Какие документы нужны для оформления кредита 🚩 документы для оформления ипотечного кредита 🚩 Кредитные продукты

Юридическому лицу

В большинстве случаев этих документов оказывается достаточно для того, чтобы физическому лицу одобрили небольшой кредит, однако могут быть и исключения. Примером таких исключения являются

В том случае,

если кредит берет один из супругов

Все приведенные выше документы встречаются в требованиях банков наиболее часто, поэтому вы должны быть готовы к тому, что у вас их попросят, однако в некоторых ситуациях не потребуется даже минимальный набор.

К примеру, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и хотите в нем же получить кредит, вам не нужна будет ни копия трудовой, ни справка о доходах т.к. Сбербанк и так все о вас знает.

Таким образом для получения такого кредита вам понадобится только паспорт гражданина РФ с пропиской. Разумеется, такой кредит не подразумевает крупные суммы, однако на 50-70 тыс. рублей вы с легкостью можете претендовать.

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам, разумеется, отличается. Организациям всех форм собственности потребуется куда большее количество разнообразных бумаг для того, чтобы убедить банк в своей платежеспособности, итак, рассмотрим их подробнее.

Индивидуальные особенности банков

Естественно, кредиты банк выдает не из альтруизма – это одна из основных статей дохода кредитных организаций, поэтому банку нужны гарантии возврата не только суммы основного долга, но и процентов по нему.

Пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность, каждый банк определяет самостоятельно, учитывая собственные риски при выдаче той или иной суммы.

Состав необходимых документов, в основном, зависит от вида кредитования.

К тем документам, которые у вас потребуют в обязательном порядке, относится паспорт или иной документ, однозначно подтверждающий вашу личность. Для страховки, как правило, от вас, кроме паспорта, могут потребовать еще два документа на выбор: военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда, водительское удостоверение.

Но это необходимый минимум, по которому вы только сможете оформить в магазине потребительский кредит на небольшую сумму. Когда сумма превышает 50-100 тысяч, пакет необходимых документов может быть расширен.

В том случае, когда оформляется кредит под залог имущества, вам необходимо будет предъявить свидетельство на право собственности на закладываемый объект недвижимости. Оценку стоимости, как правило, банк делает сам.

— заявление о выдаче кредита и пластиковой карты, которое

по образцу;

— оригинал и копию общегражданского паспорта;

— оригинал и копию водительского удостоверения;

— справку о заработной плате за последние 3 месяца, выданную не позднее, чем за 30 дней до предъявления;

— справку с последнего места работы или копию трудовой книжки;

— пенсионное удостоверение, если вы – пенсионер.

Справка об отсутствии задолженности в других банках может вам не потребоваться – банк-заемщик самостоятельно может запросить вашу кредитную историю.

Когда вы хотите получить в банке ипотечный кредит, требования будут жестче. Для подтверждения личности вам потребуются ксерокопии всех страниц паспорта, справка с места работы по форме 2-НДФЛ, выданная не позднее, чем за месяц.

Копию трудовой книжки необходимо будет заверить печатью работодателя. Вам также необходимо будет предъявить, свидетельство о браке, если вы в нем состоите, или свидетельство о расторжении брака, если вы когда-то были замужем или женаты, а также документы на детей, если у вас есть дети в возрасте младше 18 лет.

Некоторые банки также попросят предъявить водительские права или, когда их нет, оригинал справки об отсутствии заболеваний из психо-невралогического диспансера.

https://www.youtube.com/watch?v=6GAWLkHpYgo

Будьте готовы также предъявить диплом, аттестат об образовании либо документы на автомобиль, свидетельство на право собственности на недвижимое имущество.

Нетрудно догадаться, что каждый отдельный банк Российской федерации имеет свои собственные особенности, в плане предоставления кредитов. При этом, требования каждого банковского отделения в обязательном порядке строятся на вышеперечисленных правилах.

Для полного понимания всех особенностей взятия кредитов, рекомендуется изучить, лидирующие по численности клиентов, банки России. В их число, кстати, можно отнести:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Хоум Кредит;
  • Почта банк;
  • Ренессанс кредит.

В первую очередь, перед ознакомлением с перечнем необходимой документации для получения потребительского кредита, определитесь, какой именно банк вам больше подходит в плане доступности. Кроме того, не забывайте изучать отзывы клиентов.

У кредитной организации очень много заемных продуктов, условия и требования по которым разительно отличаются, поэтому мы рассмотрим требуемый перечень документов для получения самого популярного кредита банка — потребительского займа без залога.

Обязательные документы, нужные для оформления кредита в Сбербанке:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в городе присутствия банка. Если у потенциального заемщика временная регистрация, то в банк придется представить документ из ФМС, подтверждающий наличие такой регистрации.
  2. Номер ИНН
  3. Анкета, заполненная потенциальным заемщиком. В анкете могут содержаться вопросы, требующие наличия дополнительных документов, например, нужно будет указать номер СНИЛС или ИНН. Анкета нужна СБ банка, чтобы узнать подробную информацию о клиенте, его паспортные и персональные данные, семейный статус и т.д.
  4. Документ, подтверждающий трудовою деятельность заемщика. Это может быть сканкопия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или директором организации с печатью, датой и подписью уполномоченного лица на каждой странице. Если потенциальный клиент работает по найму, то нужно принести оригинал трудового договора. Эти документы нужны банку, чтобы проверить наличие постоянной работы. А трудовая книжка с отметками о предыдущих местах работы позволит проследить карьерный путь потенциального заемщика. Например, если клиент очень часто менял место работы, то служба безопасности может посчитать его неблагонадежным.
  5. Один из документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика:
  • Справка 2НДФЛ с места работы за последние 6 мес.
  • Справка о зарплате по форме банка
  • Если заемщик получает зарплату на карту, эмитированную Сбербанком, то документы о финансовом состоянии предоставлять не нужно.

Справки, подтверждающие доход, нужны банку для того, чтобы рассчитать максимальную сумму займа, доступную клиенту с учетом ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Такая справка наряду со сканкопией трудовой книжки подтверждает наличие постоянного места работы.

Здесь нужно учитывать и тот факт, что клиент может привлечь созаемщика или поручителя, чтобы при расчете максимальной суммы учитывался совокупный доход. В этом случае созаемщику придется предоставить такой же перечень обязательных документов, нужных для кредита в Сбербанке.

В качестве допдокументов, косвенно указывающих на хорошее материальное положение клиента, можно предоставить свидетельство о наличии в собственности недвижимости, транспортного средства. В этот список можно внести и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года.

Они не являются обязательными, но их предоставление может увеличить сумму займа или снизить процентную ставку до минимума.

Сбербанк предлагает населению выгодные условия ипотечного кредитования. Условиями получения денег для покупки квартиры выступают возраст заемщика, его доход и возможность внести первоначальный взнос в сумме не ниже 20% от установленной цены на недвижимость.

Какой бы заем, вы не хотели бы оформить – потребительский наличными, на карту банка, ипотеку или на приобретение автомобиля – всегда нужно хорошо быть осведомленным в том, какие документы нужны для кредита.

Все банки имеют полное право потребовать к рассмотрению любой документ перед окончательным заключением договора по ссуде.

Однако зачастую умалчивается по каким-то причинам тот факт, что деятельность таких финансовых организаций регулируется Центральным Банком России и федеральными законами.

Так, к примеру, в федеральном законе № 86-ФЗ ст.58 от 10.07.02 г., отредактированном 30.12.15 г., в гл. 10 сказано, что российский Центробанк не имеет права делать:

  1. Он не может обязать банки и иные подобные организации, чтобы те, в свою очередь, требовали от своей клиентуры документы, которые не предусматриваются федеральными законами.
  2. За рассмотрение заявки и предоставленного пакета документов от потенциального заемщика ни МФО (микрофинансовые организации), ни банковские учреждения не имеют права взимать какую-либо плату. Согласно п. 3 ст. 7 закона № 353-ФЗ от 21.12.13 г., измененного в последний раз 21.07.14 г. такие услуги предоставляются потенциальным клиентам бесплатно.

Кроме основного пакета бумаг, между заемщиком и его кредитором могут фигурировать также и расписки. На практике их наличие имеет место не всегда, однако, каждый гражданин в целях собственной финансовой безопасности, равно как и организации, выдающие в долг суммы, имеют полное право после подписания соглашения обменяться расписками.

Тем более что такой аспект оговорен в статье 808 ГК РФ, п. 2. Это не обязательство, а добровольное желание сторон.

Вся документация, которая подлежит заверению подписями или иными атрибутами должна визироваться в соответствии с рекомендациями п. 14 ст. 7 закона № 353-ФЗ.

Суть кредитных отношений заключена в принципе возмездности – банк выдает средства и ожидает их возврата в течение определенного периода с начисленными процентами. Чтобы оформить кредит нужно убедить банк в отсутствии риска невозврата и благополучного возврата ссуды с процентной прибылью.

По этой причине финансовое учреждение запросит обязательный пакет документов, без которого заключить кредитное соглашение невозможно. Прежде всего, заемщику нужно предоставить:

  1. Паспорт или иной равноценный документ, удостоверяющий личность.
  2. Второй документ (им может быть СНИЛС, загранпаспорт, СНИЛС, для мужчин – военный билет).

Не представив в офис кредитора свое основное удостоверение, гражданин не сможет получить даже самую небольшую сумму. Даже, если согласовывается заявка онлайн, нужно помнить, что данное одобрение является предварительным.

Для надлежащего оформления потребуется предъявление, как минимум, оригинала паспорта.

Минимальный перечень бумаг, как правило, необходим для взятия обычного потребительского займа в пределах 10-50 тысяч рублей. По мере увеличения кредитной линии, претензии кредитора к кандидатуре становятся выше.

Обязательный перечень дополняется дополнительными справками для получения кредита в банке:

  • справка с работы о зарплате за последние 3-6 месяцев позволит оценить уровень платежеспособности (это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка);
  • заверенная копия трудовой свидетельствует о стабильном трудоустройстве.

В зависимости от особенностей программы, список может быть дополнен по усмотрению банка.  Каждая заявка рассматривается индивидуально, а при намерении оформить заем с залоговым обеспечением, будущему клиенту придется собрать дополнительный пакет подтверждающих бумаг.

Частных предпринимателей банку кредитуют с меньшей охотой, ведь доходы от предпринимательства отличаются нестабильностью. При потребности в дополнительном привлечении средств, ИП обращается в банк с запросом, заранее подготовив пакет бумаг.

Финансовое учреждение самостоятельно назначает, какие документы нужны для получения потребительского кредита для предпринимателя. Чаще всего, список состоит из:

  • отчета о доходах 3-НДФЛ, поданный в ФНС за 2 последних года (текущий и предыдущий);
  • свидетельства предпринимателя (с нотариально заверенной копией);
  • банковских выписок с движением по счетам ИП;
  • документации от поставщиков, актов выполненных работ, иных бумаг, свидетельствующих о деятельности ИП.

Принимая решение привлечь поручителя, заемщик должен учитывать, что список документации будет гораздо шире –  в перечень обязательно войдут бумаги, подтверждающие личность поручителя, его ответственность, платежеспособность, величину ежемесячного дохода.

Информация, переданная в документах, позволит банку принять решение о выдаче займа или отказать заявителю на основании недостаточной платежеспособности.

Чтобы взять кредит в банке, важно проконтролировать, что предъявленные документы рекомендовали заемщика как ответственного, благополучного гражданина, имеющего стабильный и достаточный доход.

Чем шире представленный кредитору пакет, тем выше шансы на положительный ответ по заявке.

Индивидуальному предпринимателю (ип)

Физическому лицу-индивидуальному предпринимателю, которое ведет хозяйственную деятельность без организации юридического лица, требуется немного отличный способ подтверждения своей платежеспособности перед банком для получения кредита.

Для того, чтобы получить одобрение своей заявки на кредит, нужно предоставить учредительные документы и отчетность по финансовому состоянию. В зависимости от того, какая кредитная программа выбрана для получения кредита и какую деятельность ведет ИП могут понадобиться такие документы:

На усмотрение банка, могут понадобиться и другие документы, однако предугадать это затруднительно, поэтому такую информацию вы сможете получить непосредственно в банке при оформлении заявки на кредит.

Документы на получение кредита: как правильно оформить?

Внимательно изучите все собранные документы, каждую запятую, подпись и печать. Все должно быть заполнено разборчивым почерком, без помарок. Информация должна соответствовать действительности и не противоречить всем требованиям и условиям, выдвигаемыми банком.

Распространенная в таких случаях проблема: оформление справки 2-НДФЛ. В нашей стране сплошь и рядом официальная зарплата существенно занижается, а порой даже не дотягивает до минимального значения, а основная часть денежных средств выдается в конверте.

