банк, с чьей карты осуществляется перевод может ее взять);
  • Банкоматы МКБ и Бинбанка. Способ бесплатный, но существует ограничение в средствах – максимум 45 тыс.руб. за день.
  • Эти способы отличаются мгновенным поступлением денег на ссудный счет.

Погашение с комиссией:

  • Золотая корона – погашение кредитов. Минусы способа – комиссия за перевод, поступление денег на следующий день.
  • Отделения Райффайзенбанка. При внесении суммы более 10 тыс.руб. комиссия не взимается, при сумме меньше она составляет 100 руб. Зачисление происходит мгновенно.
  • Терминалы Qiwi. Минусы способа такие же, как у Золотой короны.
  • Безналичный перевод из другого банка. Минусы способа: комиссия, зачисление средств осуществляется до 4-х рабочих дней, что для погашения кредита может быть фатально.

Обратиться в банк за получением наличных могут граждане РФ, достигшие 23 лет, но не старше 67 лет на момент последнего платежа по кредитному договору.  Регистрация и постоянная работа заемщика должна быть в населенном пункте, где присутствует подразделение Райффайзенбанка.

 Потенциальный клиент должен работать не менее 6 месяцев на текущем месте занятости и иметь доход от 15 тыс. рублей.  Есть два способ оформления кредита:

  • онлайн-заявка на кредит наличными Райффайзенбанк;
  • заполнение заявки вместе с кредитным менеджером в отделении банка.

Анкета состоит из нескольких разделов:

  1. Персональная информация (ФИО, пол, дата и место рождения, семейное положение и дети).
  2. Контакты (номера мобильного телефона, адреса проживания и регистрации).
  3. Сведения с места работы (наименование, адрес регистрации и стационарный номер компании, а также стаж, уровень дохода и должность).
  4. Данные о кредитах и собственности.


Вместе с заявкой в банк необходимо предоставить паспорт, документ, подтверждающий доход (допустимо по форме банка), копию трудовой книжки. Для зарплатных клиентов достаточно одного паспорта.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: