Кредит для бизнеса банка Альфа-Банк — «Кредит для бизнеса», получить кредит на бизнес в Москве

Условия кредитования на один год

Альфа-Банк основан в 1990 году. На данный момент основным акционером компании является Михаил Фридман – основатель банка.

Стандартные условия кредитования позволяют взять кредит на 1 год с процентной ставкой:

• 13,99—22,99 % — на сумму 700 тысяч — 1 миллион рублей;
• 15,99—22,99 % — на сумму 250–700 тысяч рублей;
• 16,99—25,99 % — на сумму 50–250 тыс. руб.

При оформлении кредита на срок 1 год потребуется представить паспорт, справку о доходах и еще два документа на усмотрение заемщика (например, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, полис ОСМ, загранпаспорт, страховое пенсионное свидетельство, корпия трудовой книжки).

Для владельцев зарплатных карт Альфа-Банка действуют специальные условия. Они могут оформить кредит на сумму до 2 млн. руб. Процентная ставка начинается от 11,99 % годовых.

Кредиты малому и среднему бизнесу в Альфа банке

Альфа банк предлагает для ИП и ООО различные программы кредитования. Сравнить условия и ставки каждого предложения можно на этой странице.

Какие кредитные продукты для бизнеса предлагает банк:

• на открытие предприятия;
• овердрафт;
• на любые цели без залога.

Альфа-Банк предоставляет малому бизнесу и ИП беззалоговые кредиты на любые бизнес-цели. Наименование продукта – «Партнер». Объем кредита – от 500 тыс. руб. до 6 млн. руб. Сроки – на 13, 18, 24, 30 и 36 месяцев. Ставка – от 12,5%.

Для заявителя действуют ограничения по возрасту – от 22 до 65 лет.

Перечень необходимых документов для займа в Альфа-Банке:

• Заявка.
• Анкета физического лица.
• Анкета предприятия.
• Согласие на обработку персональных данных и заявление о присоединении к договору о комплексном обслуживании физических лиц.
• Копии паспорта (всех без исключения страниц) физических лиц.
• Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
• Копии кредитных договоров и графики погашения кредитов у прочих кредиторов.
• Для ЗАО и ОАО – выписка из реестра акционеров.
• Документы собственности на недвижимое имущество.
• Поручительство любого физического лица и соучредителей (при наличии).

У заемщика есть право полного или частичного досрочного погашения кредита с предварительным уведомлением Альфа-Банка за 30 дней до очередного платежа по графику платежей.

Нарушение условий кредитования влечет уплату неустойки, размер которой определяется индивидуальными условиями кредитования, содержащимися в договоре.

Альфа-Банк, в соответствии с общими условиями предоставления кредита «Партнер», получает право передавать персональные данные и данные по исполнению заемщиком своих обязательств в бюро кредитных историй.

Овердрафтное кредитование позволяет восполнить недостаток средств на расчетном счете, предоставляется малому бизнесу и ИП в двух вариантах: «Авансовый овердрафт» и «Овердрафт клиентам Альфа-банка».

Оба варианта подразумевают индивидуальные условия кредитования,  в обоих случаях комиссия за открытие кредитного лимита составляет минимум 10 тыс. руб. (1% от суммы овердрафта). Минимальная ставка одинакова – 13,5%, максимальная – не более 18%.

Сроки предоставления кредита – 12 месяцев при максимуме непрерывной задолженности не более 60 дней. Превышение 60-дневного интервала непрерывной задолженности ведет к штрафам, обозначенным в договоре.

Авансовый овердрафт открывается на лимит от 500 тыс. руб. до  6 млн. руб. Овердрафт клиентам Альфа-банка открывается на лимит от 300 тыс. руб. до  10 млн. руб.

В обоих случаях залоговое обеспечение не требуется, кроме того, общими правилами кредитования бизнеса в Альфа-Банке являются:

• Срок существования бизнеса не менее 12 месяцев.
• Поручительства супругов (соучредителей бизнеса)
• Отсутствие отрицательной кредитной истории, претензий надзорных и судебных органов.

Перечень необходимых документов для оформления авансового овердрафта:

• Заявка.
• Анкета физического лица.
• Анкета предприятия и Приложение №1 к анкете предприятия.
• Копия свидетельства о госрегистрации ИП/ЮЛ (Выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ).
• Копии паспортов заемщика, руководителя, главного бухгалтера и доверенных лиц.
• Выписка из реестра акционеров.

Для оформления овердрафта клиентам Альфа-Банка, вместо копии свидетельства о госрегистрации необходима справка об отсутствии изменений в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.  Кроме того, в дополнение к перечню авансового овердрафта, для клиентов Альфа-Банка потребуется предоставление справки об открытых счетах.

Кредитование юридических лиц

Для юр. лиц, представителей среднего и крупного бизнеса, банк предлагает такой перечень кредитных программ:

• Экспресс-кредит. Сумма кредитования – до 100 млн. рублей (либо эквивалент в долларах или евро). Кредит предоставляется на срок до 12 месяцев. Поручитель не требуется. Продукт отличается короткими сроками на принятие банком решения, получения заемщиком средств. Требуется минимальный набор документов.
• Экспресс-овердрафт. Кредитная программа будет интересной для компаний, которым периодически приходится решать проблемы кассового разрыва, вне зависимости от вида деятельности. Кредитная линия открывается на сумму до 40 млн. рублей с подписанием договора на срок до 36 месяцев.
  При заключении договора не требуется имущественное обеспечение. Задолженность погашается по мере поступления средств на счет. К преимуществам данного типа кредита относится минимальный пакет документов при оформлении и короткие сроки рассмотрения заявки.
• Экспресс-гарантия. Продукт предназначен для оперативного обеспечения финансовых обязательств компании. Сумма предоставляемого кредита – до 40 млн. рублей, срок – до 14 месяцев. Поручительство по данному виду кредита не требуется. Преимущество предложения – в сокращенном пакете документов и оперативном рассмотрении заявки с выдачей кредитных средств.

Классические кредитные линии

Кредит на развитие бизнеса. Программа предназначена для получения средств на увеличение оборотного капитала, на рефинансирование существующих кредитных обязательств, обеспечение контрактов, приобретение и модернизацию основных средств.

Овердрафт. Удобный кредитный лимит, позволяющий оперативно покрывать кассовые разрывы и решать другие текущие задачи.

Кредит под контракт. Деньги выдаются под залог имущественных прав и планируемой выручки по действующему контракту.

Благодаря привлечению кредитных средств компания может увеличить оборотный капитал или заместить уже имеющиеся в обороте более дорогие средства. Кредит оформляется на длительный период (условия оговариваются в каждом случае индивидуально), без дополнительного обеспечения, с возможностью досрочного погашения.

Кредитование операций с недвижимостью. Кредитная линия предназначена для финансирования операций с коммерческой и жилой недвижимостью любого типа. Сроки кредитования составляют до 5 лет для жилых объектов и до 10 лет – для коммерческой недвижимости.

Кредитование под залог доходной недвижимости. Программа предназначается для компаний, на балансе которых содержится доходная недвижимость. Кредитные средства предоставляются:

• для увеличения оборотного капитала;
• покрытия затрат на приобретение активов;
• обеспечение строительных работ;
• рефинансирования кредитных обязательств компании.

Кредит «Партнёр»

К преимуществам этого кредитного
продукта можно отнести:

• Минимальные сроки вынесения решения по выдаче
  кредита. Предварительное решение клиент
  сможет получить уже через полчаса после подачи заявки;
• Оформление ссуды осуществляется на любые цели;
• Для получения займа от представителей малого и среднего
  бизнес требуется минимальный набор документов;
• Отсутствие штрафов в случае досрочного погашения кредита.

В рамках программы «Партнер» представители малого и среднего
бизнеса могут получить займ в размере от трехсот пятидесяти тысяч до шести
миллионов рублей под 20% годовых на срок от полугода до трех лет.

Единственным недостатком программы является необходимость в
оплате 2% от суммы кредита за рассмотрение банком кредитной заявки. Комиссия взимается только после
предоставления кредита.

Вполне естественно, что в современных экономических
условиях, Альфа-Банк стремится защитить себя от недобросовестных заемщиков
выдвигая к клиентам ряд требований.

Получить кредит могут индивидуальные предприниматели или юридические
лица, использующие стандартную, упрощенную систему налогообложения и
реализующие деятельность в сфере торговли или аренды недвижимого имущества на
протяжении не менее полугода.

Для
остальных предприятий срок, прошедший с момента регистрации не может быть меньше
года.

Еще одним требованием является тот факт, что бизнес не
должен находиться дальше чем в 150 километрах от ближайшего отделения
Альфа-Банка.

Для присоединения к одной из программ кредитования банка необходимо пройти 4 шага:

1. Проконсультироваться с менеджером банка. В ходе беседы производится предварительная проверка соответствия требованиям для получения кредита, уточняется перечень необходимых документов.
2. Передать пакет документов кредитному менеджеру, назначить встречу с кредитным аналитиком.
3. Консультация с кредитным аналитиком. Согласование даты и времени подписания договора.
4. Подписание документов, получение кредитных средств.

В целом, получить кредит для собственного бизнеса в Альфа-Банке несложно. Условия кредитования прозрачны, а разнообразие тарифных планов привлекает как предпринимателей с минимальным оборотом, так и большие компании.

1. Предварительное консультирование у менеджера банка, проверка соответствия критериям кредитования, получение списка документов, необходимых для оформления кредита.
2. Передача оформленных документов менеджеру, проверка данных, телефонное интервью с кредитным аналитиком, назначение встречи.
3. Встреча с кредитным аналитиком. Получение решения и назначение срока подписания документации по кредиту. Срок актуальности решения – один месяц.
4. Подписание документов и получение кредитной карты с оговоренной суммой. Возможно получение наличных по оформляемой заявке. В обоих случаях клиенту вручается памятка по погашению кредита.

Индивидуальные предприниматели могут получить кредит суммой до 6 млн. всего лишь за 30 минут. За это время будет принято предварительное решение о разрешении кредитования. При этом услуга предоставляется независимо от цели и требует лишь упрощенный пакет документов.

При досрочном погашении и сопровождении комиссии взиматься не будут. Кредит предоставляется сроком на год, два и три года. Минимальная сумма к получению составляет 750 тыс. рублей.