Самым невероятным спросом у населения на сегодня пользуются именно кредитные брокеры. Их деятельность направлена не только на оказание помощи в подборе нужного банка потенциальным клиентам, но также и консультирование и предоставление возможность брать взаймы в тех банках, которые соглашаются работать с плохими кредитными историями.

На развитие малого бизнеса

Для рефинансирования

Документы для оформления кредита пенсионерам

Итак, мы уже отмечали, что в зависимости от кредитной программы действует тот или иной перечень обязательных к предоставлению документов. Банк также оставляет за собой право требовать дополнительные справки.

Здесь не будем рассматривать документы для ипотечного кредита, т.к. этой теме следует посвятить отдельный обзор, ввиду ее громоздкого содержания. А вот о сборе документов для пенсионеров нужно немного поговорить.

Гражданин уважаемого в обществе статуса может рассчитывать на различные виды кредитов в банках России, начиная от обычного потребительского займа до ипотеки. Список по каждой из программ может отличаться, но стандартным списком принято считать следующий:

  1. Анкета заемщика – образец в банке.
  2. Паспорт РФ – оригинал и копия (постоянная регистрация – обязательное требование).
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Документ, подтверждающий финансовую состоятельность пенсионера. Например, выписка из банковского счета, справка из ПФР с указанием размера пенсии и пр.
  5. Номер СНИЛС.
  6. Трудовая книжка или ИНН работодателя – в случае, если заемщик является работающим пенсионером (официально трудоустроен).

Одним из ограничений в выдаче кредита для пенсионеров может быть возраст. Некоторые банки устанавливают возможную грань, например – до 65/70/75 лет на момент возврата денег.

Рассмотрим также необходимые для пенсионеров документы для кредита. Многие банки РФ разрабатывают специальные программы для граждан преклонного возраста, предлагают им выгодные условия кредитования, снижают ставки.

Список документов для получения того или иного продукта может отличаться, но в среднем он выглядит следующим образом:

  1. Анкета-заявка.
  2. Паспорт.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Справка из ПФР, выписка из банковского счета, на который переводится пенсия – документы для подтверждения финансовой состоятельности клиента.
  5. ИНН.
  6. Номер СНИЛС.

Далеко не все банки выдают займы почтенным пенсионерам в возрасте свыше 60-65 лет. Максимальная граница – это 75 лет на день возвращения займа, а не получения.

По материнскому капиталу

Материнский капитал может быть использован в том числе и для выплат по кредиту. Чтобы использовать его в таком формате необходимо выполнить несколько довольно простых действий:

  1. Написать и подать заявление в Пенсионный Фонд о распоряжении материнским капиталом.
  2. Получить сертификат на материнский капитал и сделать его копию (в банк, как правило, нужно подать и оригинал и копию).
  3. Полный пакет документов, удостоверяющих личность и ее финансовое состояние (справки о доходах с места работы если есть и копии трудовой).
  4. Могут также понадобиться свидетельства о браке и рождении ребенка

На покупку квартиры

Для автокредита требуются те же документы, что и для обычного потребительского кредита, только нужно ознакомить банк с характеристиками приобретаемой машины, взяв в салоне копию паспорта на авто.

 Если заемщик владеет необходимой суммой в 30% от продажной цены автомобиля, то нужен будет только паспорт и еще один документ по выбору клиента. При одобрении банком заявки, машина будет в залоге у банка до полного расчета и понадобится каждый год проводить полное страхование авто по системе КАСКО.

При представлении документов в банк заемщики должны помнить, что они должны быть подлинными и достоверными. Если кредитная организация обнаружит несоответствие, то последует не только отказ в кредите, но и можно угодить в черный список, и обратиться в банк повторно уже не получится долгое время.

Этот перечень документов минимален для подачи заявления. В дальнейшем, если заявку предварительно одобрят, вас попросят собрать дополнительный пакет, который будет включать в себя разные документы в зависимости от статуса заемщика, залога и предмета кредитования.

Это может быть выписка из домовой книги, свидетельство независимого оценщика, постановление о принятии дома в эксплуатацию или справка из БТИ о стоимости объекта недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=X3SpKF6CMaM


На этом первичный пакет документов заканчивается, однако банк оставляет за собой право в каждом конкретном случае затребовать любые другие документы, которые необходимы для принятия решения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: